„E ceva necurat la mijloc cu aceasta banca, are dobanzi prea mici”, ne spune un cititor, referindu-se la Volksbank. Si are dreptate. Banca a reusit sa pacaleasca multa lume cu asa-zisele dobanzi mici, pricopsindu-se chiar si cu false apelative prin presa precum „banca ce a batut recordul la dobanzile mici”.
In realitate insa, daca verifici ce efect are aceasta dobanda in buzunarul celor care iau credite, constati ca pretul real al imprumuturilor cu dobanzi mici este la fel, daca nu chiar mai mare decat la alte banci.
Am vazut, intr-un articol recent, ca una dintre „campioanele” dobanzilor mici, Alpha Bank, ne pacaleste cu respectiva dobanda doar in primul an, ulterior rata lunara de platit ajungand aproape sa se dubleze.
Volksbank insa isi ascunde costurile creditului in comisioane. Sa vedem insa exact cum stau lucrurile.
Am luat exemplul unui credit imobiliar in lei, in valoare de 150.000 de lei, pe o perioada de 25 de ani. Volksbank afiseaza cu ostentatie o dobanda de numai 5,95% pe an, cu cateva procente mai mica decat dobanzile practicate de alte banci importante.
De aceea, am vrut sa vedem care este in realitate costul acestei dobanzi miraculos de mica, practicata de Volksbank, in comparatie cu un imprumut cu dobanda mai mare, de la Raiffeisen Bank.
Creditul cu dobanda mica este mai scump decat cel cu dobanda mare!
Aceasta banca acorda credite imobiliare cu o dobanda de 8,4% pe an, asadar cu doua puncte procentuale mai mare, ceea ce ne-ar face sa credem ca rata lunara de platit, precum si costul total al creditului va fi mult mai mare. Mai ales ca este vorba de un credit de o valoare mare, pe o perioada indelungata.
In realitate, costul creditului de la Volksbank este mai mare! Potrivit unui consilier al bancii, in cazul unui credit de 150.000 de lei pe 25 de ani voi avea de platit o rata luara de 1.269 de lei (prima rata), rata ce include dobanda si un comision lunar de risc de 0,1%, aplicat la soldul creditului. La Raiffeisen, pentru aceeasi suma, pe aceeasi perioada, voi avea de platit o rata de numai 1.208 lei.
In afara de rata lunara, la Volksbank voi mai avea de platit un comision de analiza a dosarului de credit de 125 RON (care atentie, trebuie platit inainte de realizarea analizei; asadar, esti bun de plata chiar daca nu ti se aproba creditul), precum si un comision de evaluare a imobilului ipotecat, de minim 325 RON.
La Raiffeisen nu exista nici comision de analiza a dosarului, nici de evaluare a imobilului. In schimb, se plateste, o data pe an, un comision de 0,9% din valoarea creditului, comision ce se aplica la sold.
Atentie, asadar, la dobanzile suspect de mici afisate cu ostentatie de unele banci. Costul real al unui credit il descoperiti abia dupa ce mergeti la banca si vedeti cat aveti de platit in realitate. Cat este rata lunara, daca ea este valabila doar in primul an sau pe toata perioada creditului, care sunt comisioanele suplimentare ce trebuie platite.
