Am vizitat noua agentie ProCredit Bank de linga piata Victoriei, in Bucuresti, pentru a verifica ce servicii de consiliere a clientilor ofera banca si ce produse de creditare ofera micilor intreprinderi. Am fost impresionati de promptitudinea, atentia dar si profesionismul dovedit de angajatii bancii. Acestia ne-au pus la dispozitie toata documentatia necesara contractarii unui credit tip Business Credit si ne-au oferit explicatii detaliate cu privire la produsele si serviciile bancii.
Acces facil la credite
Trecind la lucruri concrete, am vrut sa aflam in ce conditii putem lua un credit in valoare de 10.000 de Euro in vederea achizitionarii unor utilaje pentru dezvoltarea activitatii unei mici intreprinderi. Inca de la inceput, am fost placuti surprinsi de conditiile extrem de lejere si de flexibile necesare contractarii creditului. Astfel, pot avea acces la un credit intre 2.500 si 10.000 de euro, pe o perioada de maxim 24 de luni, si firmele nou infiintate, cu cel putin 6 luni de activitate. “Pentru altii esti mic, pentru noi esti doar la inceput”, este unul dintre sloganurile bancii care subliniaza aceasta facilitate acordata intreprinderilor aflate la inceput de drum si care nu au vechimea necesara obtinerii unei finantari de la alte banci.
Actele care trebuie aduse la banca sunt urmatoarele: actele de identitate ale administratorilor, certificatul de inmatriculare, sentinta judecatoreasca de infiintare, actul constitutiv, ultima balanta lunara si ultimul bilant/raportare bilantiera. Daca este cazul, se pot solicita si alte acte. Drept garantii pentru creditul acordat vor fi constituite gajuri pe bunurile cumparate, precum si un contract de garantie personala (adica un girant, ca in cazul creditelor pentru persoane fizice). Garantiile trebuie sa acopere 100% din valoarea creditului. Banca precizeaza ca nu exista obligativitatea garantiilor imobiliare.
Iata, asadar, ca banca ofera intreprinzatorilor, in primul rind, un acces facil la finantare, dar si conditii destul de lejere de contractare a creditelor. Reprezentantii IMM-urilor s-au declarat recent nemultumiti de faptul ca au un acces dificil sau foarte dificil la creditele, de garantiile excesive impuse de banci, dar si de faptul ca dobinzile sunt foarte mari, de multe ori duble fata de cele practicate in Europa sau SUA.
Dobinzi mari, dar comisioane putine
In privinta costurilor, se poate spune ca acestea par putin cam mari in comparatie cu alte oferte, fapt recunoscut si de reprezentantii bancii. Este vorba de o dobinda de 20% pe an la creditele in valuta si de 33% la cele in lei. Banca sustine ca dobinzile pot fi ajustate, in functie de tipul afacerii si de relatia dintre client si banca. In schimb, clientilor nu le sunt percepute o serie de comisioane prezente la alte banci, precum cel de monitorizare a creditului, de administrare a contului sau comision pentru incasari. Conform calculatorului existent pe site-ul bancii, pentru un credit in valoare de 10.000 de euro pe 24 de luni, clientul trebuie sa platesca lunar o rata fixa de 508,96 euro, costul final al creditului fiind de 12.214,99 euro. In afara de dobinda, singurele costuri ale creditului sunt un comision de acordare a creditului, in valoare de 2,5% care se retine din suma aprobata si 160.000 de lei, taxa pentru deschiderea contului.
Creditul se acorda rapid
Dobinda aparent mare este compensata si de conditiile extrem de avantajoase pentru accesarea creditului, de lipsa birocratiei si rapiditatea cu care se acorda. Consilierii ProCredit Bank sustin ca o cerere de credit cu valori mici, precum cel prezentat aici, de pina la 10.000 de euro, se proceseaza in maxim patru zile! In afara de creditul prezentat aici, banca mai dispune si de alte produse de creditare: Rapid Credit, Investment Credit, Credite agricole, credit fermieri, credit rural pentru dezvoltare, linii de credit.
Clientii bancii mai pot beneficia de o facilitate de descoperit de cont, un alt tip de credit. Conditia este ca detinatorul unui cont la ProCredit Bank sa aiba un rulaj de minim 10 creditari pe luna timp de 6 luni consecutiv sau un rulaj in valoare de 10.000 de euro pe luna. In primul caz, se poate obtine un credit in valoare de 25% din media rulajului pe ultimele 3 luni. Se pot obtine sume cu un plafon de maxim 25.000 de euro pe termen de 6 luni.
In acest an, ProCredit Bank va oferi clientilor si alte servicii suplimentare, precum internet banking ºi carduri emise cu sigla ProCredit Bank. Banca are in prezent o retea de 10 sucursale in Bucuresti si marile orase din tara, urminda ca in acest an numarul acestora sa fie dublat. In primele zece luni ale anului trecut, ProCredit Bank a acordat unui numar de peste 10.000 de intreprinderi credite in valoare de 55 de milioane de dolari. In decembrie 2004, banca a contractat un credit in valoare de 6 milioane de euro destinat finantarii micilor intreprinderi din Romania.
