UniCredit Å¢iriac Bank raportează un profit net de 252 milioane RON conform IFRS, pe primele trei trimestre din 2009, ceea ce reprezintă o scădere de 9% comparativ cu perioada similară a anului trecut. Profitul net conform RAS pentru aceeaÅŸi perioadă este de 225 milioane RON, în creÅŸtere cu 4% faÅ£ă de sfârÅŸitul lunii septembrie 2008.
Principala diferenÅ£ă dintre profiturile nete provine din deosebirile metodologice între IFRS si reglementările BNR în privinÅ£a constituirii provizioanelor. Nivelul profitabilităÅ£ii rămâne foarte bun având în vedere contextul actual al crizei economice ÅŸi performanÅ£a pieÅ£ei: ROE anualizat de 7% ÅŸi ROA de 1,8%.
Banca a continuat să înregistreze rezultate în creÅŸtere, raportând o creÅŸtere de 15% de la an la an a profitului operaÅ£ional, ajungând la 465 milioane RON, sub influenÅ£a unei creÅŸteri de 10% a veniturilor, ÅŸi de doar 5% a cheltuielilor operaÅ£ionale. Veniturile s-au îmbunătăÅ£it în T3 faÅ£ă de T2 cu 10%.
Raportul cost-venituri este de 47,5%, mai bun decât media pe sistem, în pofida deschiderii a 103 noi sucursale în ultimele 21 de luni. Nivelul solvabilităÅ£ii este de 11,1% conform RAS, peste norma de 10%. UniCredit Å¢iriac Bank continuă să adopte o abordare prudentă a riscului. Soldul provizioanelor a crescut cu 47% anul acesta, iar costul net al provizioanelor aproape s-a dublat la sfârÅŸitul lunii septembrie 2009 comparativ cu aceeaÅŸi perioadă a anului trecut.
“Considerăm că am avut o performanÅ£ă satisfăcătoare având în vedere contextul economic. Rezultatele au la bază o bună capitalizare ÅŸi faptul că am adăugat valoare pentru clienÅ£i ÅŸi acÅ£ionari. Ne propunem să ne concentrăm pe stabilitatea generării de venituri, pe un nivel ridicat de lichiditate si de capitalizare. ConÅŸtientizarea riscului de credit actual ÅŸi potenÅ£ial ÅŸi gestionarea lor activă sunt aspecte critice în momentul de faÅ£ăâ€, a declarat Răsvan Radu, PreÅŸedinte Executiv al UniCredit Å¢iriac Bank.
“Faptul că am traversat cu succes prima fază a crizei economice ÅŸi financiare din Romania, demonstrează că business-ul băncii se poate dezvolta în continuare pe baze solide. ReuÅŸim să ne îmbunătăÅ£im poziÅ£ia pe piaÅ£ă, în paralel consolidându-ne situaÅ£ia financiară, abordând riscurile disponibile într-un mod prudent ÅŸi continuând programul de dezvoltare pe care ni l-am propusâ€, a spus Stanislav Georgiev, CFO al băncii.
Activele totale ale băncii au atins 19,9 miliarde RON, în creÅŸtere cu 18% comparativ cu un an în urmă. Portofoliul de credite (inclusiv creditele externalizate la banca mamă în valoare de aproape 1 miliard EUR) a atins 15,7 miliarde RON, la acelaÅŸi nivel cu perioada similară din 2008, în linie cu stagnarea generală a creditării. Aceasta nu include creÅŸterea segmentului de credite de consum oferite prin intermediul băncii ÅŸi înregistrate în bilanÅ£ul UniCredit Consumer Financing, divizia de consumer finance înfiinÅ£ată la finalul anului trecut. Segmentul depozitelor a crescut cu 53% până la 10,9 miliarde RON. Raportul credite-depozite la sfârÅŸitul lunii septembrie 2009 a atins 111%, faÅ£ă de 163% cu un an în urmă.
Calitatea portofoliului a continuat să de deterioreze în T3 2009, similar pieÅ£ei bancare din România, totuÅŸi în limite controlate ÅŸi departe de periclitarea capacităÅ£ii băncii de generare a profitului. Costul anualizat al riscului pentru cele 9 luni ale anului curent este de 134bp, gradul de acoperire cu provizioane al expunerilor bilanÅ£iere este de 4,2%, iar ponderea creditelor neperformante (cu întârzieri de peste 90 de zile) este 4,8%. Toate creditele neperformante, inclusiv partea extrabilanÅ£ieră, sunt acoperite de provizioanele de risc de credit.
Banca a introdus recent o structură organizaÅ£ională simplificată, caracterizată de o mai mare apropiere de client, de un proces decizional mai rapid, mai multă eficienÅ£ă ÅŸi un mai bun management al întregului business al UniCredit Group în România. UniCredit Å¢iriac Bank a încheiat luna septembrie 2009 cu o reÅ£ea de distribuÅ£ie de 245 de unităÅ£i, similar situaÅ£iei de la jumătatea anului, ÅŸi cu o echipă formată din aproape 3.000 de oameni.
Focus
ÃŽn următoarele 6 – 9 luni, managementul riscului de credit este principala prioritate a UniCredit Å¢iriac Bank, având în vedere perioada crizei la nivel naÅ£ional. Banca va continua să aibă aceeaÅŸi abordare prudentă în acoperirea riscurilor cu provizioane ÅŸi în gestionarea riscurilor prezente ÅŸi potenÅ£iale. Această strategie este ]n concordanÅ£ă ÅŸi cu politica de păstrare a nivelului ridicat de solvabilitate ÅŸi lichiditate. Dezvoltarea activă a business-ului băncii va continua să aibă în vedere toate oportunităÅ£ile disponibile pe piaÅ£a bancară. Calitatea serviciilor ÅŸi grija faÅ£ă de client sunt printre primele priorităÅ£i pe agenda managementului ÅŸi angajaÅ£ilor băncii, aspecte incluse în evaluarea anuală a acestora. UniCredit Å¢iriac Bank nu ÅŸi-a întrerupt programul de investiÅ£ii, urmând să dezvolte în continuare modelul de guvernanÅ£ă, modelul de business, controlul proceselor interne, structura organizaÅ£ională, modelul de deservire, eficienÅ£a infrastructurii ÅŸi cea operaÅ£ională.
