Mai exact, este vorba de comisionul pentru tranzactiile cu cardul emis de catre o banca, sa spunem BCR, la bancomatele si POS-urile apartinand celorlalte banci. Atat MasterCard cat si Visa au fost subiectul unei anchete a Comisiei Europene, in care li s-a cerut sa renunte la diferitele comisioane stabilite pentru tranzactiile inter-bancare cu cardul, insa insa doar MasterCard a fost deocamdata acuzata formal.
Astfel, Uniunea Europeana sustine ca ”MasterCard impiedica competitia din bancile membre prin prestabilirea unui pret minim pe care trebuie sa-l plateasca acei comercianti care accepta cardurile marca MasterCard si Maestro”.
Acuzatia, denumita in engleza Statement of Objections (SO) este o completare a unei acuzatii mai vechi, din septembrie 2003, adresata MasterCard, cu privire la comisioanele interbancare cross-border. Aceste comisioane sunt platite de bancile acceptatoare de carduri, la ATM-urile si POS-urile proprii, catre banca emitenta a cardului.
Comisarul european pentru probleme legate de concurenta, Neelie Kroes, spune ca “industia platilor cu carduri in Europa se limiteaza inca la nivel national iar o seama de jucatori locali impiedica dezvoltarea concurentei. Acest lucru duce la cresterea costurilor pentru utilizatorii de carduri”.
Situatie pe care o vedem ca se intampla si in Romania, in cadrul competitiei dintre banci. Visa si MasterCard, la fel ca in Europa, impun comisioane minime pentru platile inter-bancare cu carduri.
De exemplu, daca avem un card BCR si mergem la un bancomat apartinand aceleiasi banci sa retragem bani, vom plati un comision de 0,15% din suma retrasa. Daca mergem insa la bancomatul altei banci, pentru aceeasi operatiune vom plati de cinci ori mai mult, adica 0,5%, la care se adauga o suma fixa, de 25.000 de lei vechi. Acest comision este identic la toate bancile, atunci cand e vorba de retrageri de numerar de la o alta banca, pe cand in cazul retragerii de bani de la bancomatele proprii, bancile sunt libere sa-si stabileasca singure tarifele. Rezultatul este ca exista banci care au comision 0 la retragerile de numerar de la propriile bancomate.
Aceasta situatie, care poate fi comparata cu cea de la nivel european, suspecta de incalcarea concurentei, pare a fi destramata la noi. Un grup de cinci banci (Banca Transilvania, Piraeus Bank, Alpha Bank, Volksbank si Banca Transilvania) au incheiat un protocol conform caruia clientii acestora detinatori de carduri pot retrage numerar de la bancomatele oricareia dintre cele cinci banci, cu un comision mai mic cu 20.000 de lei vechi.
Totusi, si acest club al bancilor cu comisioane reduse ar putea fi catalogat drept anti-concurential, chiar in cadrul bancilor participante. Stabilirea unui comision identic, intre toate bancile, sau doar in clubul de cinci, presupune practic inexistenta unei concurente libere, adica posibilitatea ca fiecare banca sa-si stabileasca propriile tarife. Ceea ce ar avea drept efect scaderea preturilor pe care le platim noi, utilizatorii de carduri.
Consiliul Concurentei a anuntat ca a inceput o investigatie pe aceasta tema, urmand sa ia o decizie, probabil si in functie de problemele europene de pe piata cardurilor dezbatute in acelasi timp la Uniunea Europeana.
Iar ca sa-i dam o mana de ajutor, iata problemele de concurenta din industria cardurilor gasite de europeni:
– Exista mari diferente de pret in cadrul Pietei Unice. Astfel, in unele tari, detinatorii de carduri MasterCard si Visa platesc chiar si cu 100% mai mult decat cei din alte tari. Comisioanele pentru cardurile de business variaza chiar si cu 500% in cazul Visa si cu 650% in cazul MasterCard. Acest fapt indica o posibila reducere a preturilor in unele tari membre UE.
– Profitabilitatea din industria cardurilor este in general mare, de-a lungul timpului.
– Comisioanele pentru acceptarea cardurilor sunt aplicate pentru “taxarea” tranzactiilor comerciale, in timp ce bancile iau comerciantilor un comision pentru fiecare utilizare a cardului pentru plati. Acest fapt umfla pretul final cu pana la 2,5% din totalul cumparaturilor.
