Creditarea responsabila a devenit prioritara, dupa criza financiara, pentru toate institutiile de credit, chiar daca unele erau responsabile si anterior, avand grija sa nu-si supraindatoreze clientii.
Acum insa, cand multi oameni au dificultati in a-si achita ratele, din motive obiective, bancile si alte institutii de creditare sunt dispuse sa reesaloneze datoriile clientilor.
Daca despre banci se cunoaste acest lucru, poate ca unii nu stiu ca si alte institutii de creditare, precum Provident Financial, care acorda credite la domiciliu, sustine creditarea responsabila si reesaloneaza creditele clientilor.
Provident este o institutie financiara nebancara inregistrata in Registrul General al BNR si specializata in acordarea de imprumuturi la domiciliu, un serviciu financiar unic in Romania.
Creditele sunt acordate in doar cateva zile de catre reprezentantii companiei, care viziteaza apoi clientii saptamanal pentru incasarea ratelor.
Serviciul se adreseaza oamenilor cu venituri moderate care doresc rapid o suma mica de bani pentru o perioada scurta de timp si celor care apreciaza serviciul rapid si fara giranti, direct la domiciliu.
Potrivit unui studiu independent recent, peste 80% din clientii Provident sunt multumiti de serviciile oferite, iar acesta reprezinta un nivel extrem de ridicat pentru industria financiara, precizeaza compania.
Provident reesaloneaza creditele clientilor in dificultate
In fiecare an, reprezentantii Provident din Romania realizeaza aproape opt milioane de vizite la domiciliul clientilor. De altfel, vizita la domiciliu este unul dintre beneficiile pe care clientii le apreciaza cel mai mult. Intrucat reprezentantul Provident se intalneste saptamanal cu clientul, el va fi in masura sa-i ofere solutii flexibile pentru orice dificultate financiara a acestuia, prin simpla reesalonare a ratelor. „Facem acest lucru fara costuri suplimentare, acesta fiind unul dintre motivele pentru care imprumutul la domiciliu este atat de apreciat de clientii nostri”, spune Vlad Sandru, reprezentantul Provident Financial.
Creditare responsabila
Este adevarat ca Provident se adreseaza si oamenilor cu venituri moderate, care sunt adesea trecuti cu vederea de alte institutii financiare, insa nu pentru ca nu ar indeplini conditiile de creditare, ci pentru ca acestea in general nu imprumuta sume mici (care la Provident pornesc de la 400 de lei).
Clientii Provident au acces la alte servicii de creditare, iar o parte din ei au imprumuturi si la alte institutii financiare. Pentru a putea obtine un imprumut, este absolut obligatoriu ca solicitantii sa faca dovada ca locuiesc la adresa din buletin si sa prezinte un document (cum ar fi un fluturas de salariu sau un cupon de pensie) care sa certifice ca au un venit stabil.
Provident este un creditor responsabil care doreste sa evite supraindatorarea clientilor sai. Iata de ce aproape jumatate din solicitarile de creditare sunt respinse, precizeaza reprezentantul companiei.
„Satisfactia clientilor este o prioritate pentru noi: toti reprezentantii beneficiaza de programe de pregatire gratuite si de indrumare constanta din partea managerilor pentru a ne asigura ca oferim cele mai bune servicii. Reprezentantii Provident lucreaza adesea in aceeasi zona in care locuiesc, astfel incat ei dezvolta o relatie bazata pe incredere si respect reciproc cu clientii nostri. Respectam dreptul la intimitate al clientilor. Nu incurajam comportamentele agresive, amenintatoare sau intruzive si dispunem de instrumente eficiente care le permit clientilor nostri sa ne trimita comentariile si sesizarile lor, carora ne dam silinta sa le raspundem in maximum 48 de ore. In plus, le trimitem tuturor clientilor nostri Angajamentul Provident, care descrie serviciile pe care ei trebuie sa le astepte de la compania noastra si prin care ii incurajam sa ne contacteze ori de cate ori serviciile oferite nu sunt pe masura asteptarilor”, spune Vlad Sandru.
Despre costul creditelor
Provident Financial isi informeaza in mod transparent clientii despre costurile imprumuturilor pe care le ofera. Costul total, inclusiv valoarea dobanzii anuale efective (DAE), sunt comunicate tuturor clientilor inainte de semnarea contractului si sunt mentionate clar in contractul de credit.
Este foarte important sa facem diferenta intre dobanda si dobanda anuala efectiva (DAE), intrucat DAE nu este relevanta pentru imprumuturile pe termen scurt (cazul imprumutului la domiciliu). Motivul tine de formula de calcul a DAE, care conduce la valori cu atat mai mari cu cat perioada de rambursare este mai scurta. Sa luam un exemplu: un prieten va imprumuta 100 de lei pentru o saptamana. Dupa o saptamana, ii inapoiati suma de 100 de lei si, ca multumire pentru ajutor, ii cumparati o sticla de vin de 10 lei. Dintr-un calcul simplu rezulta un cost de 10%, dar DAE este de… 14.104%.
De altfel, aceasta discrepanta poate fi ilustrata cu un exemplu din imprumuturile oferite de Provident: pentru un imprumut la domiciliu de 600 de lei, pe o perioada de 26 saptamani, suma totala de returnat este de 901,68 de lei, insemnand o DAE de 437,42%. Pentru acelasi imprumut solicitat pe o perioada de 39 de saptamani, suma totala de returnat ar fi 1006,20 lei, (DAE 337,31%), iar pentru 52 de saptamani, suma de returnat ar fi 1035,84 de lei, iar DAE 227,04%.
Asadar, DAE scade semnificativ odata cu prelungirea perioadei de creditare, desi costurile propriu-zise cresc. In ceea ce priveste costul imprumuturilor pe care le oferim, este important de mentionat ca una dintre principalele caracteristici ale imprumutului la domiciliu este aceea ca banii sunt acordati in baza unui contract foarte transparent, clientul stiind de la bun inceput care este costul total, cost care nu poate creste.
Clientul stie de la inceput costul total al creditului
In ceea ce priveste costul imprumuturilor pe care le oferim, este important de mentionat ca una dintre principalele caracteristici ale imprumutului la domiciliu este aceea ca banii sunt acordati in baza unui contract foarte transparent, clientul stiind de la bun inceput care este costul total, cost care nu poate creste, precizeaza reprezentantul Provident.
Chiar daca poate parea ridicat la prima vedere, costul imprumutului la domiciliu reflecta toate avantajele acestui serviciu: acordarea imprumutului si incasarea ratelor saptamanale direct la domiciliul clientului. In plus, in cazul in care clientul intampina dificultati financiare, suma de rambursat este reesalonata fara niciun cost suplimentar. De altfel, acesta este unul dintre principalele avantaje ale produselor pe care le oferim: costul este fix pe toata durata contractului, nu exista penalitati de intarziere.
Clientii prefera serviciul la domiciliu
Pentru a raspunde nevoilor si asteptarilor clientilor nostri, la mijlocul lui 2008, Provident Financial Romania a dezvoltat un produs prin care le ofera clientilor posibilitatea de a alege cum primesc si cum restituie imprumutul: la domiciliu, prin intermediul reprezentantilor, sau prin transfer bancar, in acest ultim caz costul imprumutului fiind considerabil mai mic. Produsul este testat in acest moment in doua sucursale, iar rezultatele initiale ne arata ca cea mai mare parte a clientilor nostri prefera serviciul rapid si comod, la domiciliu, si ca inteleg pe deplin costurile acestor servicii suplimentare.
