Astfel, dobinda anuala perceputa pentru sumele imprumutate este cea mai mare, de 28%, fata de 26% la BCR si UniCredit sau 27% la Finansbank.
Iar limita de credit, adica suma maxima ce o poti imprumuta prin intermediul cardului, este mult mai mica – 3.500 de euro- fata de 5.000 de euro la BCR sau chiar 10.000 de USD, echivalentul in lei, la UniCredit.
Aplici…daca ai unde!
Mai intai am vrut sa citim informatii despre noua promotie pe site-ul bancii, insa stirea de pe prima pagina nu continea nici un fel de amanunte. A trebuit asadar sa deschidem sectiunea de carduri pentru a …ajunge in final pe un alt site creat de banca: www.carddecredit.ro.
Aici poti afla detalii despre toate produsele de creditare ale bancii, sub forma unui card de credit.
Tot aici, asa cum ne mentioneaza site-ul, aveti posibilitatea de a obtine o evaluare a sumei acordate, pentru o aplicatie care nu trebuie sa dureze mai mult de 5 minute.
Evaluarea minutelor (5!!!) este strict subiectiva. Noi am incercat sa facem totul in 5 minute dar nu prea este posibil. Banca cere pentru completarea acelor formulare toate detaliile despre viitorul client, fapt ce duce la majorarea timpului aferent celor “3 pasi” de parcurs.
Pasi sunt cam mari si se refera la:
1. date client/adresa
2. informatii despre locul de munca
3. informatii financiare despre (potentialul) client
Dupa ce ai reusit sa completezi cu succes datele cerute, vei fi contactat de catre un oficial al bancii care iti va comunica limita de credit, in maximum 48 de ore.
Promotia care te… uimeste!
Cu acest card persoanele fizice pot obtine imprumuturi intre 200 si 3.500 de euro (echivalentul in lei) si beneficiaza de o promotie pana la finalul anului care consta in emiterea gratuita a cardului si o reducere a comisionului de administrare.
Daca optezi pentru un card Raiffeisen pana la finalul anului banca iti acorda cateva “facilitati”: banca nu percepe taxa de emitere card iar daca este activat pana la 31 decembrie poti beneficia de un discount de 50% pentru taxa de administrare (in valoare de 40 RON, in fiecare an). Mai mult, daca se fac cumparaturi tot pana la aceea data, de 5 milioane de lei (in total), banca nu iti mai percepe nici cei 20 RON, acestia fiind virati pe cardul de credit pana la data de 15 ianuarie 2006.
Cu alte cuvinte, cheltuiesti 5 milioane de lei si castigi 40 RON! Iar daca nu ai cum sa cheltuiesti acei bani, castigul tau este de … 20 RON.
De la anul insa va trebui sa platesti in fiecare an cite 400.000 de lei drept taxa de administare a cardului, o suma aproape dubla in comparatie cu taxa de administrare (125.000 ROL) si cea de emitere a cardului (125.000) la un loc de la BCR.
Cardul Raiffeisen fara promotie…
Accesul la limita ta de credit este 24 de ore din 24 in tara si strainatate. Perioada de creditare este nelimitata iar cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani. Rambursarea minima lunara ceruta de banca este de 5%.
Banca iti acorda o perioada de gratie de pana la 50 de zile, perioada ce se regaseste si la alte banci precum BCR sau Unicredit.
In perioada de gratie nu se plateste dobanda, asta in cazul in care plata se efectueaza cu cardul (nu se retrag bani).
Creditul se poate elibera in maximum 10 zile de la depunerea actelor. Linia de credit se poate utiliza imediat si se pot incasa 100% din banii imprumutati de banca pentru a face plati si doar 40% atunci cand se urmareste retragerea de numerar.
Connex avantaj!
Banca mai detine un card de credit denumit “ Raiffeisen Bank – Connex”, un produs destinat abonatilor Connex, identic cu cel standard, dar in cazul acestuia, se acorda puncte de fidelitate celor care efectueaza cu acest card plata catre comercianti.
Cu aceste puncte oferite bonus, se pot obtine telefoane mobile subventionate, minute de convorbiri, reduceri la abonamente, extraobtiuni sau alte produse Connex.
Raiffeisen
Conditii de functionare a cardurilor pentru persoane fizice
Tip card – Card de credit Raiffeisen Bank Standard
Definire produs card – Card de credit
Aria de utilizare – Utilizabil in Romania si in strainatate
Mediu de utilizare – Manual si electronic
Sold minim intangibil – Neaplicabil
Valoarea Limitei de Credit – Minim 200 EUR, maxim 3.500 EUR (echivalent in lei)
Limita lunara de cheltuiala – Tranzactii comerciale: Limita de Credit acordata de banca
Extrageri de numerar: Max. 40 % din valoarea Limitei de Credit acordata
Numar de zile de gratie la plata dobanzii pentru tranzactii comerciale – Pana la 50 de zile calendaristice
Suma minima de rambursat catre banca in baza Raportului de activitate card (ca procent la soldul creditului utilizat) – 5 %
Taxe, comisioane si dobanzi pentru activitatea de emitere carduri pentru persoane fizice
Pentru Cardul de credit Raiffeisen Bank Standard
I. Taxe de functionare a contului de credit card
1. Taxa de analiza a documentatiei pentru acordarea/ majorarea Limitei de Credit – 0 lei
2. Taxa anuala de administrare cont (indiferent de numarul de carduri atasate) – 400.000 lei/ 40 lei noi
3. Taxa de regenerare la cererea clientului a Raportului de activitate a contului de card – 50.000 lei/ 5 lei noi
4. Taxa de modificare a datei de emitere a Raportului de activitate a contului de card – 50.000 lei/ 5 lei noi
5. Taxa de remitere a fiecarei scrisori de atentionare privind intarzierea platii – 50.000 lei/ 5 lei noi
II. Taxe initiale si curente
6. Taxa initiala de emitere card principal/ suplimentar – 0 lei
7. Taxa de reinnoire (inlocuire) card principal/ suplimentar la expirare – 100.000 lei/ 10 lei noi
8. Taxa interogare disponibil cont de card prin intermediul ATM sau EPOS – Serviciu neaplicabil
9. Taxa interogare disponibil cont de card prin serviciul Raiffeisen Direct (telefonic) – 0 lei
III. Taxe pentru servicii speciale
10. Taxa de regenerare PIN – 10.000 lei/ 1 leu nou
11. Taxa de blocare card declarat pierdut/furat – 0 lei
12. Taxa de inlocuire card in regim de urgenta (pentru card declarat pierdut/furat)
12.1. Pe teritoriul Romaniei – 100.000 lei/ 10 lei noi
12.2. In strainatate – 120 EUR ( echivalent in lei )
13. Taxa de eliberare numerar in regim de urgenta (pentru card declarat pierdut/furat)
13.1. Pe teritoriul Romaniei – 50.000 lei/ 5 lei noi
13.2. In strainatate – 80 EUR ( echivalent in lei )
14. Taxa pentru initiere nejustificata de refuzuri la plata
14.1. Tranzactia contestata a avut loc pe teritoriul Romaniei – 100.000 lei/ 10 lei noi
14.2. Tranzactia contestata a avut loc in strainatate – 10 EUR (echivalent in lei)
IV. Comisioane
15. Comision pentru operatiuni comerciale
15.1. Operatiuni in strainatate – 1 %
15.2. Operatiuni in Romania – 0 %
16. Comision pentru operatiuni de eliberare numerar
16.1. la ghiseele bancilor acceptatoare de card din strainatate – 2 % minim 4 EUR (echivalent in lei)
16.2. la ATM-urile bancilor acceptatoare din strainatate – 2 % minim 3 EUR (echivalent in lei)
16.3. la ghiseele bancare si reteaua ATM a Raiffeisen Bank S.A. – 1 % min. 20.000 lei
16.4. la ghisee bancare si in retele ATM ale altor banci romanesti acceptatoare de card – 1 % plus 25.000 lei/ 2,5 lei noi
V. Dobanzi bonificate / retinute asupra conturilor de card
17. Dobanda bonificata la sold creditor – 0 % pe an
18. Dobanda retinuta la valoarea tranzactiilor comerciale intre data intregistrarii operatiunii in contul de card si data inchiderii ciclului de tranzactionare aferent – 0 % pe an
19. Dobanda retinuta la valoarea eliberarilor de numerar intre data intregistrarii operatiunii in contul de card si data inchiderii ciclului de tranzactionare aferent – 28 % pe an
20. Dobanda retinuta la sold debitor (credit utilizat, conform Raport activitate cont) – 28 % pe an
21. Dobanda penalizatoare pentru neachitarea la termen a sumei datorate bancii – 45% pe an.
BCR MasterCard
Card de credit emis in lei, destinat persoanelor fizice rezidente care fac dovada ca au capacitatea de a rambursa atat sumele utilizate din linia de credit cat si celelalte cheltuieli generate de utilizarea cardului (comisioane, dobanzi etc. Poate fi folosit atat in tara cat si in strainatate, atat in mediu electronic (terminale POS si/sau bancomate) cat si manual (imprintere ZIP-ZAP), oriunde este afisata sigla Eurocard/MasterCard (EC/MC).
Cardul poate fi utilizat pentru:
– plata de marfuri si servicii la comerciantii acceptatori de carduri;
– ridicarea de numerar de la ATM-uri si de la ghiseele bancilor care accepta carduri;
– plata, prin ATM-urile BCR, a facturilor curente de utilitati/servicii (electricitate, apa, gaze, salubritate, telefonie fixa si mobila, TV cablu etc.), in functie de conventiile care se incheie cu societatile furnizoare de utilitati;
– reincarcarea cartelelor de telefon mobil de la ATM-urile BCR.
Avantaje:
– accesul 24 de ore din 24 la orice ATM din tara si strainatate pentru obtinerea de numerar;
– eliminarea riscurilor pe care le presupune detinerea numerarului;
– detinatorul de card se poate adresa oricarei unitati BCR pentru a solicita transferul unei – sume din contul de card in: contul curent, alt cont de card sau eliberare cash la ghiseu (se completeaza o cerere in care se mentioneaza motivul transferului: pierdere sau furt, card deteriorat, PIN uitat, sume mari de bani acumulate in vederea constituirii de depozite);
– achizitionarea de bunuri si servicii, fara a dispune de numerar, la orice comerciant din tara si strainatate ce are afisata sigla Eurocard/MasterCard;
– perioada de gratie de maximum 50 zile pentru tranzactiile efectuate la orice comerciant (detinatorul de card de credit BCR are facilitatea de a nu plati, pe toata durata lunii in care se fac tranzactiile la comercianti plus urmatoarele 20 de zile din luna calendaristica urmatoare, dobanda aferenta sumelor utilizate din credit in luna respectiva pentru tranzactii de plati, daca aceste sume sunt rambursate in totalitate pana la data scadentei mentionata in extrasul de cont pe care detinatorul il primeste lunar prin posta);
– acces la servicii conexe ce asigura un castig de timp si confort (Plati facturi prin ATM, Reincarcare cartel telefon mobil-Connex)
– perioada mare de acordare a liniei de credit: 5 ani cu posibilitatea prelungirii automate; – – pentru majorarea/diminuarea liniei de credit se intocmesc acte aditionale;
– informatii si indrumari oferite de catre Serviciul Asistenta detinatori de carduri din cadrul Directiei Carduri (311.10.01 si 311.02.16)
Conditii de emitere:
– plafonul se determina in functie de capacitatea de rambursare a clientului;
– pentru plafoane care depasesc de 3 ori venitul net lunar cu caracter permanent al clientului, banca solicita garantii reale mobiliare/personale);
– pentru cardurile de credit garantate cu garantii reale mobiliare sub forma depozitului colateral/certificate de depozit, garantia constituita trebuie sa fie cel putin egala cu linia de credit acordata.
Venitul net: diferenta intre veniturile totale certe cu caracter de permanenta si angajamentele evidentiate in declaratia pe proprie raspundere
Dobanda – 26%/an
Nivelul maxim al plafonului: 5.000 EUR (echivalent lei la cursul BNR din data aprobarii)
Documente necesare:
– contract de credit BCR MasterCard (cerere privind emiterea si acordarea/majorarea/diminuarea plafonului, declaratie pe proprie raspundere, acord CRB, acord Biroul de Credite);
– copie dupa actul de identitate (BI/CI);
– documente care atesta realizarea de venituri de catre solicitant si/sau de catre sot/sotie (adeverinta de salariu, copie dupa carte de munca; din pensii; din cedarea folosintei bunurilor; din dividende; din depozite si dobanzi bonificate; alte surse).
Modalitati de rambursare a creditului:
– depuneri de numerar la orice unitate teritoriala;
– transfer bancar;
– debitarea directa a contului aferent unui card de debit;
– plati facturi prin ATM.
Principalele conditii de emitere si utilizare ale cardului de credit BCR MasterCard (*):
– comision emitere initiala card – 12,50 lei noi/125.000 lei vechi
– comision reinnoire card -12,50 lei noi/125.000 lei vechi
– comision deschidere cont card – 2,5 lei noi/25.000 lei vechi
– comision emitere ulterioara pentru card pierdut, furat, deteriorat, demagnetizat- 0
– comision de mentenanta anuala a contului de card – 12,50 lei noi/125.000 lei vechi/ card/an
– comision inchidere cont de card-0
– comision pentru regenerare PIN – 0
– comision alimentare cont card – 0
– comision pentru achizitionarea de bunuri si servicii – 0
– comision eliberare numerar:
a) la ATM-urile din reteaua BCR- 1%
b) la ghiseele BCR-1%
c) in reteaua altor banci – 1%
d) in strainatate – 1%
– comision conversie valutara pentru tranzactiile efectuate in alta moneda fata de cea a contului de card (**) – 2%
– comision interogare sold la ATM BCR – 0,20 lei noi/2.000 lei vechi/ operatiune
– comision serviciul Plati facturi prin ATM – 0
– comision eliberare extras de cont lunar – 0
– comision eliberare extras de cont la cerere – 0
– data extrasului – ultima zi lucratoare a lunii
– data scadentei-20 zile de la data extrasului
– suma minima de plata-100% dobanzi + 100% comisioane
– comision nerambursare suma minima lunara (din a 21-a zi de la data extrasului, flat, la suma ramasa neachitata din suma minima de plata) – 5%
– comision verificare baza de date Biroul de Credit – 5 lei noi/50.000 lei vechi
*Aceste date se pot modifica in functie de politica bancii
