Cardurile de debit cu overdraft se obtin, de obicei, in urma unei conventii dintre firma angajatoare si o banca care are in portofoliu acest produs.
Overdraftul este o facilitate oferita angajatilor firmelor ce au incheiat conventii cu bancile. Cunoscut si ca descoperit de cont, el consta in faptul ca posesorul unui astfel de card are acces la un credit stabilit de banca emitenta impreuna cu firma angajatoare. In general, creditul oferit reprezinta echivalentul a cateva (3,6)venituri lunare nete.
In general, suma pe care trebuie sa o rambursati lunar este constituita din dobanzile si comisioanele datorate pentru luna respectiva, rambursarea integrala a sumei fiind necesara in situatia in care detinatorul de card isi schimba locul de munca.
Modalitatea de obtinere este simplificata deoarece angajatorul pune la dispozitia bancii documentele necesare, angajatul trebuie doar sa prezinte copia dupa buletin, cererea pentru card si pentru overdraft.
Piraeus Bank
Cardul de debit Piraeus Visa Electron Shop&Cash este un card care poate beneficia de facilitatea overdraft.
Este un card cu valabilitatea internationala, iar valoarea imprumutului(overdraftului) poate fi de maxim 10.000 de euro echivalent in lei, dar nu mai mult de 6 venituri lunare nete personale.Gradul maxim de indatorare este de 40%.
Dobanda este variabila, de 19%, si se percepe la sfarsitul fiecarei luni, potrivit reprezentantilor bancii.
Dupa primul an, banca va notifica clientul cu privire la prelungirea automata a liniei de creditare daca clientul a respectat clauzele contractuale. Aceasta reinnoire va fi valabila pentru inca un an.
Lunar, beneficiarul va plati dobanda calculata la limita utilizata si comisionul de administrare aferent limitei de creditare.
Limita maxima de tranzactionare pe zi poate ajunge la 4000 RON, in functie de alegerea clientului.
Banca Transilvania
Banca Transilvania are in oferta sa doua carduri cu facilitatea overdraft, diferenta principala intre acestea doua fiind aria de valabilitate: unul este valabil numai in tara (Visa Electron Global), in timp ce celalalt are valabilitate internationala (Mastercard Mondo).
Limita de credit este de 3.500 de euro, in limita a 6 venituri lunare. Dobanda aferenta overdraftului este de 17,5%, potrivit site-ului oficial al bancii.
Plafonul maxim al tranzactiilor este in valoare de 9000 RON, maxim 10 tranzactii.
Volksbank
Daca alegeti sa faceti un card de debit cu overdraft la Volksbank, veti beneficia de un descoperit de cont de maxim 3 salarii. Pentru acesta, veti plati o dobanda de 15%. Veti mai plati un comision de administrare anual in valoare de 12 RON.
Alpha Bank
Cu Alpha Bank Visa Electron puteti beneficia de o facilitate de descoperit de cont (overdraft) de pana la 6 salarii lunare nete ca angajat al unei companii care a incheiat cu Alpha Bank o conventie de plata a salariului in cont (salariul va fi alimentat in contul tau prin transfer electronic automat).
Dobanda peceputa este de 19% pe an, iar dobanda penalizatoare (in cazul in care este depasita descoperirea) ajunge la 25%.
Nu se percep comisioanele pentru deschidere si administrare cont curent. Suma minima de plata reprezinta 100% din dobanzi si comisioane.
Limitele zilnice (ce pot fi modificate la cererea clientului) sunt:
retrageri numerar in Romania : 4 000 RON;
retrageri numerar in strainatate : 2 000 RON;
plati la comerciant : 6 000 RON;
plati pe Internet : 900 RON.
Bancpost
Bancpost percepe pentru cardurile de debit Ultra o dobanda de 19,75% sau 14 %, in cazul existentei unei conventii intre Bancpost si firma angajatoare.
In acelasi mod variaza si valoarea maxima a overdraftului, care poate ajunge de la valoarea a 7 venituri lunare nete la 12 salarii (in cazul existentei unei conventii).
Lunar se ramburseaza minimum 2,5% din suma obtinuta, conform reprezentantilor bancii.
In vederea protejarii economiilor s-a fixat o limita zilnica de retragere de numerar, in valoare de 4 000 RON pe zi. Pentru sumele care depasesc aceasta limita, clientii pot retrage numerar de la ghiseele oricarei sucursale Bancpost sau de la ghiseele altor banci, dotate cu terminale POS. Limita mentionata este aplicabila atat pentru retragerile de numerar de la ATM-urile din reteaua Bancpost, cat si pentru tranzactiile de retragere de numerar de la ATM-urile din retelele altor banci, din Romania si din afara Romaniei.
MKB Romexterra Bank
MKB Romexterra Bank acorda facilitatea de descoperit de cont salariatilor agentilor economici si institutiilor bugetare care opteaza pentru varianta acordarii salariilor in contul bancar cu acces prin card. Relatia de credit se stabileste intre banca si angajat, fara sa implice institutia.
Perioada maxima de creditare este de 12 luni, iar volumul creditului se incareaza in limita a 5 salarii nete sau 10 salarii nete, in cazul existentii unei conventii cu firma angajatoare. In ambele situatii, valoarea cumulata a salriilor nu poate depasi 10 000 EUR.
Dobanda perceputa este de 21% pe an, la care se adauga un comision de administrare de 13 RON.
Limita de tranzactionare zilnica este de 3 500 RON, iar in cazul depasirii descoperirii se percepe o dobanda penalizatoare de 25%.
Raiffeisen Bank
Daca va hotarati pentru un overdraft la Raiffeisen Bank, trebuie sa stiti ca venitul trebuie sa fie de minim 100 EUR, iar suma pe care o puteti obtine este in limita a 3 salarii. De asemenea, vechimea la actualul loc de munca trebuie sa fie de minim 3 luni.
In ceea ce priveste rambursarea banilor, nu exista o limita de timp, atata timp cat angajatul primeste lunar salariul in cont. In cazul schimbarii locului de munca, descoperitul de cont trebuie achitat integral, dar se poate negocia cu banca rambursarea in transe valorice, daca suma este mai mare.
Dobanda se retrage din cont de catre banca in ultima zi a lunii si depinde de existenta unui contract negociat intre societatea angajatoare si banca. Dobanda standard, in lipsa unui astfel de contract, este de 22% pentru sumele de pana la 700 RON, 19,9% pentru sumele cuprinse intre 700 si 1 400 RON si de 18% pentru sumele mai mari de 1 400 RON.
Daca la sfarsitul lunii nu exista in cont suma necesara pentru retragerea dobanzii, se percepe o penalizare de 22% pe an, in functie de numarul de zile intarziate.
Pentru un overdraft de la Raiffeisen Bank aveti nevoie de adeverinta de venit tip de la societatea angajatoare, o factura de utilitati din care sa reiasa adresa si buletin.
Unicredit Tiriac Bank
Conditia celor de la Unicredit Tiriac Bank de acordare a overdraft-ului este ca vechimea in munca sa fie de minim 1 an si 3 luni la actualul loc de munca, cu o intrerupere de maxim 1 luna.
De asemenea, trebuie sa aveti un salariu de minim 600 RON, potrivit consultantilor bancii, suma pe care o puteti obtine fiind intre 3 si 6 salarii, in functie de existenta altor credite.
In fiecare luna banca retrage doar dobanda, de 18% pentru RON si 11,5% pentru EUR. Exista si posibilitatea de a rambursa suma integral sau in rate in cazul in care detinatorul de card isi schimba locul de munca.
Daca sunteti interesati de obtinerea unui overdraft de la Unicredit trebuie sa prezentati urmatoarele documente: adeverinta de salariu, copie dupa contractul de munca si dupa buletin si cerere tip.
CEC Bank
La CEC Bank puteti obtine pe cardul de debit pana la 9 salarii, in functie de evaluarea bonitatii financiare si analiza de risc, dar in limita a 40 000 RON.
In majoritatea cazurilor, limita de descoperire de cont nu are o data fixa de rambursare integrala, cu conditia mentinerii aceluiasi loc de munca. Dobanda aplicata este de 14%, iar lunar se inapoiaza bancii 2,5% din suma utilizata in luna respectiva, potrivit consultantilor bancii. In caz de neplata, dobanda penalizatoare este de 35%.
Creditul se poate obtine prin completarea unei cereri si depunerea documentatiei indicate de banca (adeverinta de venit, acord consultare birou de credit, factura de utilitati care atesta domiciliul).Odata aprobat,credit, poate fi folosit pe toata perioada in care clientul primeste salariul in contul de card.
Cel mai convenabil overdraft ar parea cel de la CEC Bank, cu o dobanda de 14%, dar sa tinem cont si ca trebuie sa rambursam lunar 2,5% din suma cheltuita. Aceeasi dobanda este perceputa si de Bancpost, pentru cei ai caror angajatori au incheiat conventii cu banca. Urmatoarea este Volksbank, iar la polul opus, cu cel mai scumpe overdraft s-a situat Raiffeisen Bank, cu 22% pentru creditele pana in 700 RON.
