BCR – lider autoritar pe piata creditelor agricole
Directorul directiei de comunicare al Bancii Comerciale Romane, Corneliu Cojocaru, este de parere ca agricultura nu este suficient de atractiva pentru bancile comerciale. „Pana in prezent, au fost acordate credite agricole de aproximativ 3.000 de miliarde lei, din care 90% sunt in portofoliul BCR”, a declarat oficialul grupului financiar-bancar la evenimentul „Forumul International de Investitii”. Banca Comerciala Romana
dispune de un produs special destinat producatorilor agricoli, care exploateaza terenuri agricole sau efective de animale, in scopul obtinerii productiei agricole destinate comercializarii (prevazuti in Legea 150/2003). Imprumutul se acorda pentru:
* infiintarea, intretinerea si recoltarea culturilor agricole si plantatiilor,
* achizitionarea din productia interna sau producerea puilor de pasare, a purceilor pentru ingrasat si a tineretului ovin si bovin pentru ingrasat,
* aprovizionarea, procesarea hranei, asigurarea medicamentelor si tratamentelor medicale pentru animale, a cheltuielilor curente pentru intretinerea si functionarea adaposturilor, utilajelor si instalatiilor aferente,
* asigurarea culturilor si plantatiilor impotriva efectelor daunatoare ale factorilor de risc natural, precum si asigurarea efectivelor de animale impotriva efectelor daunatoare ale factorilor de risc natural, a bolilor si a accidentelor.
Pentru certificarea determinarii corecte a volumului creditelor solicitat bancii, cererile de credit vor fi vizate in prealabil de directiile pentru agricultura si dezvoltare rurala. Imprumutul este disponibil in lei pe maxim 12 luni, termenele de rambursare fiind stabilite in functie de tehnologiile agricole specifice, corelate cu perioada de valorificare a productiei. Creditele pot fi garantate in proportie de maxim 50% de Fondul de Garantare a Creditului Rural. Beneficiarii creditelor care ramburseaza creditele si platesc dobanzile la termenele scadente prevazute in contractele de imprumut vor primi o alocatie bugetara de pana la 30% din volumul creditului, calculata la nivelul ratelor de imprumut rambursate.
Studiu BNR: Agricultura se confrunta cu un acces redus la creditele bancare
Un studiu privind „crearea cadrului necesar dezvoltarii pietei unor produse/servicii bancare”, realizat de Banca Nationala a Romaniei, releva faptul ca bancile percep sectorul agricol ca fiind unul cu grad de risc ridicat comparativ cu alte domenii catre care bancile isi orienteaza resursele financiare. „Acest fenomen se datoreaza atat unor factori ce tin de mediul si stabilitatea economica la nivel national, cat si unor factori specifici ce influenteaza cererea si oferta de credite pentru agricultura. Analiza efectuata de Banca Centrala acopera perioada 30.06.2000 – 31.12.2002 si se bazeaza pe datele transmise de sase banci (Banca Comerciala Romana, Banca Romana pentru Dezvoltare, Banca Transilvania,
Banc Post, Banca Romaneascã, Citibank Romania). In perioada mentionata s-a constatat ca volumul creditelor acordate agriculturii de catre aceste banci nu a avut o evolutie constanta, in sensul ca in decembrie 2001 acestea au fost marcate de o reducere cu aproximativ 5% comparativ cu aceeasi perioada a anului 2000, iar in decembrie 2002 acestea au crescut cu 19,6% comparativ cu luna decembrie a anului 2001. Practic, valoarea creditelor agricole in decembrie 2002 se ridica la aproape 2.700 de miliarde lei, din care peste 84% fusesera acordate in moneda nationala. In intervalul 31.12.2000 – 31.12.2002 creditele pentru agricultura au inregistrat o crestere de 13,9%. Pe ansamblu, ponderea creditelor pentru agricultura in totalul portofoliului de credite al bancilor s-a mentinut la un nivel redus, dat fiind riscul ridicat pe care il
implica plasarea disponibilitatilor banesti in acest sector.
Piata creditului agricol in tarile central si est-europene
Lipsa unor garantii corespunzatoare, profitabilitatea scazuta inregistrata in sectorul agricol, instabilitatea economica, precum si alti factori specifici pentru o economie in tranzitie au avut un impact negativ asupra evolutiei sectorului agricol, acesta fiind perceput ca un sector cu grad de risc ridicat. De altfel, el a fost neatractiv pentru investitii si in alte tari din centrul si estul Europei aflate in proces de tranzitie la economia de piata, precum Slovacia, Cehia, Ungaria si Polonia. Sectorul bancar din aceste tari manifesta retineri in ceea ce priveste acordarea de credite
agentilor economici din agricultura si pare sa nu existe o competitie intre banci in ceea ce priveste oferta acestui produs bancar. Bancile comerciale utilizeazã fondurile proprii pentru creditarea agriculturii intr-o mica masura si in conditiile in care creditele respective sunt
garantate de diverse fonduri sau agentii.
Miro Bank dispune de doua produse specifice
Miro Bank este o banca orientata spre dezvoltare care ofera un pachet complex de produse si servicii. In activitatea de creditare, banca se axeaza pe finantarea microintreprinzatorilor, intreprinderilor mici si mijlocii. Chiar daca este o banca mica, in portofoliul de produse al Miro Bank regasim doua tipuri de credite agricole. Iata prezentarile celor doua imprumuturi, asa cum apar ele pe site-ul institutiei:
„Te ocupi de agricultura sau ai alta afacere in mediul rural care iti aduce venituri, dar in agricultura perioada veniturilor nu coincide cu perioada cheltuielilor mari. Sunt oportunitati pe care vrei sa le valorifici intr-o anumita perioada a anului dar pentru care ai nevoie de o suma de bani. Uneori aceasta poate sa fie o suma mica poate 10 milioane de lei. Sau poate o suma pana la 400 milioane lei sau echivalentul a 10.000 Euro. Pritenii sau rudele nu te pot ajuta. Nu ai o contabilitate clasica din care sa-ti reiasa profitul si alte banci considera activitatea ta prea riscanta. Sau birocratia te impiedica: pana sa intri in posesia banilor dureaza mult mai mult decat poti astepta.
Afacerea ta agricola se extinde pe zi ce trece! Numarul animalelor si terenurilor detinute sunt in crestere si ai nevoie de o suma cuprinsa intre 10.000 si 50.000 euro/dolari sau echivalentul in lei. Acum ai nevoie de o banca pe masura afacerii tale, care intelege specificul activitatilor din agricultura. Deci…
Te regasesti in descrierile de mai sus? Vrei sa cooperezi cu unul din ofiterii nostri de credit? Poti rambursa imprumutul punctual, fara intarzieri? Atunci probabilitatea ca imprumutul sa iti fie aprobat in cateva zile este foarte mare! Tot ce trebuie sa faci este sa contactezi cea mai apropiata sucursala pentru a afla toate detaliile.
In prezent creditele pentru agricultura sunt disponibile numai in judetele Cluj, Constanta, Dolj, Timis prin intermediul sucursalelor Miro Bank din Cluj, Constanta, Craiova, Timisoara si in Bucuresti prin intermediul Agentiei Pantelimon.”
Creditul pentru fermieri Miro Bank
Suma: pana la 400 milioane LEI (sau echivalentul a 10.000 EUR)
Beneficiari potentiali: orice producator agricol sau societate comerciala
Destinatii:
* Seminte, ingrasaminte, fertilizatori, produse de uz fitosanitar
* Animale de reproductie, pentru lapte sau ingrasat
* Motorina sau plata pentru lucrari agricole
* Utilaje si masini agricole etc.
Termen: pana la 36 luni
Garantii: foarte flexibile – functie de suma imprumutata
Creditul rural de dezvoltare Miro Bank
Moneda: lei/dolari/euro pentru sume cuprinse intre 10.000 – 50.000 EURO
Beneficiari potentiali: orice producator agricol sau societate comerciala
Destinatii:
* tractoare, combine, masini agricole, utilaje sau echipamente
* tehnologii si utilaje pentru zootehnie
* materiale si echipamente pentru irigatii, etc.
Termen: pana la 60 de luni
Garantii: flexibile – mobiliare si imobiliare(inclusiv propriile bunuri, sau bunurile achizitionate din credit)
