Profitul operational al Bancii Transilvania a crescut cu 57%

Primul semestru din 2009 a însemnat pentru Banca Transilvania funcÅ£ionarea echilibrată pe toate palierele, în ciuda contextului economic dificil. In plus, BT a beneficiat – în continuare – de suportul acÅ£ionarului său semnificativ, Banca Europeană pentru ReconstrucÅ£ie ÅŸi Dezvoltare, care sprijină strategia de dezvoltare a afacerii BT.

Robert C. Rekkers, Directorul General al Băncii Transilvania, declară: “In primul semestru 2009 profitul operaÅ£ional BT a crescut cu 57% faÅ£ă de aceeaÅŸi perioadă a anului trecut. Rezistăm foarte bine acestui mediu economic plin de provocări, adaptându-ne strategia, direcÅ£ionând-o preponderent către eficienÅ£ă ÅŸi spre optimizarea serviciilor. Am acÅ£ionat în sensul menÅ£inerii unei stabilităÅ£i în relaÅ£iile cu clienÅ£ii noÅŸtri, venind cu oferte dedicate, în momentele atipice pe care le parcurgem ÅŸi focusându-ne puternic pe reducerea costurilor băncii. Având în vedere evoluÅ£ia BT ÅŸi oportunităÅ£ile identificate în piaÅ£ă, suntem siguri că banca va ieÅŸi mai puternică din această perioadă dificilă pentru toÅ£i”.

I. Date financiare:
Conform datelor financiare la 30.06.2009, activele bilanÅ£iere ale Băncii Transilvania au ajuns la 19.289 mil. lei, ceea ce înseamnă o creÅŸtere cu 13% în decurs de 6 luni. Raportul credite / depozite, la sfârÅŸitul lunii iunie a.c., s-a menÅ£inut subunitar, la un nivel de 0,86. Acest lucru demonstrează o lichiditate foarte bună a băncii ÅŸi o poziÅ£ie puternică în ceea ce priveÅŸte resursele atrase din piaÅ£a internă, resurse care au crescut cu 8% în 2009, pe fondul unui apetit mai ridicat al populaÅ£iei în ceea ce priveÅŸte economisirea, dar ÅŸi a unei oferte BT adaptată pieÅ£ei, atractivă pentru clienÅ£i. InvestiÅ£iile Băncii Transilvania în titluri de stat au înregistrat 3,2 miliarde lei, creÅŸtere facilitată ÅŸi prin operaÅ£iuni repo.

In primul semestru al acestui an, solvabilitatea BT a înregistrat un nivel confortabil de 14,05%, cu mult peste limita minimă impusă de BNR, care este de 8%.

Volumul total al creditelor BT a crescut la 11.272 mil. lei – la data de 30.06.2009, în condiÅ£iile dezvoltării echilibrate a portofoliului, pe fondul scăderii cererii de credite în piaÅ£ă, dar cu identificarea celor mai bune oportunităÅ£i atât pentru clienÅ£i, cât ÅŸi pentru bancă. Din volumul total al creditelor BT, cele destinate persoanelor juridice reprezintă 57,40%, iar cele pentru persoane fizice, 42,60%. BT are un portofoliu stabil de credite, acordat preponderent în lei, cu o expunere de sub 4% pe domeniul dezvoltatorilor imobiliari. Soldul provizioanelor la credite a crescut cu 94% în primul semestru din acest an, în condiÅ£iile unui management al riscului adaptat mediului economic actual, în care clienÅ£ii sunt puÅŸi în faÅ£a unor provocări fără precedent. Costul net al riscului de credit a crescut semnificativ: 222 mil. lei – la 30.06.2009, comparativ cu 16 mil. lei – la 30.06.2008. La sfârÅŸitul semestrului I al acestui an, creditele neperformante (cu restanÅ£e mai mari de 90 de zile) reprezintă 3,18% din totalul portofoliului de credite. De menÅ£ionat că BT nu a apelat încă la facilitatea de diminuare a expunerilor brute, prin deducerea a 25% din valoarea garanÅ£iilor ataÅŸate, la creditele cu serviciul datoriei mai mare de 90 zile sau la care au fost iniÅ£iate proceduri judiciare, facilitate permisă conform Regulamentului BNR Nr. 3/2009.

Profitul operaÅ£ional a crescut cu 57% faÅ£ă de aceeaÅŸi perioada a anului trecut, de la 148 mil.lei, la 232 mil lei. Referitor la venitul operaÅ£ional, acesta este de 571 mil. lei, la 30 iunie a.c., mai mare cu 17% faÅ£ă de aceeaÅŸi perioadă a anului 2008. Această creÅŸtere a venitului operaÅ£ional a fost influenÅ£ată în special de creÅŸterea venitului din operaÅ£iuni financiare ÅŸi a celor din dobânzi.

Totodată, numărul de operaÅ£iuni cu clientela în primul semestru 2009 a crescut cu 30% faÅ£ă de aceeaÅŸi perioadă a anului trecut, BT continuând să fie pentru o parte însemnată a populaÅ£iei «banca de proximitate, banca de operaÅ£iuni». CreÅŸterea este susÅ£inută ÅŸi de segmentul de carduri, care a înregistrat un număr de operaÅ£iuni cu 42% mai mare decât în ianuarie–iunie 2008. Ca urmare, veniturile directe din operaÅ£iuni au crescut cu 13% în semestrul I 2009, faÅ£ă de semestrul I 2008, în condiÅ£iile în care politica BT este de menÅ£inere a unui nivel acceptabil de comisionare, inclusiv în ceea ce priveÅŸte cardurile de salarii, asupra cărora nu se percep comisioane la retragerea de numerar ÅŸi nu există nici alte taxe.

Cheltuielile operaÅ£ionale s-au diminuat, valoarea acestora fiind, la 30.06.2009, la un nivel de 338 mil. lei, faÅ£ă de 342 mil. lei, la 30.06.2008. Datorită unui control foarte riguros al costurilor, raportul cost / venit este de 62%, îmbunatăÅ£it faÅ£ă de semestrul I 2008, când era de 67%.

II. Fitch confirmă, pentru Banca Transilvania, ratingul “BB-”, cu perspectivă stabilă
AgenÅ£ia de rating Fitch consideră capitalizarea BT ca fiind adecvată, având în vedere majorarea riscurilor din mediul operaÅ£ional. Calificativul Băncii Transilvania pentru datoriile pe termen lung în valută („BB-„) este determinat de puterea intrinsecă a BT. Conform Fitch, calificativul reflectă, de asemenea, portofoliul BT de împrumuturi, sursele de finanÅ£are bine diversificate ÅŸi nivelul confortabil al lichidităÅ£ii.

III. BT a dezvoltat în prima parte a anului o platformă anti-criză, pentru clienÅ£i
In contextul economic al primului semestru 2009, cu deprecieri ale monedei naÅ£ionale, o inflaÅ£ie peste estimări ÅŸi o creÅŸtere a fenomenului de ÅŸomaj, care au afectat direct companiile ÅŸi populaÅ£ia, Banca Transilvania a venit cu oferte specifice, sub umbrela Platformei anti-criză. Unele produse ÅŸi servicii sunt rezultatul „redesenării” ofertei existente, iar altele sunt noi, lansate în prima parte a acestui an: Facilitatea de restructurare a creditului pentru IMM, Creditul Gata Garantat (de care au beneficiat deja peste 1.000 de firme), Abonamentul Bancar, dar ÅŸi campania derulată împreună cu Google, pentru clienÅ£ii IMM ai BT. In plus, prin Clubul Intreprinzătorului Român (CIR), cei peste 10.000 de membri au acces la servicii de consultanÅ£ă ÅŸi programe de training. Persoanele fizice pot să apeleze, prin Banca Transilvania, la programul Prima Casă sau la credite cu dobânzi promoÅ£ionale, BT fiind prima instituÅ£ie bancară care a anunÅ£at, în primăvara acestui an, reducerea dobânzii la creditele destinate persoanelor fizice.

In primul semestru din acest an, Banca Transilvania ÅŸi-a adaptat politicile ÅŸi strategia la contextul pe care întreaga economie îl traversează. BT va găsi, ÅŸi de acum înainte, oportunităÅ£i pe care le va valorifica.

Raportul semestrial este disponibil pe site-ul băncii: www.bancatransilvania, secÅ£iunea InformaÅ£ii acÅ£ionari.