Vreau sa invat dar nu am bani. Ce fac? Pot obtine, oare, un credit de la banca? Dupa o prima analiza a ofertelor bancare descoperim insa destul de repede ca a cauta un credit pentru studii in Romania este aproximativ acelasi lucru cu a cauta un ac in carul cu fan. Bancile nu se prea inghesuie sa imprumute studentii. Putine banci ofera si credite pentru studenti, in conditii avantajoase pentru ei: adica fara sa li se ceara carte de munca, garantii ipotecare sau altele.
Sistemul bancar se dezvolta exploziv oferind modalitati de creditare din ce in ce mai diverse. Totusi, daca esti tanar, vrei sa studiezi dar nu ai bani, iti va fi destul de greu sa gasesti o posibilitate de a fi creditat. In acest domeniu, oferta bancilor este destul de redusa.
Aceia dintre noi care au auzit de la prieteni din strainatate ca bancile ofera credite ce urmeaza a fi rambursate din viitorul lor salariu de angajati, avand perioada de gratie pe toata durata studiilor, pleaca entuziasmati la vanatoare de credite. Ofertele pe care le gasesc le tempereaza insa rapid optimismul.
Sa vedem insa cateva dintre cele mai importante oferte pentru studenti:
BRD are chiar doua oferte pentru studenti. Una dintre ele, Creditul Student Plus, se adreseaza persoanelor cu varste intre 21 si 40 de ani care au fost admise intr-un program post-universitar (studii aprofundate, master, doctorat) la una dintre universitatile agreate de BRD.
Cheltuielile de scolarizare pot fi finantate intr-o proportie de pana la 100%. Creditul trebuie sa se incadreze intre 500 EUR si 12.000EUR si se acorda pe o perioada de la 2 ani la 5 ani. In plus, BRD ofera o perioada de gratie la plata ratelor, in functie de durata studiilor. Astfel, daca studiile dureaza mai putin de 1 an, perioada de gratie este de 1 an, iar daca studiile dureaza mai mult de un an, perioada de gratie este de 2 ani.
Cea de-a doua oferta a BRD pentru studenti este „Creditul de Nota 10” destinat finantarii cheltuielilor „studentesti” (computer, cursuri suplimentare, carti, distractie etc.). Pot aplica la acest credit cei care au intre 19 ani si 30 de ani, sunt studenti in ultimii doi ani de studii universitare sau urmeaza studii postuniversitare si sunt integralisti. Suma oferita este intre 500EUR si 1.000EUR, iar perioada de rambursare este de maxim 5 ani.
In plus, banca anunta ca dobanda practicata este una „speciala” pentru studenti.
Banca Transilvania ofera credite doar persoanelor care au absolvit deja o institutie de invatamant superior si doresc sa-si continue studiile in tara sau in strainatate. Nivelul maxim al creditului este de 10.000 USD, iar perioada de rambursare este de pana la 5 ani. Dobanzile practicate sunt de: 15% pe an pentru creditele in RON, 11% pe an pentru creditele in USD si 12% pe an pentru creditele in EUR. Aceste procente sunt insa variabile.
Oferta bancii nu se adreseaza insa studentilor, ci persoanei care poate incepe imediat plata ratelor si care poate aduce garantiile necesare. Acestea trebuie sa acopere 120% din valoarea creditului si dobanda pe trei luni, din care, garantiile reale imobiliare trebuie sa acopere minim 80% din valoarea creditului si dobanda pe 3 luni.
Probabil singurul lucru prin care creditul „pentru studii” oferit de Banca Transilvania se diferentiaza de creditele obisnuite este documentatia necesara. Printre documentele pe care aplicantul trebuie sa le prezinte se numara diploma de licenta si acceptul institutiei de invatamant superior din tara sau din strainatate.
La UniCredit Tiriac, creditul pentru studii este denumit „creditul pentru reusita in viata”.
Banca ofera astfel de credite in valoare de minim 3.000 EUR persoanelor cu varste cuprinse intre 25 de ani si 60 de ani pentru femei si 65 de ani pentru barbati. Ceea ce inseamna ca poti lua un credit pentru studii abia atunci cand altii le termina.
Perioada de creditare este de la 1 an la 10 ani. Dobanda practicata este de: 6.95%/an pentru creditele in RON, 7.95%/an pentru creditele in USD si 5.95%/an pentru creditele in EUR. Totusi, pe site suntem informati ca ea poate varia in functie de evolutia pietelor financiare nationale si internationale.
O alta problema este faptul ca pentru acest credit ai nevoie de o ipoteca pe o cladire, ceea ce, probabil, putini studenti si-ar putea permite. De obicei, o ipoteca se cere in cazul unui credit pentru cumpararea unei case, nu la un credit pentru studii, pentru care ai nevoie de sume destul de mici de bani: intre 2.000 si 5.000 de euro.
Dintre ofertele studiate, oferta BRD este nu numai cea mai diversa, dar si cea mai adaptata nevoilor studentesti. Aceasta banca a patruns in lumea universitara avand anumite institutii de invatamant agreate, ofera credite numai daca aplicantul a fost deja admins intr-un program post-universitar si stabileste perioada de gratie in functie de durata studiilor.
Strategiile bancilor in privinta dobanzilor practicate sunt destul de diverse. Acest lucru este insa vizibil nu numai in privinta cifrelor prezentate ci si in privinta alegerii de a publica sau nu pe site dobanzile aferente creditelor. Multe institutii bancare prefera sa pastreze acest subiect pentru o dicutie directa intre client si consultant.
Este bine de stiut ca inafara de dobanzi, bancile mai percep si anumite comisioane: de analiza a dosarului, de administrare, de acordare etc. Prin urmare, atunci cand analizati ofertele, este bine sa va interesati si de acestea pentru a le putea lua in considerare cand va alegeti creditul.
In privinta visului ca se pot obtine credite care sa trebuiasca rambursate abia dupa incheierea studiilor, acesta este deocamdata foarte indepartat. Bancile din Romania nu ofera inca aceasta posibilitate. Situatia este insa adecvata situatiei din tara noastra.
Daca bancile ar miza pe rambursarea creditului ca rata din salariu pe care il va obtine studentul finantat dupa terminarea studiilor, s-ar intampla de multe ori sa astepte degeaba. Cazurile de absolventi de studii superioare care nu gasesc servicii sau care fac munci inferioare pregatirii lor sunt destul de frecvente.
Deocamdata, creditele botezate ½pentru studii½ sunt, de fapt, niste credite obisnuite, fara facilitatile pe care un student le-ar astepta in acest caz, precum plata ratelor abia dupa angajare, si nu in timpul studiilor, acces simplu la credit, fara prea multe garantii.
motivul principal cred ca il reprezinta sistemul educational, incapabil sa „creeze” oameni specializati care sunt sigur absorbiti de piata muncii dupa absolvire. din aceasta perspectiva riscul ca studentul sa devina somer cu diploma este foarte mare si in consecinta oferta bancilor este temperata. bineinteles ca in strainatate se finanteaza usor studiile unui client care a fost admis la Harvard. daca a fost admis e clar ca este capabil iar la absolvire sigur va avea suficiente oferte de angajare. riscul este deci mai mic si oferta bancilor mai diversificata .
Cred totusi ca e vina studentilor…. e pur si simplu lipsa unei viziuni… lipsa unei strategii de start in viata… lipsa motivatiei si delasarea… eu personal m-am framantat din clasa a 11 a ce-o sa fac… unde o sa ma duc la scoala… daca un student era cat de cat cu capu pe umeri… ar fi incercat sa-si faca o experienta practica mult inainte de a absolvi … o experienta serioasa in domeniul in care si-ar fi dorit sa il urmeze chiar daca nu l-ar fi platit nimeni un an… apoi dovedind atat in fata lui in fata rudelor si a parintilor… ca este cat de cat capabil… putea sa isi convinga parintii sa-i puna casa gaj… studentul sau studenta se angaja… lua creditul respectiv cu casa gaj… ii investea in bursa sau in imobiliare si avea randament de minim 300% in ultimii 2-3 ani. Dobanda platita la banca era de maxim 50% si castigul net de minim 200%. cu banii respectivi putea sa isi plateasca toate scolile si rambursa creditul… sau daca nu sa il investeasca in continuare… putand plati ratele fluierand… Avea un capital de cca 30-100k euro de pornire in viata.
Dar daca observati delasarea… debusolarea si lipsa oricarei motivatii tinerilor de a se realiza prin forte proprii (la majoritatea pe care ii cunosc… cu siguranta sunt si exceptii)… vorba proverbului „cum iti asterni asa vei dormi”…. toata lumea te crede intr-o ureche… te crede nebun daca nu te stii „bucura de anii studentiei”…discoteca bairamuri etc… ok… atunci bucurate de somajul dupa absolvire sau un job de nevoie care nu-ti va ajuta la nimic in viata imediat dupa absolvire… mentionez ca am 22 de ani… deci stiu cat de cat ce vorbesc. Succes !
Nu cred ca este vina studentilor! Daca esti student si vrei sa fii silitor, sa fii prezent la toate cursurile si seminariile, sa stai prin biblioteci sa aprofundezi notiuni, nu ai nici o sansa de a lucra in acelasi timp! Poti lucra, dar cu conditia sa lipsesti de la cursuri. Cu alte cuvinte, nu te poti concentra pe scoala pentru ca ai servici, esti obosit si nu te poti concentra la servici daca alergi si la scoala, sa mai prinzi un seminar sau un curs.
Iar faza ca nu ar fi platit pentru munca depusa timp de 1 an…sa fim seriosi. Incearca sa faci medicina si sa lucrezi intr-un spital in acelasi timp! Daca nu ai pe cineva care sa te sustina…esti invins.
Nu bancile sunt vinovate ca nu pot oferi un produs bun pentru studenti, ci societatea in sine.
Mentionez ca am 35 de ani…si stiu cat de cat ce vorbesc! Succes.
am si eu o intrebare : daca iau un credit de la BRD de exemplu cel „credit de nota 10” mai pot face si la o alta banca un alt credit?ma intereseaza in principiu daca pot avea 2 credite in acelasi timp la banci diferite.va rog un raspuns.multumesc
Mama ce ma face sa rad copilasu de sus cu procentele lui (cum le-o fi calculat e un mare mister). …\”cu casa gaj… ii investea in bursa sau in imobiliare si avea randament de minim 300%\”. In imobiliare cam greu sa investesti doar cateva mii de euro, iar cu bursa nici nu mai zic, ce te face sa crezi ca ai 300% castig garantat acolo? Unii poate castiga atat si chiar mai mult, dar numai unii iar altii nu scot nici cat baga (mai documenteaza-te sa vezi ca am dreptate).
Scopul creditului de studii era sa te poti duce la cursuri si acasa sa stai sa iti faci temele, sa platesti taxele de scolarizare, eventual si mancarea si alte cheltuieli aferente (gen carti nu telefoane mobile si alte fitze) din creditul asta. Dupa parerea mea ca sa fie considerat un adevarat credit de studii ar fi trebuit sa arate cam asa: vreo 3000 – 5000 euro credit initial, nu platesti nimic pana nu termini studiile (eventual inca un an sa ai timp sa gasesti un loc de munca care ti se potriveste) dupa care incepi sa platesti rate vreo 5 ani sau mai multi pana restitui tot creditul cu dobanzile aferente (suma care poate o sa fie cu 150% sau 250 % mai mare decat cea imprumutata). O sa iti fie greu dupa ce termini sa dai un procent mare din salariu dar macar ai posibilitatea sa te pregatesti bine de tot in timpul facultatii sa iesi un bun profesionist si sa iti gasesti de lucru cu un salariu civilizat in domeniul tau. Altfel muncesti sa ai banii astia in timpul facultatii, lipsesti de la o parte din cursuri, nu mai ai timp sa studiezi acasa si cand termini lucrezi pe unde apuci chiar daca e domeniul tau sau nu (in principal din cauza pregatirii profesionale deficitare).
Despre muncitul 1 an de zile gratis nici nu mai vorbesc, atata lume lucreaza cu plata si uneori nu ajung banii de la un salariul la altul. Ce mananci tot anul ala? Desprinde-te de parinti macar 1 an sa te intretii singur si pe urma asteptam sfaturile tale. Pana atunci…
28 ani, armata facuta dupa facultate, lucrez de la 16 ani (cu unele intreruperi), am lucrat inclusiv 80% din perioada facultatii si si eu stiu cat de cat ce vorbesc. Succes!
….e chiar distractiv mesajul tau, el7siete….tu chiar crezi ca poti face studii superioare la randament maxim si sa lucrezi in acelasi timp? e ridicol ceea ce spui tu. sunt studenta in anul 4, pana acum am avut rezultate foarte bune la facultate, pentru ca sunt pasionata de ceea ce fac, am facut practica pe timpul verii la o banca si acolo am demonstrat ca am acumulat cunostinte temeinice pe durata studiilor. in consecinta, mi s-a oferit un loc de munca la terminarea studiilor. deci se poate….in schimb, am colegi care lucreaza si crede-ma, nu fac fata nici la facultate, nici la locul de munca. ar trebui sa invatam si noi, o data pentru totdeauna sa facem lucrurile bine in domeniul in care activam….nimeni nu le poate face pe toate bine in acelasi timp! la fel….si eu stiu foarte bine despre ce vorbesc! mult succes cu „viziunea” ta
Pot scoate un credit avand in vedere ca sunt studenta in ultimul an si nu lucrez cu carte de munca si sa fie fara acordul/semnatura parintiilor.Astept raspuns.