Studiul arata ca termenele limita pentru SEPA, respectiv 2008 si 2010 reprezinta o provocare majora pentru industria platilor electronice. Desi prefera in general auto-reglementarea, multe dintre principalele banci europene asteapta implicarea Comisiei Europene la nivel legislativ pentru a se asigura crearea SEPA pana in 2010.
Comandat de First Data si derulat de PSE Consulting, acest studiu se concentreaza in special asupra cardurilor de plata, explorand opiniile si punctele de vedere ale principalilor factori de decizie din 30 de mari banci europene, din 15 tari.
Chris Skinner, director al TowerGroup, companie lider in domeniul serviciilor de analiza si consultanta in domeniul serviciilor financiare, comenteaza: “Acest studiu aduce o contributie importanta la dezbaterea privind SEPA, in special datorita faptului ca implica bancheri europeni care detin pozitii de decizie, care isi exprima parerile in mod individual. Este incurajator sa vedem ca unele banci incep acum sa evolueze de la stadiul de discutie “exista un caz de business?” la planificarea implementarii si la eforturi de a exploata beneficiile SEPA. Oricum, reiese clar din raport ca mai este mult de lucru pentru a asigura o transpunere fidela a intentiilor initiale ale Comisiei Europene in implementarea SEPA.”
Studiul First Data, care acopera state atat din interiorul cat si din afara zonei euro, releva:
• Pericolul legislatiei – Marea majoritate a bancilor sustin principiul SEPA de auto-regularizare. 70% dintre banci considera ca o combinatie de auto-regularizare si forte ale pietei ar fi suficienta pentru a impulsiona bancile sa corespunda initiativei SEPA. Totusi, deoarece exista ingrijorari cu privire la faptul ca industria ca intreg ar putea sa nu tina pasul cu programul, 73% se asteapta ca, in final, Comisia Europeana sa asigure compatibilitatea prin legiferare. Iar unii considera ca un proces formal de certificare SEPA este necesar pentru a asigura un teren de joc echilibrat.
• Comunicare inadecvata – Ideea SEPA a fost dezbatuta pe larg timp de patru ani, iar programul SEPA va evolua din stadiul de proiectare la implementare la sfarsitul acestui an. Cu toate acestea, doar 54% dintre profesionistii comunitatii bancare intervievati inteleg cerintele SEPA la nivel de detaliu. Bancile doresc o comunicare imbunatatita, desi nu exista un consens asupra partii care ar trebui sa fie responsabila pentru acest lucru.
• Nevoia de detaliere mai mare – Desi intentia Cadrului SEPA pentru Carduri (SCF) este inteleasa pe scara larga, multi dintre cei chestionati considera ca este lipsit de detalii in mai multe zone esentiale, pentru a se evita interpretarile individuale ale SCF, care ar putea afecta integritatea programului.
• Eforturi inconsecvente de implementare din partea bancilor – Implementarea SEPA depinde in mare masura de activitatile individuale ale bancilor, dintre care multe inca sunt in faza de evaluare si planificare. Cum in prezent sunt in derulare putine programe de schimbare SEPA, apar riscuri in ceea ce priveste termenele-limita ale procesului de implementare, 2008 respectiv 2010.
• Concentrare pe costuri, nu pe beneficii – Obiectivul programului SEPA este sa asigure beneficii pentru consumatori individuali, corporatii, retaileri si banci. Multe banci vad la ora actuala doar costurile compatibilitatii SEPA, nu si oportunitatile pe care le va aduce liberalizarea pietei. Bancile vad prea putine avantaje imediate pentru consumatori – iar unele chiar anticipeaza preturi mai mari (desi pentru servicii imbunatatite). Doua treimi dintre repondenti considera ca marii retaileri si corporatiile vor beneficia cel mai mult de SEPA.
• Asteptari cu privire la un duopol de brand – Se considera ca este cel mai probabil ca programele domestice pentru carduri de debit sa fie partile care sa aiba de pierdut in urma programului SEPA. Exista 15 astfel de programme in Europa, iar subiectii chestionati estimeaza ca cele mai multe dintre acestea vor disparea complet sau se vor asocia ca brand cu programele internationale. In final, cele mai multe banci se asteapta ca programele internationale de carduri (Visa si MasterCard) sa aiba un duopol de program/brand in intreaga Europa.
• Separarea programelor si dorinta de a avea optiuni la procesare – O cerinta esentiala a SEPA este ca toate programele de plati prin card, atat nationale, cat si internationale, sa separe programul respectiv (membrii si brand-ul) de infrastructura de procesare, deschizand piata in fata unei competitii mai mari a procesatorilor. O treime din bancile implicate in studiul First Data sunt sceptice cu privire la scara la care programele internationale vor realiza aceasta separare. De asemenea, bancile se asteapta la un duopol al brandurilor de plata, dar au exprimat dorinta ferma de a avea mai multe optiuni in ceea ce priveste procesarea. Acest nivel ridicat de optiuni este vazut de catre banci ca un beneficiu cheie al SEPA si poate fi realizat numai printr-o separare reala a programelor si brandurilor.
• Desi focusul initiativei SEPA pentru carduri este zona monedei unice – euro, multe dintre bancile europene recunosc ca fortele pietei ii vor impulsiona pe cei din afara zonei sa adopte si ei principiile esentiale ale SEPA. Este probabil ca SEPA sa devina o initiativa mai ampla, fara a se limita doar la zona Uniunii Europene.
David Yates, Presedinte, Europa, Orientul Mijlociu si Africa, First Data International, a declarat: “Este clar ca bancile participante la studiul nostru recunosc intentia Comisiei Europene de a crea SEPA si s-au angajat intr-un program care va aduce schimbari importante in industria cardurilor din Europa. Nu e surprinzator faptul ca, in acest stadiu, bancile se concentreaza mai mult pe costuri decat pe beneficiile finale ale SEPA. Dar in vreme ce nu trebuie subestimate costurile, trebuie remarcat ca exista oportunitati reale pentru venituri imbunatatite si pentru reduceri reale de costuri prin fluidizarea procesarii”.
John Chaplin, consilier pe probleme de plati europene pentru First Data, adauga: “Suntem preocupati de faptul ca multe banci mai au inca un munte de urcat pana cand vor fi gata pentru SEPA. De asemenea, exista unele aspecte importante care trebuie clarificate de catre Comisie si de catre Consiliul European pentru Plati, mai ales nevoia de detaliere mai mare a Cadrului SEPA pentru Carduri. Credem ca exista premisele pentru un proces de certificare implementat corespunzator. Provocarea generala pentru toate partile implicate este de a mentine o presiune pentru schimbare, fara a genera credinta ca legiferarea este inevitabila si ca prin urmare industria ar trebui sa o astepte”.
Despre First Data International
First Data International, parte a First Data Corp. (NYSE: FDC), este unul dintre cei mai importanti furnizori de solutii de plata si comert electronic pentru institutii financiare si comercianti, la nivel mondial. First Data International deserveste o gama diversa de piete, acoperind intreg mapamondul prin prezente locale si acordand atentie nevoile individuale ale clientilor. Compania are peste 5.800 de angajati si opereaza in Europa, Orientul Mijlociu si Africa, America Latina, Canada, Australia si Asia Pacific. Deservind 4,6 milioane locatii comerciale, 1 600 emitenti de carduri si milioane de consumatori individuali, First Data sustine economia globala, asigurand persoanelor si companiilor din intreaga lume solutii simple, rapide si sigure pentru a cumpara bunuri si servicii, folosind practic orice forma de plata.
Portofoliul de servicii si solutii al First Data include carduri de credit, debit, private-label, gift si alte tipuri de carduri preplatite, precum si servicii de procesare a tranzactiilor derulate in locatii comerciale; servicii de transfer de bani; ordine de plata; solutii antifrauda si solutii de autentificare; garantare de cecuri si servicii de verificare prin TeleCheck; precum si solutii mobile si pentru comert prin Internet. Western Union, Vigo si Orlandi Valuta alcatuiesc impreuna una dintre cele mai mari retele de transfer de bani din lume, avand aproximativ 270.000 locatii-agent in peste 200 de tari si teritorii. Pentru mai multe informatii, vizitati site-ul de web www.firstdata.com.
Detalii despre acest studiu veti gasi la:
http://www.firstdata.com/pdf/sepa_summary_2006.pdf
