Nu-ti permiti un credit? Fa-ti un plan de economisire-creditare

Cu Multiplan de la BRD primesti bonus

In acest scop, BRD a lansat Multiplan, un program de economisire-creditare (suna bine alaturarea acestor doi termeni). Ce inseamna economisire-creditare? Faci economii timp de cel putin doi ani, dupa care ai ocazia sa obtii fie un credit pentru bunuri de consum cu dobinzi mai mici decit cele actuale, fie un credit pentru achizitionarea unei case, caz in care primesti un bonus sau o prima din partea bancii. Valoarea acesteia este direct proportionala cu perioada de creditare, dar nu poate depasi echivalentul a 3.000 de Euro. Astfel, cu suma economisita si cu “premiul” de la banca, faci rost de avansul de minim 25% necesar unui credit imobilar.

Ce trebuie tu sa faci?

Intai sa economisesti. Ce este avantajos la acest program? Economisesti in ritmul in care poti, tu singur iti stabilesti programul de economisire in functie de situatia ta financiara. Cu alte cuvinte, depui bani la banca atitia citi ai si cind poti. Exista totusi o limita minima de 10 Euro pe luna, insa daca se intimpla sa nu ai acesti bani luna asta, ii poti depune luna viitoare, fara nici o problema. Suma restanta se va raporta la scadenta urmatoare.

Iar daca, dimpotriva, se intimpla sa ai in portofel mai multi bani decit sperai, poti sa faci si depuneri suplimentare (maxim 50.000 euro).

In plus acest plan poate fi facut de la orice varsta, chiar si copii tai pot avea planul de economisire pe numele lor.

Spuneam ca economisesti in ritmul tau, adica tu stabilesti suma pe care vrei sa o economisesti. Poti sa depui bani lunar, dar si trimestrial sau semestrial, optiune pe care nu o ofera alte banci care au in pachetul lor de oferte programe asemanatoare.

Poti alege o data fixa a lunii (de exemplu cand primesti salariul) pentru a varsa banii in cont. Insa poti schimba oricind data depunerilor regulate, in functie de schimbarile survenite in viata.

In concluzie, planul este astfel creat incat sa se adapteze posibilitatilor tale materiale, este facut sa te ajute sa faci economii deoarece iti permite destula libertate de miscare si de decizie.

De ce este mai bine sa faci un Multiplan si nu sa pui bani sub saltea? Pentru ca vei primi o dobanda fixa in valoare de 4%/an pentru lei (caci economisirea se poate face atat in lei cat si in euro) si in valoare de 3%/an pentru euro. Dobanda obtinuta se adauga soldului din contul Multiplan la sfarsitul fiecarui an.

Dupa numai 2 ani de economisire, in functie de depunerile acumulate, poti avea acces la un credit de nevoi personale sau un credit imobiliar.

Creditul de nevoi se obtine cu dobinda mai mica decit cea obisnuita

Creditul pentru nevoi nenominalizate se acorda in conditii avantajoase: o dobanda mica, de 6% pentru euro si 8% pentru lei, fixa pe toata perioada creditarii. Durata maxima a acestui credit este de 5 ani, iar suma maxima de creditare este de 20.000 euro.

La creditul pentru locuinta primesti bonus de pina la 3.000 Euro

Creditul pentru locuinta se acorda in limita sumei de 250.000 euro. Destinatia acestuia este cumpararea, construirea, terminarea, modernizarea sau extinderea de imobile cu destinatie locativa. Durata de acordare este intre 3 si 25 de ani, iar suma minima de creditare este 20.000 euro. Imprumutul va fi accesat in moneda in care ai economisit, dobinda fiind cea standard pentru creditele ipotecare.

Ca avantaj, primesti un bonus care poate ajunge pana la 3000 euro, calculat in functie de perioada pe care contractezi creditul.

Astfel, in conditiile unei economisiri lunare de 200 RON timp de 4 ani, bonusul la creditul pentru locuinta pe 20 de ani va fi de 4265 RON. Bonusul se va acorda in transe lunare, pe toata durata de rambursare a creditului.

Exemple de calcul

Daca economisesti lunar, timp de 5 ani, 40 RON

Poti obtine un credit personal cu o valoare de:

3.999 RON pe 3 ani

2.982 RON pe 4 ani

2.366 RON pe 5 ani

sau un credit imobilar cu un bonus de:

961 RON la un credit pe o perioada intre 10 si 14 ani

1.153 RON la un credit pe o perioada intre 15 si 19 ani

1.345 RON la un credit pe o perioada intre 20 si 25 de ani

Daca economisesti lunar, timp de 5 ani, 100 RON

Poti obtine un credit personal cu o valoare de:

9.998 RON pe 3 ani

7.454 RON pe 4 ani

5. 914 RON pe 5 ani

sau un credit imobilar cu un bonus de:

2.402 RON la un credit pe o perioada intre 10 si 14 ani

2.882 RON la un credit pe o perioada intre 15 si 19 ani

3.362 RON la un credit pe o perioada intre 20 si 25 de ani

Daca economisesti lunar, timp de 5 ani, 200 RON

Poti obtine un credit personal cu o valoare de:

19.996 RON pe 3 ani

14.909 RON pe 4 ani

11.828 RON pe 5 ani

sau un credit imobilar cu un bonus de:

4.803 RON la un credit pe o perioada intre 10 si 14 ani

5.764 RON la un credit pe o perioada intre 15 si 19 ani

6.724 RON la un credit pe o perioada intre 20 si 25 de ani

La HVB economisesti pe maxim 3 ani

Programe de economisire-creditare mai intalnim si la alte banci. De exemplu in cazul in care alegeti programul de economisire de la HVB si va decideti sa deschideti uin cont de economii trebuie sa faceti o depunere initiala, la deschiderea programului, de 150 euro/USD (600 RON). Perioada de economisire este de 3 ani (fata de 10 ani la BRD).

Oferta HVB cuprinde doua produse : Contul Flexibil si Contul de Economisire pentru un Credit. In cazul contului Flexibil nu exista o suma minima ce trebuie depusa, pe cand in cazul Contului de Economisire pentru un Credit depunerea minima trebuie sa fie in valoare de 25 EURO/USD (100 RON). La sfarsitul perioadei de creditare puteti contracta un credit la care ai anumite avantaje:

Creditul Personal, la care dobanda este cu 0,5% mai mica fata de cea standard.

Creditul pentru locuinte sau auto, la care comisionul de acordare este cu 33% mai mic decat in mod normal.

Atractia bancilor de economisire/creditare: prima de la stat

Exista si banci specializate pe produse de economisire/creditare, care insa acorda credite destinate doar activitatilor in domeniul locativ: cumpararea, construirea sau renovarea locuintelor. Este vorba de Raiffeisen Banca Pentru Locuinte si de HVB Banca pentru Locuinte.

Ceea ce este atractiv la aceste banci este prima de stat platita pentru depunerile anuale (intre 120 si 150 de euro pe an). Iata cum trebuie sa procedam: clientul stabileste suma de care doreste sa beneficieze la sfarsitul perioadei de economisire, in momentul acordarii creditului (minim 3000 RON). Perioada minima de economisire este de 18 luni. Si aici exista destul de multa libertate de decizie deoarece clientul alege cati bani va depune lunar in cont (4%, 5%, sau 7% din suma contractata, adica suma de care se va beneficia la sfarsitul perioadei de economisire).

Se pot face oricand depuneri suplimentare (prin depunerile suplimentare dobanda la soldul economisit va creste). Dobanda se calculeaza la rata de economisire, la depunerile suplimentare si la prima acordata de stat si are o valoare de 3%/an, fiind fixa pe intreaga perioada. Dupa incheierea perioadei de economisire, urmeaza perioada de creditare. Pentru a putea obtine creditul, clientul trebuie sa aiba deja economisiti minim 50% din suma contractata. Solicitantul de credit va trebui sa ramburseze creditul cu o dobanda anuala fixa de 6%, mai mica decit cea a pietei.

Si la cele doua banci specializate se pot face contracte de catre toti membrii unei familii, inclusiv copii, pentru a beneficia de o prima de la stat insumata mai mare.

Un alt avantaj il constituie faptul ca cele doua banci acorda si credite de refintare a altor credite ipotecare, la alte banci, cu dobinzi mai avantajoase.

Exemple de calcul la Raiffeisen Banca pentru Locuinte:

Suma contractata: 52.000 RON

Rata regulata de economisire-lunara: 260 RON

Suma economisita dupa 5 ani: 21.034,44 RON

Suma contractata: 30.000 RON

Rata regulata de economisire-lunara: 150 RON

Suma economisita dupa 5 ani: 12.125,80 RON

Suma contractata: 10.000 RON

Rata regulata de economisire-lunara: 50 RON

Suma economisita dupa 5 ani: 3.998,26 RON

Exemple de calcul la HVB Banca pentru Locuinte

Suma contractata: 50.000 RON

Rata lunara de economisire: 240 RON

Prima de stat anuala: 432 RON

Sold economisit dupa 5 ani: 21.597 RON

Suma contractata: 30.000 RON

Rata lunara de economisire: 180 RON

Prima de stat anuala: 324 RON

Sold economisit dupa 5 ani: 13.276 RON

Suma contractata: 10.000 RON

Rata lunara de economisire: 60 RON

Prima de stat anuala: 108 RON

Sold economisit dupa 5 ani: 4.386 RON

Date de contact Raiffeisen Banca pentru Locuinte:

Telefon:021 / 2 333 000E-mail:info@railoc.ro

Internet:www.railoc.ro

Adresa: Str. Nicolae Caramfil nr. 79 Sector 1, Cod 014146, BucureÅŸti O.P. 52, C.P. 6

Date de contact HVB Banca pentru Locuinte

Email: office@hvblocuinte.ro; sales@hvblocuinte.ro; info@hvblocuinte.ro

Telefonul clientului: +4 021 300 11 22; +4 021 300 11 21

Fax +4 021 319 39 72

Adresa: Strada Dr. Grigore Mora, nr. 37, Sector 1, Bucuresti

HVB Bank info line: 080 100 1000 informatii despre credite pentru persoane fizice (numar taxabil la tariful unei convorbiri locale, apelabil de luni pana vineri, intre 9:00 si 19:00)

Serviciului Vocalis BRD: (021) 302.61.61 sau 0800-803-803