La creditele in euro platim cu patru procente mai mult decat europenii

Dobanzile la creditele in euro acordate de bancile romanesti sunt cu doua pana la patru puncte procentuale mai mari decat cele ale bancilor europene, conform ultimelor statistici publicate de Banca Centrala Europeana si Banca Nationala a Romaniei cu privire la dobanzile medii practicate de banci pentru depozitele si creditele in euro acordate populatiei si firmelor. Astfel, in cazul creditelor ipotecare, dobanda medie din Romania este de 6,56% (DAE: 8,27%), in timp ce dobanda medie din tarile europene este de 4,78% (DAE: 4,95%). In privinta creditelor de consum in euro, acestea se acorda in Romania la o dobanda medie de 9,23% (DAE: 12,66%), in timp ce bancile europene practica o dobanda de 7,50% (DAE: 8,18%).

Observam ca in ceea ce priveste dobanzile fara comisioane, exista o diferenta de aproximativ doua puncte intre dobanzile romanesti si cele europene, in timp ce la dobanzile ce includ si comisioanele (DAE), diferenta se majoreaza la patru puncte, ceea ce inseamna ca bancile romanesti au comisioane mai mari decat cele europene.

Banca Centrala Europeana a publicat datele statistice pe luna martie privind dobanzile percepute de bancile europene la depozitele si creditele in euro acordate populatiei si firmelor de catre bancile din tarile europene. Rezultatul: media dobanzilor pentru depozitele si creditele noi au ramas neschimbate sau au crescut. (vezi documentul atasat)

Astfel, rata medie a dobanzilor la depozitele noi pe un an constituite de persoane fizice a crescut in martie cu 15 puncte de baza, de la 3,37% la 3,52%, in timp ce dobanda pentru depozitele constituite de firme a crescut cu 18 puncte, la 3,66% pe an.

Dobanda la creditele ipotecare noi cu dobanda variabila sau cu dobanda initiala fixa in primul an a crescut cu sapte puncte de baza, la 4,78% pe an.

In cazul noilor credite de consum acordate populatiei de catre bancile europene, Banca Centrala Europeana considera ca dobanzile raman ridicate, cu toate ca au scazut cu 15 puncte de baza fata de luna februarie, la un nivel mediu de 6,71% in martie 2007.

In ceea ce priveste creditele acordate companiilor, dobanzile variabile sau fixe in primul an de acordare au crescut in luna martie cu 9 puncte de baza, la 5,30% in cazul creditelor cu valori de maxim un milion de euro. In cazul creditelor cu valori de peste un milion de euro, dobanda a crescut cu 19 puncte, la 4,69%.

Am facut o comparatie a dobanzilor practicate de bancile europene cu cele ale bancilor din Romania, conform statisticilor prezentate de BNR pe luna februarie.

Astfel, in cazul creditelor noi de consum acordate populatiei in euro, dobanda medie in Romania a fost in februarie de 9,23%, iar dobanda anuala efectiva medie de 12,66%.

Spre deosebire de BNR, care calculeaza dobanda la creditele noi in functie de durata de acordare a acestora, BCE utilizeaza o statistica in functie de tipul dobanzilor: variabila si fixa in primul an, fixa intre 1 si 5 ani si fixa peste 5 ani. Statistica in functie de perioada de rambursare a creditelor este folosita doar pentru creditele in curs de derulare.

Asadar, in tarile europene, dobanda medie pentru creditele de consum noi cu dobanzi variabile sau cu dobanzi fixe in primul an este de 7,50%, in cazul dobanzilor fixe intre 1 si 5 ani – 6,71% iar pentru dobanzile fixe pe perioade de peste 5 ani – 8,33%.

Aceste dobanzi nu includ si comisioanele aferente creditelor, asa incat BCR a calculat o dobanda anuala efectiva de 8,18%, fata de 12,66% stabilita de BNR.

In cazul creditelor ipotecare noi in euro acordate populatiei, rata medie a dobanzii in Romania a fost in februarie de 6,56% (DAE-8,27%), fata de 4,78% in Europa (DAE-4,95%).

In privinta creditelor in euro acordate firmelor, rata medie a dobanzii in Romania a fost in februarie de 7,56%, fata de 5,30% in Europa (in cazul creditelor cu valori de sub un milion de euro) si de 5,99%, respectiv 4,69% (pentru credite mai mari de un milion de euro).

Dobanzile medii la depozitele in euro cu termen de pana la un an constituite de persoanele fizice la bancile romanesti au fost de 3,11% in februarie, in timp ce media europeana e putin mai mare: 3,52% in martie, conform datelor BCE.

Sursa: BCE, BNR