Conditiile de dobanda in care bancile acorda credite de nevoi personale in lei, fara garantii oscileaza, de la o banca la alta, intre 11,45% (CEC Bank) si 26,33% (Unicredit). Pentru a va face o idee asupra sumei ce poate fi obtinuta in prezent de la bancile de pe piata romaneasca, am luat in calcul urmatoarea situatie ipotetica: familie fara copii, cu un venit de 4 000 de lei, fara alte datorii si cu un imobil in proprietate personala.
Cea mai mica dobanda la creditele de nevoi personale in lei fara garantii este practicata de CEC Bank. Dobanda este fixa in primul an de creditare, de 11,45%, urmand ca din al doilea an sa devina variabila, de 12,9%.
O familie cu venitul de 4 000 de lei, fara copii si fara alte credite poate obtine, de la CEC Bank, suma maxima, de 54 000 lei, pe o perioada de 5 ani. Rata lunara va fi de aproximativ 1260 de lei in primul an, iar din al doilea an 1270, potrivit consilierilor CEC Bank.
Pe locul doi in topul celor mai mici dobanzi la creditele de nevoi persoanele fara garantii este creditul pentru Uz personal de la RBS, cu o dobanda in primul an de numai 11,89%, dupa care variabila, calculata in functie de ROBOR la 1 an la care se adauga o marja a bancii in valoare de 4.9%( astazi aceasta dobanda ar fi 18,4%).
O familie cu un venit de 4000 de lei ar putea obtine prin acest credit maxim 118 000 de lei, pe o perioada de 10 ani, iar rata lunara poate ajunge la 2 159,99, in care sunt incluse comisionul de administrare- 0,4%aplicabil la sold, dobanda si principalul.
La Citibank dobanda porneste de la 12,99% si poate ajunge pana la 24,99%, in functie de un prescoring ce include intrebari legate de venit, vechimea in munca, tipul domiciliului (propriu sau inchiriat), etc.
In situatia ipotetica pe care noi am luat-o in calcul, familia cu venit de 4 000 de lei poate obtine o suma de pana la 60 000 de lei, in conditiile dobanzii minime, de 12,99%, fixa pe intreaga perioada de creditare. Perioada contractului este de 6 ani, iar rata lunara de aproximativ 1 500 de lei.
Topul realizat de GhiseulBancar.ro este completat de creditul de nevoi personale de la Banca Comerciala Carpatica, dobanda fiind de 15%.
Suma maxima ce poate fi obtinuta de familia din cazul anterior este de 51 000 de lei pe 10 ani, iar rata lunara este 974 de lei.
O dobanda apropiata, de 15,5% situeaza Flexicredit de la Raiffeisen Bank pe locul cinci.
Suma maxima ce poate fi obtinuta de familia din cazul anterior este de 75 000 de lei pe 10 ani, iar rata lunara, compusa din dobanda, principal, si comisionul de administrare de 0,33% , este 1 570 de lei.
Pe locul sase se plaseaza creditul “Divers” de la BCR, cu o dobanda de 18,25%, fixa pe intreaga perioada de creditare, 10 ani, prin care familia cu venit de 4 000 de lei poate obtine pana la 74 850 de lei, iar rata lunara ajunge la 1 620 de lei.
La cealalta extrema se claseaza bancile ce ofera credite in conditii de dobanda mai mari. Unicredit Tiriac Bank este banca ce are cea mai mare dobanda, de 26,33%, variabila pe toata perioada de creditare.
Suma maxima ce poate fi obtinuta de o familie ce indeplineste conditiile luate in calcul de noi este de 80 000 de lei. Perioada de creditare este de 10 ani, iar rata lunara va fi de aproximativ 1 900 de lei.
O suma maxima de pana la 95 000 de lei poate fi obtinuta si de la Banca Transilvania, insa conditia este ca solicitantul creditului sa fie deja client al bancii. In caz contrar, chiar si venitul de 4 000 de lei s-a dovedit a fi insuficient pentru acordarea unui credit. Prin urmare, detinerea unui banal card de debit poate fi sansa pentru aprobarea din partea bancii.
Dobanda este ceva mai mica decat cea de la Unicredit, de 22,5%, iar rata lunara pentru imprumutul de 95 000 de lei ar fi de aproximativ 2 000 de lei.
Dobanda la Bancpost ajunge la 22,95%, iar suma maxima ce poate fi obtinuta de o familie cu un venit de 4 000 de lei este cea maxima, de 65 000 de lei, potrivit consilierilor bancii. Pentru acest imprumut solicitantul creditului va plati o rata lunara de 1 500 de lei, pe o perioada de 10 ani.
Pentru creditele obtinute pe o perioada mai mica, de pana la 5 ani, dobanda este de 21,95%.
| Banca | Dobanda | Suma (lei) | Rata (lei) | Perioada |
| CEC Bank | 11,45% | 54 000 | 1 260 | 5 ani |
| RBS | 11,89% | 118 000 | 2 160 | 10 ani |
| Citibank | 12,99%-24,99% | 55 000 | 1 400 | 6 ani |
| Banca Comerciala Carpatica | 15% | 51 000 | 974 | 10 ani |
| Raiffeisen | 15,5% | 75 000 | 1 570 | 10 ani |
| BCR | 18,25% | 74 850 | 1 620 | 10 ani |
| Alpha Bank | 18,5% | 39 150 | 930 | 8 ani |
| BRD | 18,75% | 60 000 | 1 320 | 10 ani |
| Banca Romaneasca | 19% | 55 000 | 1093 | 10 ani |
| OTP | 19,14% | 46 280 | 1 200 | 7 ani |
| ATE Bank | 20,4% | 62 000 | 1 450 | 10 ani |
| ING | 20,5% | 60 000 | 1 180 | 10 ani |
| Emporiki | 20,75% | 42 000 | 950 | 7 ani |
| Italo Romena | 20,86% | 30 000 | 810 | 5 ani |
| Libra Bank | 21,65% | 49 000 | 1 100 | 10 ani |
| Banca Transilvania | 22,5% | 95 000 | 2 000 | 10 ani |
| Piraeus Bank | 22,7% | 62 000 | 1 390 | 10 ani |
| Bancpost | 22,95% | 65 000 | 1 510 | 10 ani |
| Unicredit | 26,33% | 80 000 | 1 900 | 10 ani |
Aceste dobanzi sunt neactualizate. Refaceti studiile de piata si publicati dobanzile reale, altfe dezinformati cititorii.
Comparati mere cu pere. Si acolo unde apar aceleasi sume, pe aceleasi durate datele sunt cel putin ciudate: cum se poate ca pentru o suma de 60000 RON pe zece ani, la BRD , unde rata e de 1320, fata de 1180 la ING , SA FIE DOBANDA MAI MICA (18,75 VS 20,5%)??