Produsul Volksbank este o noutate absoluta daca avem in vedere faptul ca bancile nu acorda perioade de gratie persoanelor fzice decat in cazul creditelor ipotecare/imobiliare pentru constructia de locuinte.
Noul credit intitulat “OPTIMUS” se distribuie prin toate cel 17 unitati Volksbank din toata tara si are urmatoarele caracteristici principale:
1) perioada maxima pe care se acorda creditul este de 15 ani
2) suma maxima acordata cu titlu de credit este 50.000 euro sau echivalent in LEI
3) rata dobanzii este de 9% pe an pentru creditele in EURO si 19% pe an pentru creditele in LEI.
4) nu se solicita avans si nici giranti (garantia o reprezinta ipoteca pe un imobil – al solicitantului de credit sau al unei terte persoane)
5) banca nu solicita justificarea utilizarii sumelor acordate cu titlu de credit
6) la alegerea clientului se acorda o perioada de gratie de 12 luni (pentru aceasta perioada clientul va plati doar dobanda aferenta creditului)
Exemplificare pentru un credit in euro pe o perioada de 15 ani:
Valoare credit: 5.000
Rata lunara: 52
Venit net lunar minim necesar al familiei: 173
Valoare credit: 10.000
Rata lunara: 103
Venit net lunar minim necesar al familiei: 343
Valoare credit: 15.000
Rata lunara: 154
Venit net lunar minim necesar al familiei: 513
Valoare credit: 20.000
Rata lunara: 205
Venit net lunar minim necesar al familiei: 683
Valoare credit: 30.000
Rata lunara: 307
Venit net lunar minim necesar al familiei: 1.022
Valoare credit: 40.000
Rata lunara: 409
Venit net lunar minim necesar al familiei: 1.363
Valoare credit: 50.000
Rata lunara: 511
Venit net lunar minim necesar al familiei: 1.704
Volksbank Romania ofera creditul “OPTIMUS” si in varianta in care garantia o reprezinta un autoturism. In acest caz perioada maxima a creditului este de 7 ani suma maxima acordata cu titlu de credit fiind 8.000 EURO.
Creditul pentru nevoi devine mai atractiv decat cel ipotecar/imobiliar
Bancile au modificat substantial creditul pentru nevoi personale, facandu-l mai atractiv si aruncandu-l in competitie cu imprumutul ipotecar/imobiliar. Gandit initial ca un credit pe termen scurt, care nu putea depasi 3-6 salarii nete, in prezent imprumutul pentru nevoi se bucura de conditii tot mai facile pentru solicitanti. Bancile au inceput sa mareasca perioada de rambursare si valoarea maxima acordata, ceea ce face posibila sustinerea unei investitii costisitoare, cum ar fi achizitionarea unui teren sau chiar a unui apartament.
Usor de obtinut
Pentru obtinerea acestui tip de credit este necesara depunerea la banca a unui set minim de documente: actele de identitate (pentru solicitant, membrii familiei si girant), adeverinte de salariu, inclusiv pentru girant si copie dupa cartea de munca sau dupa contractul individual de munca. Daca valoarea imprumutului este mare de 1.000 de euro, banca iti solicita o garantie imobiliara sau polita de asigurare de viata, insa fara sa-ti ceara informatii despre destinatia creditului si fara avans. In functie de conditiile fiecarei banci in parte, este posibil sa ai nevoie de ultimele
facturi de curent, gaze, telefon, intretinere, chitanta de plata a impozitelor. Banca mai poate solicita documente care sa ateste plata altor obligatii, precum ratele la contractele de leasing sau CAR. In privinta costurilor, trebuie spus ca in cazul imprumutului in valuta, dobanzile sunt sensibil egale cu cele practicate de banci in cazul creditului
ipotecar/imobiliar.
Avantajele creditului pentru nevoi
* Toate procedurile complicate necesare unei tranzactii imobiliare efectuate prin intermediul unui credit imobiliar/ipotecar sunt eliminate.
* Garantarea creditului se poate face cu un imobil care nu trebuie sa fie neaparat proprietate personala (chiar daca nu ai o locuinta, poti garanta imprumutul cu o casa ce apartine parintilor, socrilor sau unei terte
persoane).
* Nu esti nevoit sa faci dovada unui avans ca in cazul creditului ipotecar/imobiliar (intre 10-25% din valoarea investitiei).
* Procedura de obtinere a imprumutului pentru nevoi este mult mai simpla.
Dezavantajele creditului pentru nevoi
* Perioada de rambursare este mai mica, ceea ce face ca rata lunara sa fie mai mare si, implicit, venitul minim net solicitat sa fie mai consistent.
* Nu poti angaja investitii imobiliare mai mari de 50.000 de euro (cum este cazul Creditului Personal Plus oferit de HVB Bank si creditului Optimus oferit de Volksbank).
BCR are cel mai atractiv credit pentru nevoi in lei
Banca Comerciala Romana a imbunatatit conditiile de acordare a creditului Maxicredit in lei, marind suma ce poate fi imprumutata la 30.000 echivalent euro si perioada de acordare la 20 de ani. (Mai mare decit perioada de imprumut pentru creditele imobiliare acordate de unele banci, precum Banca Tiriac, care ofera credite pentru case pe maxim 15 ani!). Imprumutul este destinat persoanelor fizice si persoanelor cu profesii liberale. Beneficiarul creditului poate utiliza cum doreste suma de bani care ii este pusa la dispozitie de catre banca, fara a fi nevoie de facturi sau
alte acte justificative care sa dovedeasca modul in care au fost cheltuiti banii. In acest mod clientul BCR poate sa isi finanteze absolut orice nevoi personale, datorita volumului creditului. Dobanda este variabila si este de 17%/an. Pentru acest tip de credit, banca nu solicita avans sau girant. Imprumutul este garantat cu ipoteca asupra imobilului
imprumutatului. Astfel, se va dezvolta pe termen lung o relatie de parteneriat client – banca. Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor lunare nete, certe. Rata totala lunara (credit plus dobanda)
trebuie sa nu depaseasca 30% din venitul lunar net al solicitantului impreuna cu familia sa, dupa scaderea tuturor angajamentelor de plata ale solicitantului si familiei sale.
HVB Bank da 50.000 de euro pe 12 ani
Incepand cu luna martie, HVB Bank Romania ofera un nou tip de credit de consum: Creditul Personal Plus. Produsul poate atinge o valoare de 50.000 de euro (echivalent in dolari) si se acorda pe o perioada de creditare de pana la 12 ani. Imprumutul poate fi folosit pentru satisfacerea oricaror nevoi financiare fara nici un fel de limitare din partea bancii. Creditul Personal Plus poate fi acordat persoanelor cu un venit minim net de 10.000.000 lei (1.000 lei noi), fiind luate in considerare mai multe surse: salariu, bonusuri, comisioane din vanzari, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale, etc. Solicitantul Creditului Personal Plus trebuie sa aiba intre 22 de ani si varsta legala de pensionare (pana la care creditul trebuie sa fie rambursat in intregime). Imprumutul poate fi obtinut si cu ajutorul unui co-debitor (sotul/sotia), care trebuie sa aiba cel putin trei luni vechime la actualul loc de munca si sa nu depaseasca varsta legala de pensionare (pana la care creditul va fi rambursat in intregime). Creditul va fi garantat cu ipoteca asupra unui imobil sau un gaj asupra unui depozit, gaj asupra conturilor deschise la HVB Bank, asigurare de viata, asigurarea locuintei si venitul lunar cesionat in favoarea bancii. Asigurarea de viata este oferita de HVB Bank ca bonus, daca solicitantul indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului. Suma contractata nu poate depasi 65% din valoarea proprietatii ipotecate sau 90 % din cea a depozitului colateral. De asemenea, suma tuturor ratelor nu poate depasi 60% din venitul net lunar al familiei minus cheltuielile lunare, iar rata lunara nu trebuie sa fie mai mare de 30% din venitul net lunar al familiei minus obligatiile financiare. Rata dobanzii este variabila, de 9,5% pe an atat pentru creditele in euro, cat si pentru cele in dolari.
