Legea de functionare a programului Prima Casa prin care statul acorda garantii pentru obtinerea unui credit imobiliar este foarte drastica in cazul intarzierilor la plata ratelor.
Mai exact, legea prevede ca daca beneficiarul unui credit Prima Casa acumuleaza intarzieri de peste 60 de zile la plata ratelor, banca trebuie sa anunte imediat Fondul de Garantare (FNGCIMM), pentru a nu pierde garantia, iar acesta trece foarte rapid la plata garantiei, reprezentand 50% din valoarea creditului catre banca, iar apoi la executarea silita a datornicului, prin vanzarea locuintei ipotecate in favoarea Fondului si a bancii.
Mai grav este ca odata ajuns in aceasta situatie, nu mai exista cale de intoarcere pentru beneficiarul unui credit Prima Casa, chiar daca ar vrea sa-si plateasca datoriile si sa-si pastreze locuinta.
In cazul unui credit imobiliar obisnuit, procedura executarii silite incepe dupa 90 de zile de intarzieri, dar chiar si atunci exista sanse ca banca sa fie ingaduitoare cu clientii de buna credinta si sa intrerupa procesul de vanzare a casei.
Recent insa, normele de aplicare a programului Prima Casa au fost modificate, pentru a oferi o sansa si celor ajunsi in situatia de a-si pierde locuinta.
Mai exact, este vorba de Hotararea Nr. 388 din 27 mai 2015 pentru modificarea ÅŸi completarea Hotărârii Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casă”, publicata in MONITORUL OFICIAL NR. 387 din 3 iunie 2015.
Potrivit acesteia, beneficiarii programului pot solicita o singură dată bancii repunerea în drepturile ÅŸi obligaÅ£iile aferente contractului de credit ÅŸi de garantare, cu respectarea condiÅ£iilor programului ÅŸi cu menÅ£inerea condiÅ£iilor în care a fost acordată garanÅ£ia.
Ulterior, banca poate solicita FNGCIMM retragerea cererii de plata a garantiei (care precede procedura de executare silita) si revenirea la conditiile initiale de creditare.
Iata noile prevederi legale:
„ART. 18^1
(1) După aprobarea cererii de plată ÅŸi cel mai târziu până în penultima zi de efectuare a plăÅ£ii valorii de executare a garanÅ£iei de către Ministerul FinanÅ£elor Publice, finanÅ£atorul poate solicita FNGCIMM retragerea cererii de plată a garanÅ£iei, cu menÅ£inerea condiÅ£iilor în care a fost acordată garanÅ£ia.
(2) După efectuarea plăÅ£ii valorii de executare a garanÅ£iei de Ministerul FinanÅ£elor Publice către finanÅ£ator, beneficiarii programului pot solicita o singură dată finanÅ£atorilor repunerea în drepturile ÅŸi obligaÅ£iile aferente contractului de credit ÅŸi de garantare, cu respectarea condiÅ£iilor programului ÅŸi cu menÅ£inerea condiÅ£iilor în care a fost acordată garanÅ£ia. În cazul garanÅ£iilor acordate în favoarea finanÅ£atorilor care aplică principiul împărÅ£irii în mod egal a riscurilor ÅŸi pierderilor între finanÅ£ator ÅŸi garant ÅŸi plătite înainte de aplicarea acestui principiu, după aprobarea repunerii, procentul de garantare este de 50% din soldul creditului repus în monitorizare, iar în cazul finanÅ£atorilor care nu au optat pentru aplicarea acestui principiu, garanÅ£ia acoperă în procent de 100% soldul creditului repus în monitorizare.
(3) În termen de 3 zile de la primirea solicitării de repunere în drepturile ÅŸi obligaÅ£iile aferente contractului de credit ÅŸi de garantare, formulată de beneficiarul programului, finanÅ£atorul solicită AgenÅ£iei NaÅ£ionale de Administrare Fiscală ca, în termen de 5 zile, să îi comunice sumele rămase de plată din valoarea de executare a garanÅ£iei, precum ÅŸi eventualele cheltuieli de executare silită generate de urmărirea bunului, analizează, în baza reglementărilor interne, capacitatea acestuia de a achita creditul rămas de rambursat ÅŸi dobânzile aferente ÅŸi, în termen de 60 de zile de la primirea solicitării beneficiarului, emite decizia de aprobare/respingere a repunerii. Repunerea este condiÅ£ionată de prezentarea de către beneficiar instituÅ£iei de credit a dovezii plăÅ£ii cheltuielilor de executare silită.
