Doar doua dintre cele sase programe de investitii de la ING Asigurari de Viata au inregistrat randamente pozitive in ultimul an. Cea mai buna performanta a inregistrat-o programul de investitii in lei, Bond, de 4,63%, fiind urmat, cu 3,65%, de programul de investitii in USD, Verde. Restul fondurilor au iesit pe minus, apropiindu-se de minus 35% (Rosu).
Trei dintre aceste programe au fost lansate in luna mai a anului trecut, motiv pentru care performantele pe ultimul an nu sunt inca disponibile.
Dupa cum am mai scris in articolele anterioare despre asigurarile unit linked, acestea ofera, pe langa protectie financiara, accesul la oportunitati de investitii. In cele ce urmeaza va vom prezenta planurile financiare si programele de investitii disponibile la ING Asigurari de Viata.
Clientul are posibilitatea de a alege pe ce perioada de timp va incheia asigurarea de viata atasata produsului unit linked, iar suma asigurata, stabilita la incheierea contractului, este garantata pe aceasta durata.
In portofoliul de produse ING sunt disponibile doua planuri de asigurare cu investitii, Activ Plus si Capital.
Caracteristicile Planului de asigurare cu investitii ACTIV Plus
Pe parcursul perioadei de plata a primelor, acest plan ofera beneficiu in caz de deces al persoanei asigurate. Beneficiul presupune maximum dintre suma asigurata si valoarea contului. De asemenea, alegerea acestui plan va permite cresterea sumei investite prin plata de prime suplimentare(minim 1 000 RON).
Durata de plata a primelor poate fi cuprinsa intre 5 ani si pana la implinirea de catre persoana asigurata a varstei de 75 de ani. Un minim al primei anuale este de 1 200 de lei, potrivit consilierilor ING Asigurari.
Banii rezultati din plata primelor vor fi plasati in programe de investitii ce reprezinta portofolii de active financiare in lei.
Ce sunt programele de investitii?
Banii persoanelor care detin produse de tip unit-linked (asigurari de viata cu componenta investitionala) se acumuleaza in fonduri pe care societatea de asigurare le investeste in actiuni, obligatiuni, depozite si ale instrumente alte pietei de capital sau monetare.
Prima platita pentru asigurarea de viata este investita intr-unul sau mai multe fonduri de investitii, ceea ce presupune cumpararea unor unitati de fond in aceste programe de investitii. Acest lucru ii da dreptul asiguratului de a primi o parte din valoarea programului de investitii.
Programele de investitii in lei ofera posibilitatea investirii si pe piete internationale.
Bond este un program cu risc scazut, ce investeste 100% in instrumente cu venit fix (titluri de stat in lei, obligatiuni emise de administratii locale si institutii guvernamentale sau depozite bancare in lei). Durata de investire, recomandata de ING, este de 2 ani.
Equity are un profil de risc foarte ridicat, investitiile fiind facute 100% in actiuni ( emise de companii din Uniunea Europeana, in special Romania, Ungaria, Polonia si Cehia). In general, obtinerea performantelor are legatura cu riscul asumat.
Mixt 25, Mixt 50 si Mixt 75 difera in functie de procentul de investitie in actiuni. Cu un profil de risc scazut, Mixt 25 investe 25% in actiuni, restul de 75% mergand pe instrumente cu venit fix, iar Mixt 50 imbina in mod egal cele doua domenii de investitie. Acesta este si programul cu cea mai buna evolutie, de 0,6%, de la inceputul anului. Mixt 75 are un grad de risc mai ridicat provenit din investitia in proportie de 75% in actiuni.
Caracteristicile Planului de asigurare cu investitii Capital
Capital este un produs cu o componenta investitionala mult mai puternica decat in cazul Activ Plus. Componenta de protectie este reprezentata de o asigurare de deces din accident. Prin urmare, in cazul decesului persoanei asigurate in urma unui accident, beneficiarul va primi suma dintre valoarea contului si suma asigurata, iar in cazul decesului survenit din alte motive decat accident, beneficiarul va primi valoarea contului.
Spre deosebire de planul Activ Plus, unde frecventa de plata a primelor poate fi lunara, trimestriala, semestriala sau anuala, Capital este un produs cu prima unica, ceea ce inseamna ca se va plati o singura prima pentru intreaga perioada contractuala, de minim 6 000 de lei. Asiguratul poate plati, insa, prime suplimentare pentru majorarea sumei investite (cel putin 1 000 de lei), oricand pe parcursul contractului. Perioada minima pe care poate fi incheiat contractul este de 5 ani.
Primele de asigurare (o parte din prima unica si primele suplimentare) sunt investite in programele de investitii ING.
Programele de investitii in USD sunt Albastru, Verde, Alb si Rosu.
Programele Albastru si Verde au un grad de risc scazut si foarte scazut.
Un grad de risc ridicat, implicand investitii in proportie de 90% in actiuni, il are programul Rosu. Cu toate acestea, el este programul cu cel mai bun randament de la inceputul anului, de 1,34%. Pentru un randament bun, durata recomandata de investitie este de 7 ani.
Programul Alb investeste 65% in actiuni, gradul de risc asumat fiind unul moderat.
Evolutia trecuta a pretului unitatii de fond nu este o garantie a performantei viitoare a acesteia, motiv pentru care asiguratul trebuie sa fie pregatit in cazul unei cresteri sau scaderi de la o luna la alta.
