Din cauza noilor masuri luate de Banca Nationala, care obliga fiecare banca sa-si limiteze creditele in valuta la maxim de trei ori capitalul propriu, aproape jumatate din bancile romanesti vor fi nevoite sa reduca drastic numarul creditelor in valuta sau chiar sa-l stopeze.
Creditele in valuta, care reprezinta peste 60% din numarul total de credite, au reprezentat pentru noi, pina acum, solutia de a ne fianta proiecte de investitii precum case, terenuri, masini sau alte bunuri personale, la costuri rezonabile, adica la dobinzi intre 7 si 11 procente, la euro sau dolari. In comparatie cu tari la a caror standade tindem, precum Cehia, Bulgaria sau Polonia, nivelul dobinzilor pentru investitii imobiliare pleaca de la 2,5 procente, pina la 4,5%, adica la jumatate din costurile pe care le suportam noi, in valuta.
Iata insa ca acum nu mai avem acces la credite cu costuri duble fata de alte tari de Europa Centrala, ci triple, sau chiar de patru ori mai mari, intrucit dobinzile la finantarile in lei sunt inca mult mai mari. De pilda, un credit pentru nevoi personale de la BRD are in euro dobinda de 11%, in timp ce la lei dobinda este dubla, de 22% pe an, pentru imprumuturile pe termen scurt, intre 1 si 5 ani.
Inca mai exista dobinzi la credite in lei chiar si de 25-26 procente, dar se observa in ultimul timp o tendinta a bancilor de a scadea drastic dobinzile la lei, in special in cazul imprumuturilor pe termen lung. Astfel, acelasi credit de nevoi personale de la BRD amintit mai sus, dar pe termen lung intre 5 si 15 ani (cu valori mari si garantat cu o ipoteca) , are o dobinda de doar 10,9% pe an in lei, in timp ce dobinda la creditul in euro este de 9,9%. In cazul creditelor ipotecare, o serie de banci importante precum BRD, ING sau Volksbank au scazut dobinzile la lei sub 10%, ajungind sa fie mai mici chiar si decit creditele in valuta la alte banci.
Dupa luarea masuri de limitare a creditelor in euro, Mugur Isarescu a declarat ca se asteapta ca pina la sfirsitul acestui an bancile sa scada puternic creditele in lei. “Bancile au pastrat dobinzile la creditele in lei la niveluri nejustificat de mari. Atit in comparatie cu inflatia, cit si cu tendinta pietei”, a spus Isarescu.
Numai ca bancile isi ajusteaza dobinzile in functie de cele ale BNR, iar cum banca centrala s-a trezit abia in ultimele luni sa scada brusc dobinzile, acesteau nu au cum sa scada peste noapte.
“Dobinzile la creditele in lei vor ajunge sa fie comparabile cu cele in valuta abia peste doi ani”, a spus Dan Pascariu, presedintele HVB Bank, in cadrul unei emisiuni realizate de Radio Romania la care a participat si reprezentantul Ghiseului Bancar, Vasile Coman.
Intr-adevar, inflatia a ajuns la 10-9 procente in ultimul an, insa anul trecut, atunci cind aveam o inflatie de 12-13 procente, insasi BNR imprumuta bancile la dobinzi de 20%, de dragul de a “steriliza” marea de banci care zacea pe piata nefolosita tocmai din caza faptului ca dobinzile erau de speriat pentru cei care voiau credite.
BNR s-a trezit peste noapte ca ea insasi practica niste dobinzi in neconcordanta cu inflatia, dar mai ales cu nevoile de finantare ale populatiei si agentilor economici, pentru a-si spori sau imbunatati productia, adica pentru a face fata produselor importate.
Asa incit a te trezi peste noapte si a ordona bancilor sa scada dobinzile e ca si cum ai fi dormit doi ani si te-ai trezit fara sa vezi ca bancile importante au coborit demult cu unele dobinzi in lei la nivelul celor in valuta.
Numai ca aceasta miscare BNR trebuia s-o faca mult mai din timp, pentru a nu fi nevoiti acum sa mai asteptam citeva luni bune pina cind ne vom permite sa luam un credit in lei la dobinzi acceptabile.
