O contributie importanta la evolutia creditelor in valuta l-a avut, se pare, succesul creditelor pentru nevoi personale, pentru care nu trebuie justificata destinatia banilor, precum si creditele auto. Creditele de consum cuprind toate tipurile de credit acordate populatiei, cu exceptia celor imobiliare/ipotecare. Conform statisticii prezentate recent de BNR, creditele de consum in lei acordate de banci populatiei au scazut in luna februarie cu 279 miliarde lei fata de luna precedenta. Asistam astfel la o premiera in evolutia creditelor pentru bunuri de consum, valoarea acestora fiind, pentru prima data in ultimele 12 luni, mai mica fata de luna precedenta. De altfel, in ultimele cinci luni, volumul creditelor in lei se pasteaza in jurul valorii de 55.000 de miliarde, in timp ce creditele in valuta au o crestere constanta. In schimb, valoarea creditelor in valuta a crescut in februarie fata de ianuarie cu aproape 2.000 de miliarde! Si asta in conditiile aprecierii leului in raport cu euro si dolarul.
Crestere de 6 ori a creditelor in valuta
Asfel, in februarie 2004, volumul creditelor de consum in valuta era de doar 6.000 de miliarde, ajungind acum la peste 26.000 de miliarde, adica o crestere de 20.000 de miliarde lei (de peste 6 ori). In aceeasi perioada, valoarea creditelor in lei a evoluat de la 47.000 in februarie 2004 la 56.000 de miliarde in februarie 2005, adica o crestere de numai 9.000 de miliarde.
Evolutia creditelor de consum in ultimele 12 luni (miliarde lei)
februarie 2005 – in lei: 55.490; in valuta: 26.337; total: 81.827
ianuarie 2005 – in lei: 55.769; in valuta: 24.433; total: 80.202
decembrie 2004 – in lei: 55.463; in valuta: 23.198; total: 78.661
noiembrie 2004 – in lei: 54.710; in valuta: 21.031; total: 75.742
octombrie 2004 – in lei: 55.906; in valuta: 19.967; total: 75.873
septembrie 2004 – in lei: 52.812; in valuta: 18.028; total: 70.840
august 2004 – in lei: 53.011; in valuta: 14.980; total: 67.991
iulie 2004 – in lei: 51.321; in valuta: 12.600; total: 63.921
iunie 2004 – in lei: 51.034; in valuta: 10.725; total: 61.759
mai 2004 – in lei: 50.647; in valuta: 8.756; total: 59.403
aprilie 2004 – in lei: 49.129; in valuta: 6.147; total: 55.276
martie 2004 – in lei: 49.457; in valuta: 6.053; total: 55.510
februarie 2004 – in lei: 47.694; in valuta: 6.057; total: 53.750
Magazinele promoveaza creditele in lei, cu dobinzi fixe
Din categoria creditelor de consum, o parte importanta este ocupata de creditele pentru cumpararea bunurilor de folosinta indelungata, prin intermediul marilor lanturi de magazine electrocasnice precum Flanco, Altex, Media Galaxy, Domo sau Flamingo.
Dupa cum sesiza si Ghiseul Bancar intr-o serie de articole publicate anul trecut privind creditele din magazine, creditele in valuta sunt mult mai ieftine decit cele in lei. Numai ca putini clienti ai magazinelor stiu acest lucru, intrucit marile lanturi de electrocasnice, precum si bancile, nu au promovat in ofertele lor creditele in valuta, preferind sisteme de creditare in lei cit mai atragatoare (precum creditul doar cu buletinul). Mai mult, majoritatea creditelor in lei au dobinzi fixe pe toata perioada creditului, fara a exista si alternativa dobinzii variabile, care ar putea scadea in ton cu evolutia pietei. Clientii vor plati, astfel, peste citiva ani, rate cu dobinzi care ar putea ramine cu mult peste cele existente in acel moment pe piata. Domo si Flamingo sunt printre putinele magazine unde se gasesc credite in valuta, in timp ce Credisson si Flanco ofera credite doar in lei, cu dobinzi fixe.
La Flanco, dobinda este de aproape 40%
La Flanco nu exista alternativa creditelor in valuta, ci doar in lei, prin Credisson.
De exemplu, cei care contracteaza un credit doar cu buletinul de la acest magazin vor trebui sa plateasca o dobinda anuala efectiva (DAE, care include toate comisioanele) de 38,75%, in timp ce la creditul in valuta DAE ajunge la numai 14-16%. De asemenea, dobinzile bancare la creditele pentru nevoi persoanale, o alternativa la creditul de consum, a ajuns la numai 17%! In plus, clientii Flanco-Credisson nu vor putea beneficia de o eventuala scadere in urmatorii ani a acestei dobinzi, pentru ca este fixa.
La Domo exista credite in valuta prin Raiffeisen si Volksbank
In schimb, un alt lant de magazine electro-casnice, Domo, ofera prin Estima Finance si varianta creditelor in valuta (Euro) mai ieftine decit cele in lei intrucit dobinzile sunt mult mai mici, de 9,5 procente. Mai mult, exista si alternativa alegerii intre doua banci care ofera credite in valuta: Raiffeisen sau Volksbank. Conform informatiilor furnizate de un reprezentant al Domo, dobinda la creditele in euro prin Raiffeisen este de 9,5%, la care se adauga un comision de administrare de 11,9%, rezultind o dobinda anuala efectiva (DAE) de 16,7%, calculata la un credit pe 4 ani. Volksbank practica, in schimb, o dobinda fixa de 9,5% si un comision mai mic, de 8,9%, ceea ce inseamna o valoare a DAE de 14,2%, calculata pentru un credit pe 5 ani.
Si la Flamingo se pot lua credite in valuta
Flamingo este un alt lant de magazine care promoveaza oferta de credite in valuta. Creditele sunt acordate prin Raiffeisen, la o dobinda de 9,5%. Dobinda anuala efectiva (DAE) la un credit pe 48 de luni este de 15,38%
Conform prezentarii facute pe site-ul magazinului, este vorba de un credit de bunuri de consum cu comision de administrare incasat anual ( 3 % la soldul creditului ). Numai pentru creditele in valuta se aplica comisionul de risc valutar – 2% calculat la valoarea creditului, se percepe o singura data la rambursarea primei rate a creditului.
Tipurile de credite oferite de Domo, prin Estima Finance
Credit RATE MINIME*
Detalii:
– Dobanda: 9,5% la sold
– Comision de gestiune: 3% la sold, se plateste odata cu plata ratelor nr. 1, 13,25,37.
– Comision de risc valutar: 2% la sold, se plateste o singura data, la plata primei rate
– Avans: 0
– Fara girant
– Termen de rambursare: 6 – 48 luni
– Varsta : 21 – 65 ani
Acte necesare:
Act de identitate (copie si original),
Adeverinta de venit,
Copie dupa Cartea de munca (primele si ultimele 2 pagini) / Contract individual de munca
* Creditul se acorda in EURO/USD
Credit SIMPLEX**
Fara cartea de munca!
Ai nevoie doar de buletin si adeverinta de salariu
Detalii:
– Dobanda: 10,5% la sold (EURO) / 27,9% la sold (LEI)
– Comision: incepand de la 8,9%
– Avans: 0
– Fara girant
– Termen de rambursare: 6 – 48 luni*
– Varsta: 18 – 65 ani
Acte necesare:
Act de identitate (copie si original),
Adeverinta de venit,
* in anumite magazine, acest termen poate fi extins pe perioada 2 – 60 luni
** Oferta disponibila in magazinele Domo din orasele: Bucuresti, Brasov, Cluj, Constanta, Iasi, Oradea, Sibiu, Timisoara, Ploiesti, Pitesti, Arad, Baia Mare
