Normal, nu cu dobanzi de 5% pe an, ci intre 7 si 10%. Nu pe perioade de 20 de ani, ci de maxim 7 ani.
Spre deosebire insa de oferta MTS Leasing, care se baza pe constructia de locuinte (probabil tocmai pentru a profita de timpul necesar ridicarii unei case ca sa dea teapa si sa fuga din tara), mai toate companiile serioase de leasing, din cadrul grupurilor bancare, nu finanteaza decit cumpararea imobilelor. Deocamdata, dupa cum spun si cei de la Raiffeisen Leasing: “In viitorul aproapiat vom finanta insa si constructiile”. Probabil si pentru ca, deocamdata, peste 95% dintre contractele de leasing sunt reprezentate de auto si echipamente tehnologice. Exceptia o face Piraeus Leasing, care accepta si leasing pentru constructia de cladiri si, fireste, companiile de leasing care se ocupa de mari proiecte imobiliare, specializate, de altfel, in leasing imobiliar: HVB Leasing si, mai nou, Immorent, compania de leasing a Erste Bank, lider pe piata bancara din centrul si estul Europei.
Iata ofertele celor mai importante companii de leasing care ofera leasing imobiliar:
BCR Leasing
BCR Leasing ofera finantare doar pentru cumpararea de imobile, nu si pentru constructie, pe o perioada de maxim 5 ani. In functie de proiect si de bonitatea financiara a firmei, avansul este de minim 10% din valoarea cladirii, insa poate cobori chiar si la 5%. Dobanda de baza este de 7 procente, la care se adauga o marja de risc. In privinta conditiilor pe care trebuie sa le indeplineasca firma finantata, cifra de afaceri a acesteia ar trebui sa fie cel putin egala cu suma imprumutata. In cazul unei situatii financiare mai putin impresionanta, compania poate aduce drept garant o alta firma sau alt tip de garantie (instrumente bancare sau imobiliare).
BCR LEASING – lider pe piata de leasing din Romania, cu o cota de piata de 12%
BCR Leasing, firma care face parte din grupul bancar BCR, este liderul pietei de profil din Romania dupa valoarea totala a contractelor incheiate in primele 5 luni din acest an, avand la finele lunii martie 2005 o cota de piata de peste 12%.
BCR Leasing este membru al Asociatiei de Leasing din Romania.
Adresa: Bucuresti, Piata Alba Iulia nr. 8,bl. I7, sector 3
Telefon: 021/323.73.10
Fax: 021/323.73.84
Email: office@bcr-leasing.ro
UniCredit Leasing
UniCredit Leasing are in oferta sa leasing imobiliar, insa doar pentru companii. Se pot insa finanta nu doar imobile destinate afacerilor, ci si locuinte. ½Nu ne implicam in constructii pentru ca sunt greu de urmarit (autorizatiile, proiectul, constructia)½, spune un consilier al companiei. Compania finanteaza cel mult 80% din proiect, pe o perioada de maxim 4 ani. Se percepe o dobanda de 9%, una dintre cele mai mari de pe piata. Asta inseamna ca in cazul finantarii unei cladiri in valoare de 100.000 de euro vom plati o rata lunara de aproximativ 2.000 de euro pe o perioada de 4 ani, la care se adauga TVA.
In privinta altor costuri, este vorba de o taxa de analiza de 1,5% din valoarea imobilului, la care se adauga alte trei taxe: de evaluare a imobilului (se lucreaza cu firma Smith Hodgkinson pentru ca “este mai ieftina decit altii, precum Colliers, si are servicii de calitate”) si taxa notariala, care se plateste de doua ori, o data la incheierea contractului de leasing si o data la transferul imobilului in proprietatea beneficiarului.
UniCredit Leasing este membru al Asociatiei de Leasing Bancar.
Adresa: Calea 13 Septembrie nr. 90, Sector 5, Bucuresti, CP 050726
Telefon: +40/21/4034411
Fax. +40/21/4034420
TBI Leasing nu are in spate o banca
TBI Leasing este singura companie din grupul prezentat aici care nu are in spate o banca ci un grup financiar olandez.
Firma are o oferta de leasing imobiliar doar pentru achizitia, nu si pentru constructia de imobile. Oferta se adreseaza in principal companiilor, dar nu sunt excluse si persoanele fizice care, fireste, dispun de venituri foarte mari pentru a-si permite o rata lunara destul de consistenta. Firma finanteaza maxim 75% din valoarea proiectului, pe o perioada de cel mult 5 ani. Firma practica o dobanda de 6,9% pe an si o taxa de management de 2% din valoarea finantarii. Astfel, pentru o finantare in valoare de 75.000 de euro, rata lunara de leasing este de aproximativ 1.600 de euro. Pentru a li se aproba o finantare cu aceste costuri, clientii persoane juridice trebuie sa aiba o cifra de afaceri lunara de 5-6 ori mai mare decit rata lunara de leasing, in timp ce persoanele fizice trebuie sa dispuna de venituri lunare de 2-3 ori mai mari decit rata lunara.
Despre TBI Leasing, conform informatiilor prezentate de firma pe pagina de internet:
TBI LEASING a fost infiintata in luna martie 2002 detinand un capital social de 500.000 de dolari. In prezent, capitalul social este de 1.000.000 de dolari. Actionarii TBI Leasing sunt TBIF FINANCIAL SERVICES 97% si Omniasig SA 2%.
Tbih Financial Services Group NV (TBIH), grup financiar olandez este prezent in Europa Centrala si de Est prin fonduri de pensii private si asigurari si recent in domeniul serviciilor financiare : leasing, „asset” management, credite de consum si ipotecare. Fondatorii grupului sunt: Deutsche Bank, BERD si Grupul Israel Kardan cotat la bursa din Tel Aviv.
Avand un capital de 70 milioane USD, cifra de afaceri anuala a filialelor TBIH depaseste 100 milioane USD, iar 250 milioane USD sunt investiti in asigurari si fonduri de pensii.In prezent TBIH este evaluat la peste 200 milioane de dolari.
TBI Leasing este membru al Asociatiei de Leasing din Romania.
Adresa: Strada Putul lui Zamfir, Nr 8-12, Sect 1,
Bucuresti (zona Pta Dorobantilor)
Telefon: 231.89.35
Email: office@tbileasing.ro
Piraeus Leasing, singura dispusa sa finanteze si constructia de imobile
Piraeus Leasing este singura firma de leasing (in afara de MTS Leasing, fireste) dispusa, in prezent, sa finanteze si constructia unor imobile (doar de catre companii), nu doar cumpararea acestora. Oferta se adreseaza si persoanelor fizice, insa doar pentru cumpararea de locuinte. Mai mult, perioada contractului poate ajunge pana la 7 ani, cea mai lunga perioada de pe piata in prezent. Dobanda este de 9-10%, in functie de capacitatea financiara a fiecarui solicitant. In costuri intra si un comision de administrare de 2% din valoarea finantarii. Avansul este in medie 20%, insa poate fi si de 10%, minimul necesar. Astfel, la o valoare a proiectului de 100.000 de euro, cu valoarea finantarii de 80.000 de euro si 20% avans, rata lunara este de aproximativ 1.400 de euro. In aceasta rata intra si valoarea reziduala. “In general, noi includem valoarea reziduala in rate, iar in cazul in care optati sa o platiti la finalul contractului, aceasta va constitui un dezavantaj la evaluarea dosarului”, ne-a spus un reprezentant al companiei. In cazul constructiei imobilului se poate acorda si o perioada de gratie. Clientii isi pot alege firma de constructii, insa aceasta trebuie sa fie una de talie mare, “de exemplu Conarg, cu care lucram noi”, a precizat reprezentantul Piraeus Leasing.
Piraeus Leasing face parte din grupul Piraeus Bank si este membru al Asociatiei de Leasing Bancar.
Adresa:
International Business Center
Bd. Carol I, nr. 34-36
Bucuresti, sector 2
Tel.: 40-21-303.69.27
Fax: 40-21-303.69.37
Raiffeisen Leasing
Raiffeisen Leasing are o oferta de leasing imobiliar doar pentru cumpararea de imobile, insa dupa cum spun reprezentantii firmei, “in viitorul apropiat vom oferi leasing si pentru constructia de cladiri”. Firma este dispusa sa finanteze doar proiecte mari, cu valori de peste 500.000 de euro, dar pentru firmele cu conturi la Raiffeisen, care au un istoric al comportamentului financiar, este posibila si finantarea unor proiecte cu valori mai mici.
RAIFFEISEN LEASING S.R.L.
Calea 13 Septembrie nr 90, Hotel Mariott, Tronson III, et. 9,
Cod postal 050713, Sector 5, Bucuresti
Tel: +40 (0) 21 403.32.33
Fax: +40 (0) 21 403.32.93
Immorent vrea sa devina liderul pietei romanesti de leasing imobiliar
Sosita pe piata romaneasca abia la finele anului trecut, Immorent, compania de leasing a bancii austriece Erste Bank, lider pe piata bancara din Centrul si Estul Europei, are ambitii mari. Directorul general al Immorent, Harald Trinkl, ne-a spus ca firma pe care o conduce intentioneaza sa ajunga in urmatorii ani liderul pietei de leasing imobiliar din Romania. „Piata din Romania este in dezvoltare, exista multe proiecte care urmeaza sa se realizeze aici, in special de catre companiile internationale”, spune Trinkl. Marile companii straine care investesc in tara noastra sunt cele pe care se bazeaza, de altfel, Immorent, pentru a cuceri piata romaneasca de leasing. „Noi am fost virful de lance al Erste Bank in toate tarile din centrul si estul Europei in care ne-am impus. El spune ca atuurile Immorent sunt reprezentate de capacitatea de a finanta proiecte foarte mari (avind in spate o sursa importanta de lichiditati ale Erste Bank), flexibilitatea in negocierea contractelor, profesionalismul in domeniu, care se bazeaza pe calitate la standarde occidentale (tinind seama si de experienta acumulata in Austria si tarile vecine), precum si costuri competitive ( „o foarte buna dobinda”). Un alt avantaj important este dat de faptul ca Immorent se ocupa integral de proiectul imobiliar, inclusiv de constructia imobilului, nu doar de finantare, asigurindu-se astfel ca intregul proiect se realizeaza la standarde de calitate ridicate.
Compania austriaca deruleaza in prezent trei mari proiecte (cladiri de birouri, spatii comerciale si tehnologice).
Immorent Romania
Strada ªtirbei Voda 104 – 106, sector 1, Bucuresti
Tel.: (004 021) 310 12 04
Fax.: (004 021) 310 18 80
E-mail: office@immorent.ro
Leasing imobiliar prin HVB Leasing Romania
Ce puteti achizitiona prin leasing imobiliar? Cladiri de birouri, centre logistice, fabrici si hale industriale, centre comerciale sau alte asemenea spatii comerciale.
Indiferent de natura constructiei ce sta la baza planurilor investitionale ale societatii dumneavoastra, exista practic o multitudine de posibilitati:
– achizitionam terenul indicat de compania client, pe care edificam cladirea conform planurilor acesteia;
– achizitionam imobilul ales de compania client, imobil ce va constitui obiectul unui contract de leasing;
– achizitionam imobilul ce se afla in patrimoniul companiei client, imobil ce va constitui ulterior obiectul unui contract de leasing – finantari de tip „ sale and lease back ”.
Tipuri de leasing imobiliar: leasing financiar, leasing operational
Oferta de leasing imobiliar este adresata persoanelor juridice – societati multinationale, precum si intreprinderilor mici si mijlocii – reprezentand o modalitate atractiva de finantare a obiectivelor cu destinatie economica.
Valoarea minima a unei finantari este de 1 milion Euro, iar perioada de finantare poate ajunge pana la 15 ani, in functie de obiectul finantat si de valoarea acestuia
Avantajele finantarii prin leasing
Protejarea capitalului propriu; Mentinerea lichiditatii ; Pastrarea liniilor de credit; Optimizarea bilantului si a principalilor indicatori economici; Diminuarea bazei de calcul a impozitului pe profitul realizat de utilizator prin deducerea ratei de leasing conform legislatiei in vigoare; Posibilitatea unei calculatii si planificari exacte pe baza ratelor de leasing constante pe toata durata contractului
HVB Leasing Romania – Bucuresti
Str. Grigore Mora 37
sector 1, Bucuresti
Tel: +40/21/2240890
Fax:+40/21/2240898
e-mail: office@hvb-leasing.ro
Website: www.hvb-leasing.ro
Atentie la costurile suplimentare!
Un cost suplimentar destul de ridicat in cazul unui contract de leasing imobiliar este reprezentat de o taxa notariala dubla, atat la semnarea contractului, cat si la incheierea acestuia, intrucat presupune doua transferuri de proprietate: mai intai transferul proprietatii pe numele companiei de leasing iar dupa plata ratelor, pe numele beneficiarului contractului de leasing. In mod normal, beneficiarul contractului de leasing ar trebui sa plateasca doar o singura taxa, cea de transfer a cladirii finantare din proprietatea ompaniei de leasing in proprietatea sa.
O alta taxa este celebra TVA, care nu se aplica in cazul tranzactiilor imobiliare, insa este obligatorie in contractele de leasing. Totusi, firmele isi pot recupera ulterior aceasta taxa.
In fine, exista si costul cu asigurarea imobilului, obligatorie pentru orice contract.
ACTE NECESARE PENTRU APROBAREA FINANTARII IN SISTEM LEASING
(Pentru Piraeus Leasing)
PERSOANE JURIDICE
• Informatii, date generale privind firma ( completarea unei fise tip ),cerere finantare, acord CRB
• Bilanturile pe ultimii trei ani si balantele aferente acestora (decembrie 2002 bilant+balanta, decembrie 2003 bilant + balanta, decembrie 2004 bilant + balanta), ultima balanta pe anul in curs (2005)
• Copie dupa certificatul unic de inregistrare
• Copia dupa statutul, contractul si actele aditionale ale firmei
• Declaratie privind plata obligatiilor catre bugetul statului (Certificat de atestare fiscala de la Administratia Financiara) sau copii OP
• Certificat constatator de la Registrul Comertului
• Imputernicire semnata de asociatii societatii pentru persoanele ce reprezinta firma in negocierea si semnarea contractului de leasing si copii dupa actele de identitate
• Copie specimen de semnatura de la banca
• Extras de cont de la banca
• Factura proforma
LIBER PROFESIONISTI
• Cerere de finantare
• Acord CRB
• Informatii, date generale privind utilizatorul (completarea unei fise tip)
• Autorizatia de practicare a meseriei
• Copii dupa declaratia de impozit pe ultimii doi ani
• Buletin de identitate (copie)
• Copie extras de cont (ultimele trei)
PERSOANE PRIVATE SI GIRANTI
• Cerere de finantare
• Acord CRB
• Informatii, date generale privind utilizatorul (completarea unei fise tip)
• Buletin de identitate (copie)
• Adeverinta de salariu (ultimele trei luni)
• Copie carte de munca (ultimii doi ani)
*in cazul acceptarii finantarii documentele prezentate in copie vor fi confruntate cu originalele
