Topul dobanzilor la creditele ipotecare in EUR

Cumpararea, construirea sau renovarea unei locuinte poate fi realizata prin contractarea unui credit imobiliar sau ipotecar. Garantia este una dintre caracteristicile ce le diferentiaza. Astfel, in timp ce creditul imobiliar se adreseaza persoanelor ce detin deja o locuinta, creditul ipotecar presupune garantarea creditului cu imobilul ce urmeaza a fi achizitionat.

In cele ce urmeaza, vom analiza principalele banci si oferta lor de dobanda in ceea ce priveste creditele ipotecare in EUR. In acest sens, am luat situatia ipotetica unei familii fara alte datorii catre banca, fara copii si cu un venit de 4 000 de lei.

Dintre bancile analizate de noi, RBS are cea mai mica dobanda, de 6,29%, fixa in primul an. Incepand cu al doilea an, aceasta va deveni variabila (de aproximativ 6,25%) si se va calcula in functie de indicele Euribor la 12 luni la care se va adauga o marja a bancii, de 3,9%. Suma ce poate fi obtinuta de o familie cu venitul de 4 000 de lei, pe perioada maxima de 30 de ani, este de aproximativ 47 280 EUR, rata lunara fiind de 480 EUR, potrivit consilierilor bancii.

Una dintre conditiile impuse de banca pentru a obtine acest credit este ca solicitantii sa aiba un venit minim de 1 130 de lei. De asemenea, este nevoie de un avans de 25-30% din valoarea imobilului.

Pe al doilea loc, cu o dobanda variabila de 7,14% (Euribor la 3 luni+5%) se situeaza Bancpost. Conditia impusa de banca, insa, ca venitul minim sa fie de 1 500 de euro, face ca acest credit sa nu fie accesibil tuturor. Cu 1 500 de euro poate fi obtinuta o suma de 105 000 EUR pe perioada maxima de 35 de ani. Rata lunara este de 1 000 EUR.

Si BRD are o dobanda relativ mica, de 7, 39%, insa incepand cu 29 ianuarie, aceasta va fi majorata, potrivit informatiilor oferite de consilierii bancii. In prezent, dobanda este calculata in functie de indicele Euribor 3M la care se adauga o marja a bancii de 5,25%. Incepand cu 29 ianuarie marja bancii va fi majorata cu doua puncte procentuale. In conditiile actualei dobanzi, suma ce poate fi obtinuta cu venitul de 4 000 de lei este de aproximativ 60 000 de EUR, cu o rata lunara de 525 EUR, pe o perioada de 30 de ani, potrivit consilierilor BRD.

Aceasta dobanda este valabila, insa, doar pentru creditele fara avans. Ce presupune insa un credit fara avans de la BRD? Detinerea unui alt imobil care urmeaza a fi ipotecat (pe langa cel care urmeaza a fi achizitionat).

CEC Bank ofera credite ipotecare in conditiile unei dobanzi fixe in primul an, de 7,14%, urmand ca, din al doilea an sa devina 9,14%. Suma ce poate fi obtinuta este de 45 000 de EUR, pe o perioada de 35 de ani, iar pentru rata lunara veti scoate din buzunar 380 de EUR in primul an.

Creditul ipotecar de la OTP ofera doua alternative de dobanda: cu comision lunar de 0,29%, situatie in care dobanda este de 8,33% sau cu un comision de 2% la acordarea creditului, dobanda fiind de 12,33%, pe 30 de ani.

Alegerea primei variante presupune o rata lunara de 365 de EUR, la o suma de 34 800 EUR.

O dobanda apropiata de OTP, de 8,53% (Euribor 6M+5,5%) se regaseste la creditele ipotecare oferite de Alpha Bank. O familie cu venitul de 4 000 de lei poate obtine o suma de 54 000 de EUR, iar rata va fi de 410 EUR, pe o perioada de 35 de ani.

Dintre bancile analizate de noi, UniCredit are cea mai mare dobanda, de 13,42%, variabila, iar suma ce poate fi obtinuta este destul de mica, de 39 300 EUR. Rata lunara pentru aceasta suma ar fi de aproximativ 380 de EUR, pe o perioada de 30 de ani.

Banca Transilvania acorda credite ipotecare doar in lei, iar consilierii Volksbank ne-au declarat ca in prezent nu acorda credite.