Sapte intrebari si raspunsuri esentiale despre Biroul de Credit

Asadar, bancile vor furniza Biroului de Credit date despre toti clientii, indiferent daca acestia si-au platit ratele la timp sau nu.

Lista cu persoanele care platesc ratele la timp ar putea ajuta bancile sa evalueze in timp util bonitatea clientilor. Listele vor cuprinde, pe langa calitatea clientului, tipul de credit contractat si marimea acestuia.

Presa sustine ca propunerea nu este bine-vazuta de banci, care se tem ca isi vor pierde clientii.

In prezent, baza de date a Biroului de Credit contine informatii doar despre rau-platnici. Datele pozitive ar putea ajuta bancile sa stabileasca mai repede bonitatea clietilor. De altfel, in Occident exista deja companii specializate care transmit informatii despre clientii care-si platesc ratele la timp.

Cu ce se ocupa Biroul de Credit

Sistemul Biroului de Credit se dezvolta in 3 faze.

In faza I, care a fost pusa in functiune la data de 16 august 2004, participantii transmit zilnic Biroului de Credit, in format electronic, informatii referitoare la:

• debitori cu restante la plata mai mari de 30 de zile;

• fraudulenti – persoane care au savarsit o infractiune in relatie cu banca, pentru care s-a emis o hotarare judecatoreasca definitiva;

• declaratii cu inadvertente – date neconforme cu realitatea furnizate de persoane fizice la momentul solicitarii creditului.

In cadrul Fazei a II-a de dezvoltare a sistemului, asa numita “faza pozitiva”, operationala din data de 11 iulie 2005, vor fi prelucrate informatiile referitoare la toate produsele de tip credit, similare sau de asigurare acordate persoanelor fizice, informatii provenite de la institutii bancare si non-bancare (societati financiare, de asigurari, de leasing, de telefonie fixa si mobila), participante in Sistemul Biroului de Credit, precum si informatii despre fraudulenti si declaratii cu inadvertente.

Biroul de Credit, prin intermediul serviciului CRED-IT, pune aceste informatii la dispozitia participantilor on-line, atunci cand acestia le solicita in vederea acordarii unui credit sau a monitorizarii creditelor acordate.

Informatia este furnizata, in termen de cateva secunde, sub forma Raportului de Credit.

Raportul de Credit poate*) contine:

• Date personale despre titular

• Numarul de cont (IBAN), tip cont

• Data deschiderii contului

• Limita de credit acordata

• Suma acordata

• Suma restanta

• Starea contului

• Durata contractului

• Modalitatea de rambursare

• Plati si istoricul lor, pe maxim 2 ani in urma

• Date de identificare giranti, codebitori sau cosemnatari

• Debitele neonorate pentru care participantul s-a indreptat pentru recuperare catre giranti, cosemnatari sau asiguratori pentru riscul de neplata

• Garantii

• Reesalonari sau rescadentari de plati

• Persoanele recenzate cu declaratii cu inadvertente

• Fraudulenti

• Angajatorul principal al titularului

• Alte informatii

*) o parte din aceste informatii nu sunt in mod obligatoriu transmise de catre participanti si, in consecinta, pot sa nu apara in Raportul de Credit

Va puteti verifica gratuit al Biroul de Credit

De asemenea, Biroul de Credit pune la dispozitia persoanelor solicitante, gratuit o data pe an, situatia inscrierii in bazele de date ale Biroului de Credit, informatie care contine inclusiv numele participantului/participantilor la care acestea inregistreaza, eventual, restante.

Faza a III-a

Este dedicata dezvoltarii scoringului, un produs care va oferi o imagine sintetica si nuantata in acelasi timp a comportamentului debitorului, usurand astfel decizia de creditare.

Calendarul de implementare al acestei faze nu a fost inca stabilit.

Sapte intrebari si raspunsuri esentiale despre Biroul de Credit

1. Ce fel de informatii se raporteaza la Biroul de Credit?

Sunt raportate si inregistrate la Biroul de Credit numai informatii referitoare la persoanele fizice care au contractat credite si au intarzieri la plata ratelor scadente mai mari de 30 de zile calendaristice, la fraudulenti si declaratii cu inadvertente.

2. Cine poate consulta informatia din bazele de date ale Biroului de Credit si in ce conditii?

Participantii la sistem pot consulta bazele de date ale Biroului de Credit atunci cand li se solicita acordarea unui produs de tip credit sau de asigurare sau atunci cand monitorizeaza comportamentul propriilor debitori.

De asemenea, persoanele fizice care doresc sa cunoasca datele cu care sunt inscrise la Biroul de Credit, pot solicita acestuia eliberarea Situatiei inscrierii.

3. Cum pot obtine date referitoare la propria persoana de la Biroul de Credit?

Pentru eliberarea situatiei proprii (Situatia inscrierii la Biroul de Credit) trebuie sa adresati in scris catre Biroul de Credit o cerere datata si semnata, la care sa anexati o copie lizibila dupa actul de identitate (buletin sau carte de identitate) si, dupa caz, dovada platii serviciului solicitat. Puteti transmite aceasta cerere prin posta, fax, e-mail (insotita de actul de identitate si daca este cazul de documentul de plata, scanate daca se trimit prin e-mail la adresa situatie@birouldecredit.ro ) sau o puteti completa personal la sediul Biroului de Credit.

Numai prima solicitare adresata Biroului de Credit pe parcursul aceluiasi an calendaristic este gratuita. Incepand cu a 2-a cerere inclusiv, serviciul solicitat va fi comisionat cu suma de 3 lei noi (30.000 lei vechi), dovada platii urmand sa o trimiteti impreuna cu cererea. Plata se va face la orice unitate a Bancii Comerciale Romane S.A., folosind urmatoarele instructiuni:

– suma: 3 lei noi

– beneficiar: S.C. Biroul de Credit S.A. (cod fiscal R 16140132)

– cont: RO93 RNCB 0090 0005 8898 0001

– deschis la banca: BCR Lipscani

In cazul in care doriti sa verificati daca sunteti la a doua cerere in decursul unui an, puteti solicita o confirmare telefonica de la Biroul de Credit.

Informatiile solicitate cu privire la propria persoana, prezentate prin “Situatia inscrierii la Biroul de Credit”, vor fi transmise catre dvs. prin Posta Romana (caz in care cheltuielile postale vor fi suportate de catre solicitant) sau prin e-mail, in termenul legal de la data inregistrarii cererii.

4. Decizia de creditare se ia automat pe baza Raportului de Credit?

NU, Biroul de Credit nu poate decide acordarea sau neacordarea unui credit. Raportul de Credit cuprinde informatii detaliate, actualizate si reale, dar analiza facuta de banca pentru a decide acordarea unui credit se bazeaza si pe alte informatii.

5. Care este perioada de afisare a istoricului intarzierilor la plata in Raportul de Credit?

Intervalul de timp din trecut pentru care informatiile despre restante sunt afisate in Raportul de Credit este de maximum 5 ani, calculat retroactiv de la data emiterii Raportului de Credit.

6. Poate Biroul de Credit sa modifice datele despre o persoana fizica recenzata?

NU. Conform contractului cu participantii, numai acestia au dreptul de a modifica, in situatii pe care le considera justificate, datele pe care le-au transmis Biroului de Credit.

7. Daca am avut in trecut o restanta cu care am fost inregistrat la Biroul de Credit, si ulterior am achitat-o, mai figurez in baza de date?

DA. In cazul in care o banca va cere acum un Raport de Credit pe numele dvs., acesta va contine informatia referitoare la faptul ca la data respectiva ati inregistrat o restanta.

Date de contact Biroul de Credit

Adresa sediu:

Bucharest Financial Plazza

Calea Victoriei nr.15, sector 3, Bucuresti, Romania

luni-vineri: 09:00 – 17:30

Tel: 04 021 315 10 17

04 021 311 02 67

Fax: 04 021 315 10 21

E-mail: office@birouldecredit.ro

situatie@birouldecredit.ro