Publicitate inselatoare?
Problema este ca acest spot nu este nici macar apropriat de realitatea din magazinele Altex. Asa cum au aflat numerosi consumatori care au crezut “minunea” de la televizor, pentru creditul doar cu buletinul mai sunt necesare si alte acte. ªi aceasta nu este singura inadvertenta. Conform legii nr. 148/2000 privind publicitatea acesta trebuie sa asigure informatii corecte, neinselatoare, nu neaparat complete. Legea stabileste publicitatea ca fiind inselatoare atunci cand prin modul de prezentare induce sau poate induce in eroare persoana careia ii este adresata sau care ia contact cu aceasta, lezandu-i astfel interesul de consumator. De asemenea publicitatea poate fi considerata inselatoare atunci cand contine o serie de date inexacte referitoare la disponibilitatea bunurilor sau serviciilor, la natura, compozitia, cantitatea sau destinatia acestora, la pretul sau la modul de calcul al pretului acestora sau la conditiile in care pot fi cumparate bunurile sau serviciile.
In urma unei deplasari la un magazin Altex am aflat cateva dintre datele inexacte si care induc in eroare consumatorii. Altex afirma in mesajele sale publicitare ca orice persoana cu varsta intre 20 si 65 de ani poate beneficia de un credit de consum in limita a 20 de milioane de lei doar pe baza actului de identitate. Privitorul neavizat intelege ca poate lua un bun in valoare de 20 milioane lei. Ajuns la magazin afla ca aceasta valoare se refera la costul bunului plus costurile aferente, dobanda si comision. Aceasta inseamna ca bunul cumparat nu poate depasi 12,5 milioane lei pentru un credit pe 5 ani, respectiv 18 milioane lei pentru unul pe 6 luni. Singura cale de a lua un bun in valoare de 20 mil lei este un credit pe 30 de zile. Pentru orice alt credit care depaseste aceasta valoare solicitantul trebuie sa prezinte o adeverinta de venit si o factura de utilitati.
DAE-dobanda anuala efectiva
Incepand cu data de 6 ianuarie 2005 a intrat in vigoare Legea creditelor de consum. Printre cele mai importante reglementari ale acestei legi intra si obligativitatea bancilor si a comerciantilor de a afisa dobanda anuala efectiva, pe scurt DAE. Acest parametru reprezinta costul total al creditului la consumator. Acesta include toate cheltuilelile suportate de consumator in cadrul obtinerii si restituirii creditului: dobanda, comisioane, asigurari, etc. DAE trebuie afisat in forma de procente anuale. El permite clientilor sa compare mai usor ofertele diverselor banci si sa aleaga produsul cel mai avantajos in deplina cunostinta de cauza.
La articolul 5 al aceleiasi legi se prevede ca in orice anunt publicitar si in orice oferta pentru un contract de credit pentru consumatori afisata in localurile comerciale, prin care o persoana declara ca acorda un credit sau intermediaza inchierea de contracte de credit si prin care se indica o dobanda sau orice alte cifre referitoare la costul creditului trebuie sa se mentioneze DAE, in mod clar si inteligibil, si sa se respecte prevederile legale privind publicitatea. Scopul comercial al acestor informatii trebuie expus foarte clar , prin folosirea limbajului obisnuit.
Sfaturi pentru “dependentii” de credite
Asadar, acum exista si o lege in vigoare menita sa reglementeze relatiile dintre consumatori si creditori. Ca orice act juridic aceasta prezinta si unele ambiguitati si in plus inca nu exista normele metodologicede aplicare ale acesteia. Cat timp reclame de tipul Altex, Domo sau Flanco sunt lasate sa ruleze nestigherite pe ecranele televizoarelor “dependentii” de credite sunt sfatuiti sa fie circumspecti. Consumatorii trebuie sa stie ca, indiferent de promisiunile comerciantilor, nu exista credite fara costuri, cu dobanda zero sau fara nici un risc. Iar conditiile contractuale trebuie citite cu atentie oricat de plictisitor vi s-ar parea acest lucru. De multe ori ceea ce este scris cu litere mici ascunde lucruri importante, cum ar fi de exemplu penalizari practicate la intarzierea ratelor, conditii de rambursare anticipata si alte asemenea informatii pe care de obicei ofiterii de credit vi le spun in treacat sau nici nu le mentioneaza. Un alt aspect bine de retinut este acela ca, in general, creditele pe perioade lungi sunt dezavantajoase. Afisarea DAE va va ajuta sa observati acest lucru mai usor decat pana acum. Asa ca deschideti bine ochii si nu semnati nimic inainte de a fi inteles exact avantajele si dezavantajele contractului pe care il incheiati.
