Unele conditii au ramas surprinzator de…rigide
Cu toate acestea, exista si conditii pe care le-am putea numi suprinzator de…rigide. Spre exemplu, creditul se poate contracta doar in lei, unde dobinda este mai mare decit la creditele in valuta, in consecinta costurile fiind mai mari. Doar exportatorii se pot bucura de posibilitatea de a lua credite in euro sau dolari. (Dobinda la lei este in prezent de 16%, iar rambursarea creditului se face in rate lunare egale). Un alt caz in care flexibilitatea promovata de banca nu se potriveste cu ceea ce se intimpla in realitate este cel al garantiilor. Astfel, desi se spune ca acest credit se acorda « indiferent de ce oferiti ca garantie », o consiliera a bancii ne-a spus ca, spre exemplu, nu se accepta drept garantie computerele sau alte componente IT in care vrei sa investesti. « In general, garantiile acceptate sunt cele imobiliare sau auto », ne-a spus reprezentanta Raiffeisen. Garantiile trebuie sa acopere 100% din valoarea investitiei. Banca acorda maxim 80% din valoarea investitiei (fara TVA), iar cu restul contribuie beneficiarul imprumutului. Astfel, daca investia este, spre exemplu, de 10.000 de euro, valoarea creditului va fi de maxim 8.000 de euro iar firma trebuie sa contribuie cu restul de 2.000 de euro. Banca poate acorda o perioada de gratie de maxim 3 luni, in functie de obiectivul fiecarei investitii (construirea unui hale, de pilda, care dureaza citeva luni).
Au fost elimintate o serie de restrictii la creditare
O alta conditie mai putin flexibila care nu se mai regaseste in noua oferta de credite este cea care prevedea ca debitorul (clientul) sa deruleze prin Raiffeisen Bank cel putin 20% din cifra de afaceri anuala. « Acordarea creditului de investitii nu este conditionata de o perioda prealabila de rulaj cu banca si nici de derularea integrala a volumului de operatiuni prin Raiffeisen Bank, ulterior obtinerii creditului. Acest produs de finantare este flexibil si ofera solutii si companiilor care nu inregistreaza profit, dar pot demonstra ca proiectul de investitii va fi profitabil”, ne-a precizat biroul de comunicare al bancii.
“Creditul de Investitii pt IMM” este o varianta de finantare pusa la dispozitia intreprinderilor mici si mijlocii de catre Raiffeisen Bank. Finantarea poate fi oferita in ROL, EUR sau USD, in functie de natura proiectului de investitii beneficiind de o perioada de gratie si de rambursare mai indelungate. Indifirent daca vreti sa cumparati utilaje noi sau rulate, daca vreti sa realizati investitii in regie proprie sau vreti sa achizitionati pentru firma dumneavoastra cel mai nou software, creditul de investitii pentru IMM poate fi adaptat nevoilor IMM-ului.
Acordarea creditului de investitii nu este conditionata de o perioda prealabila de rulaj cu banca si nici de derularea integrala a volumului de operatiuni prin Raiffeisen Bank, ulterior obtinerii creditului”, mai precizeaza banca.
Au o sansa si firmele fara profit
Reprezentantii Raiffeisen: „Acest produs de finantare este flexibil si ofera solutii si companiilor care nu inregistreaza profit, dar pot demonstra ca proiectul de investitii va fi profitabil. Banca poate finanta maxim 80% din valoarea proiectului fara TVA.
In plus, contributia solictantului la proiectul de investitii, poate fi reprezentata si de un aport in natura sau de lucrari deja executate la respectivul proiect. Creditul de investitii poate fi utilizat pentru constructia (chiar si in regie proprie) de sedii, hale, depozite, pentru efectuarea de lucrari de imbunatatire, modernizare de active, pentru achizitia de utilaje, echipamente, autovehicule (noi sau second hand), parti sociale si actiuni (cu scop de participare la capitalul soicietatilor respective), licente, pachete de software, etc.”
Finantare si pentru proiectele SAPARD
Inca o dovada a flexibilitatii acestui produs o reprezinta faptul ca se acorda si pentru finantarea proiectelor SAPARD, arata banca. „Raiffeisen Bank ofera un suport cheie pentru acest tip de proiecte, prin emiterea de scrisori de confort, ce garanteaza co-finatarea proiectului de catre banca, si care reprezinta baza oricarui remis spre analiza Agentiei SAPARD. Raiffeisen Bank stabileste impreuna cu dumneavoastra atat graficul de rambursare a imprumutului (in functie de proiect, poate fi de maxim 10 ani), cat si existenta unei perioade de gratie (in functie de proiect, poate fi de maxim 12 luni)”, precizeaza Raiffeisen.
Raiffeisen este in primul rind flexibila cu accesul firmelor la finantare
Dar noua ni s-a parut ca cea mai flexibila parte a creditelor pentru IMM oferite de Raiffeisen este accesul la finantare. De pilda, in urma cu numai o saptamina, la doar citeva zile de la debutul campaniei de promovare in presa a acestor credite, am vizitat sucursala din Piata Victoriei a Raiffeisen (singurul loc, de altfel, unde banca acorda credite pentru IMM in Bucuresti) pentru a ne interesa in ce conditii se acorda aceste credite. Ajunsi la etajul 1 al cladirii, destinat serviciilor pentru companii, am informat-o pe domnisoara de la pupitrul de informatii ca suntem interesati de un credit pentru IMM. « Sunteti clientul nostru ? » « Nu », am raspuns. « Atunci, din pacate nu pot sa va indrum spre un consilier de credite pentru ca trebuie sa aveti un cont deschis la noi de cel putin un an pentru a beneficia de un credit». Asa ca, destul de surprinsi de aceasta conditie, am iesit din banca.
Nu ne-am lasat insa pagubasi, la fel cum ar trebui sa faca orice investitor care are nevoie de bani, asa ca am revenit peste citeva zile, dupa ce ne-am informat, intre timp, ca banca nu mai impune aceasta conditie la contractarea creditelor. Intorsi la acelasi pupitru de informatii, reprezentanta bancii ne-a primit, de data aceasta, foarte amabila, fara sa mai intrebe daca suntem clientul bancii, si ne-a indrumat catre un consilier de credite pentru a obtine informatiile necesare.
Reclama Raiffeisen la creditul de investitii pentru IMM :
« Creditul de investitii pentru IMM-atit de flexibil incit puteti sa-l modelati dupa bunul plac. Indiferent in ce vreti sa investiti sau ce oferiti ca si garantie, daca vreti sa cumparati utilaje noi sau rulate, daca vreti sa realizati investitii in regie proprie sau sa apelati la un furnizor de servicii. Creditul de investitii pentru IMM (orice companie cu cifra de afaceri de pina la 5 milioane de Euro) de la Raiffeisen Bank este gindit sa vi se potriveasca, oricare ar fi specificul afacerii dumneavoastra sau al invesitiei pe care vreti sa o faceti. »
Credite de investitii IMM
(prezentate pe site-ul Raiffeisen)
Cine poate obtine credite de investitii?
Orice IMM (societate cu cifra de afaceri mai mica de 5,000,000 de Euro)
Ce se poate finanta?
Orice proiect de investitii care se dovedeste fezabil conform standardelor bancii; de exemplu:
– constructia de sedii, hale, depozite, etc;
– efectuarea de lucrari de imbunatatire, modernizare de active;
– achizitia de: utilaje, echipamente, autovehicule, parti sociale si actiuni (cu scop de participare la – capitalul societatilor respective), licente, pachete de software, etc.
Caracteristici principale ale produselor de investitii ale bancii :
– se acorda in LEI, EUR , USD
– se finanteaza maxim 85% din valoarea proiectului de investitii
– se accepta ca aport la proiect si o contributie in natura (teren, hala existenta, etc.)
– inregistrarea de pierderi la sfarsitul exercitiului financiar de catre solicitant nu este un criteriu eliminatoriu
– perioada de rambursare: pana la10 ani (in functie de natura proiectului de investitii)
– perioada maxima de gratie: 12 luni
– grad de acoperire cu garantii a capitalului imprumutat (fara dobanzi si comisioane): 100%
(exista si produse de credit de investitii pentru care gradul de acoperire cu garantii poate fi cuprins intre 50% si 85%)
Credite pentru capital de lucru IMM
Cine poate obtine credite pentru capital de lucru?
Orice IMM (societate cu cifra de afaceri mai mica de 5,000,000 de Euro)
Descoperit de cont
Se acorda sub forma de descoperit pentru contul curent in LEI, EUR si USD pe o perioada de 12 luni, cu posibiltatea de prelungire
Facilitatea are caracter revolving
Factoring intern si extern
Garantiile le reprezinta exclusiv creantele eligibile reprezentate de facturile (emise atat de catre societati din tara cat si din strainatate) prezentate de catre solicitant
Facilitatea are caracter revolving
Imprumut pe termen scurt
Facilitate care permite obtinerea unei finantari cu caracter punctual pentru activitatea curenta (exemplu: achizitia de stocuri de materie prima necesare unui ciclu de productie mai lung, plata anticipata a unor servicii/bunuri utilizate in activitatea curenta, etc.)
Rambursarea facilitatii se realizeaza pe baza unui grafic de rambursare agreat cu clientul
