Profitul UniCredit Tiriac Bank a scazut cu doar 8%

UniCredit Tiriac Bank a obÅ£inut un profit net conform Standardelor de Raportare Financiară InternaÅ£ionale (IFRS) de 329 milioane lei (78 milioane euro), în scădere cu doar 8% faÅ£ă de 2008. Nivelul profitabilităÅ£ii poate fi considerat adecvat chiar ÅŸi raportat la condiÅ£ii similare celor dinaintea declanÅŸării crizei ÅŸi este semnificativ mai bun decât media pieÅ£ei, cu o rentabilitate anualizată a capitalurilor proprii (ROE) de 16,5% ÅŸi o rentabilitate a activelor totale (ROA) de 1,74%. Acest nivel include reevaluarea activelor fixe ale băncii în 2009. Opinia auditorului cu privire la situatiile financiare este fără rezerve.

Banca a înregistrat o creÅŸtere anuală a profitului operaÅ£ional cu 11% în 2009, ajungând la 668 milioane lei, datorită creÅŸterii cu 7,3%, a veniturilor operaÅ£ionale, în condiÅ£iile în care cheltuielile operationale au crescut cu doar 3,4%, sub rata inflaÅ£iei. Raportul între costuri ÅŸi venituri a coborât la 46,1%, faÅ£ă de o medie a sistemului bancar de aproape 53%. Rata solvabilităÅ£ii la finalul lui 2009 a fost de 11,67% potrivit RAS, fără a include capitalizarea profitului net pe anul trecut, nivel peste cel de 10%, recomandat de banca centrală. Provizioanele nete au crescut cu 84% în 2009 faÅ£ă de finalul lui 2008.

„A fost un an dificil, care a presupus eforturi considerabile mai mult în direcÅ£ia administrării adecvate a riscurilor decât în direcÅ£ia creÅŸterii afacerilor, spre deosebire de anii anteriori. Această orientare a fost determinată de scăderea fără precedent a cererii ÅŸi de o deteriorare rapidă a capacităÅ£ii de plată în rândul entităÅ£ilor economice. Nivelul nostru adecvat de profitabilitate într-un mediu economic dificil a reprezentat un test de sustenabilitate a modelului de business”, a spus Rasvan Radu, CEO ÅŸi preÅŸedinte executiv al UniCredit Tiriac Bank.

Activele totale ale băncii au ajuns la 20,4 miliarde lei (4,8 miliarde euro), în creÅŸtere cu 17% faÅ£ă de anul precedent. Portofoliul de credite a atins 12.1 miliarde lei, în scădere cu 2% faÅ£ă de 31 decembrie 2008, pe fondul cererii scăzute. Soldul creditelor la finalul anului trecut nu include împrumuturile externalizate ÅŸi de consum în valoare de aproape un miliard de euro.

Depozitele atrase de la clienti au crescut cu 23%, până la 10,7 miliarde lei. Raportul între credite si depozite s-a imbunatăÅ£it anul trecut, ajungând la 114%, faÅ£ă de 145% cu un an în urmă.

Activele totale consolidate ale UniCredit Tiriac Bank, UniCredit Leasing Corporation ÅŸi UniCredit Consumer Financing au crescut cu 16% anul trecut, ajungând la 23 miliarde lei, iar capitalul social cu 21%, la 2,2 miliarde lei. Veniturile operationale consolidate ale grupului au crescut cu 14%, iar profitul operational consolidat cu 22%. Profitul net al grupului a fost de 310 milioane lei anul trecut.

„UCT incheie anul 2009 cu o situaÅ£ie financiară solidă, cu un nivel ridicat de capitalizare ÅŸi de lichiditate, cu o dependenÅ£ă mai redusă de piaÅ£a externă, o bună acoperire a riscurilor, eficienÅ£ă puternică ÅŸi profitabilitate satisfăcătoare. Noi am continuat să investim chiar ÅŸi in momentele de criză, din dorinÅ£a de a crea o platformă puternică de creÅŸtere, servicii de înaltă calitate ÅŸi excelenÅ£ă în derularea activităÅ£ilor de bază. Nu numai că nu ne-am stopat programele de responsabilitate sociala corporatistă, ci le-am extins, ajutând astfel comunităÅ£ile în care activăm, pentru a depăÅŸi momentele dificile”, a spus Stanislav Georgiev, CFO si vicepresedinte executiv al bancii.

Similar sistemului bancar, calitatea activelor din portofoliul bancii s-a deteriorat, dar în limite controlabile, fără a periclita capacitatea de generare de profit a UCT. Rata de nerambursare mai mare de 90 zile a crescut la 6,5% , mult peste nivelul anului precedent. Costul anualizat al riscului a ajuns la 135 de puncte de bază, incluzând credite din bilanÅ£ ÅŸi obligaÅ£ii extrabilantiere. Acoperirea cu provizioane a creditelor din bilant a ajuns la 4,9%.

Banca ÅŸi-a îmbunătăÅ£it activitatea de management al riscului de credit, care a inclus eforturi de restructurare a creditelor clientilor aflaÅ£i în dificultate. Aproape 3.000 de imprumuturi ale persoanelor fizice, precum ÅŸi o serie de credite ale companiilor au fost restructurate in 2009. Sistemul de scoring pentru noile solicitări a fost adaptat mediului economic, atat ca oportunităÅ£i de piaÅ£ă, cât ÅŸi ca evaluare a riscurilor. Capacitatea băncii de acoperire a pierderilor rămâne ridicată, profitul operaÅ£ional acoperind de 2,6 ori provizioanele nete.

Cele 100 unitati nou-deschise în 2008 au performat, atingând pragul de rentabilitate în perioada initial propusă, generand venituri suplimentare. ÃŽn 2009, banca a introdus o nouă structură organizaÅ£ională, concentrată pe apropierea faÅ£ă de clienÅ£i, eficienÅ£ă mai mare ÅŸi un management mai bun al tuturor afacerilor UniCredit în România. La nivel de reÅ£ea teritorială, au fost luate măsuri de optimizare la scară restransă. Banca a încheiat 2009 cu o reÅ£ea de 241 unităÅ£i ÅŸi 2.967 de angajaÅ£i.

Perspective

Banca anticipează a redresare lentă a economiei în a doua jumătate a acestui an. Riscurile asociate creditelor sunt estimate să crească în continuare, dar să înceapă să se tempereze în semestrul al doilea.

„Ar fi naiv să credem că vom asista la o revenire bruscă a cererii ÅŸi că riscurile se vor evapora rapid, la primele semnale de redresare. Cu toate acestea, suntem optimiÅŸti referitor la perspectivele pietei din Romania pe termen lung ÅŸi vom continua să profităm de oportunitatile disponibile, oferind în schimb clientilor expertiza noastră locală ÅŸi reÅ£eaua internatională puternică a Grupului UniCredit. Ne vom construi strategia pe creÅŸtere sustenabilă, iar planul de dezvoltare pentru acest an se concentrează mai ales pe satisfacÅ£ia clientului”, a mai spus Rasvan Radu.

Despre UniCredit Tiriac Bank

UniCredit Tiriac Bank face parte din reteaua UniCredit Group, cel mai mare grup bancar din Europa Centrala si de Est. UniCredit Tiriac Bank este un veritabil „one-stop-shop” de servicii financiare, de care beneficiaza in prezent 515.000 clienti activi prin intermediul a 241 de sucursale. In Romania, grupul ofera o gama larga de produse specializate si servicii si prin intermediul partenerilor: UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Finance (UCFin) si UniCredit Business Partner.