Traversez si intru sfioasa in banca pazita de un ofiter de paza. Ii dau buna ziua. In dreapta mea casieriile. In stanga, un birou pe care stateau plictisite cateva dintre ofertele bancii si pe care clientii isi completeaza diversele formulare sau acte necesare intr-o astfel de institutie.
Ora 11.30. Decid ca cel mai bine ma asez pe o canapea, “cocheta” de altfel, sa astept un moment propice pentru a intreba despre noua oferta de credite pentru locuinta a Bancii Alpha. Decizie gresita, pentru ca am sesizat dupa vreo zece minute de asteptare ca nu vine nimeni sa ma intrebe ce doresc.
Cu toate acestea, nu ma pot plinge ca am stat degeaba. In fata canapelei pe care stateam era o masuta pe care era o cafetiera insotita de doua cescute frumos colorate si toate celelalte lucruri trebuincioase servirii: lingurite (de plastic), zahar la pliculete si lapte. Cu o asa primire, aproape ca am uitat unde ma aflu si ce vreau sa aflu.
Ora 11.45. Iau hotararea ca cel mai bine ar fi sa imi fac curaj, sa ma ridic si sa intreb unde anume pot gasi si eu un consilier sau cine anume imi poate da informatii despre un credit pentru locuinta. Ma indrept catre unul din cele trei ghisee din fata mea si intreb. Raspunsul vine prompt, desi functionarul respectiv trata un alt client: “Sun eu imediat pe cineva la credite, luati loc pe canapea pana atunci”. Aha, deci asa se proceda! Evrika!
Ora 11.50. Ma reasez pe canapea. Dupa nici un minut, langa mine se aseaza o doamna insotita de copilul sau, o fetita de vreo 4 ani, foarte vorbareata si energica. Dadea din picioare exact in fata masutei pe care era cafeaua, asa ca preocuparea mea principala pentru urmatoarele cateva minute a fost sa nu rastoarne recipientele de pe masuta.
Ora 11.55. Vad consilierul, de fapt, consiliera! Ma invita sa iau loc la un birou alaturat si ma intreaba ce doresc. “Doresc sa aflu despre noua oferta de credite pentru locuinta”, spun eu. De aici incolo, incepe chinul. “Ce anume doriti sa aflati?”, insista dumneaei. “Pai, in primul rand as vrea sa stiu conditiile in care acorda Alpha Bank acest credit”, a fost raspunsul meu.
Consiliera mi-a raspuns ca trebuie sa am cel putin 6 luni vechime la locul actual de munca, iar vechimea totala in campul muncii trebuie sa fie de cel putin 2 ani. Dupa care pauza. Pauza totala. E iarasi randul meu sa intreb: “Imi puteti face un calcul, sa vad si eu cam la ce suma maxima m-as incadra cu un venit lunar net de 3.000 RON?”. “Desigur”, mi-a raspuns dumneaei si a disparut total din dialog si din peisaj, desi exista un computer si la biroul la care ne aflam.
Ora 12.05 (aproximativ). Consiliera mea se intoarce cu 8 pagini A4 (pe numarate), cu documentatia necesara obtinerii creditului si cu o foita mica, prinsa cu o agrafa pe care scria de mana – transcriu – 33.000 EUR/ 300 luni/ 291,49 EUR. Atat. Fara dobanda, fara comisioane etc. O intreb ce reprezinta aceste date si la ce mi-a facut calculul? Intrebarile acestea deranjante ale mele veneau, deoarece, in urma cu nici o saptamana, Alpha Bank nu mai acorda credite in valuta, ci doar in moneda nationala, respectabilul LEU. Consiliera mi-a spus atunci ca dumneaei mi-a efectuat calculul in euro, deoarece acesta este cel mai cerut credit. Hopaaaaa!!!
Ora 12.10. Situatia devine deosebit de interesanta. Asadar, observasem de pe foita inmanata de consiliera ca pot obtine 33.000 de euro pe o perioada de 300 de luni (25 de ani), cu o rata de 291,49 euro. Ceea ce nu stiam era dobanda aferenta acestui credit. Am intrebat-o pe consiliera. Mi-a raspuns ca dobanda este de 9,5% pe an. Surpriza totala! De ce? Pentru ca auzisem intr-o reclama la radio ca noul credit ipotecar al Alpha Bank are niste dobanzi de te dau pe spate, adica cele mai mici de pe piata, dupa cum se lauda banca, respectiv 6,9% la euro, 7,9% la dolari si 8,9% la lei. I-am mentionat consilierei acest aspect. Intre dobanda pe care mi-o mentionase dumneaei, de 9,5% si 6,9%, dobanda auzita de mine la radio, este o diferenta deloc neglijabila. Mi-a raspuns ca acela este noul produs de creditare iar vechea oferta, cu dobanda de 9,5% in Euro era si ea valabila.
Dobanzile mai mici ascund comisioane mari
Ora 12.15. Ceea ce nu prea intelegeam in acele momente era de ce consiliera ma indruma catre vechiul produs de creditare, a carui dobanda este cu 2,5 puncte procentuale mai ridicata decat produsul nou infiintat si promovat prin intermediul mijloacelor mass-media.
Explicatia consilierei nu avea nici o logica: ea mi-a raspuns ca noul produs de creditare are dobanda variabila in primii doi ani (in realitate, este fixa in primii doi ani si apoi variabila, dupa cum am aflat ulterior de pe site-ul bancii) iar comisioanele, mai mari decit celalalt!
Dupa aceea, biata consiliera nu a mai stiut ce sa imi spuna si… a tacut. Jenata de linistea care se lasase, ea a mai facut o precizare: creditul cu dobanda de 9,5% la euro are dobanda variabila pe tot parcursul duratei de rambursare. Nu am inteles totusi de ce as alege acest credit, mai vechi, si nu pe cel nou, co dobanda mult mai redusa.
Ora 12.20. Nemaintelegand nimic si sperand sa-mi fac ordine la sertarasul de credite, am rugat-o pe consiliera sa-mi spuna ce suma as putea obtine daca optez (totusi!) pentru creditul ipotecar cu dobanda de 6,9% la euro, la un venit net lunar de 3.000 RON. S-a conformat. Adica a plecat iar si a revenit dupa vreo 3-4 minute cu o alta foita. De data aceasta pe ea scria: 41.000 EUR/ 300 de luni/ 289,79 EUR.
Ora 12.25. Am ajuns impreuna cu consiliera la concluzia ca as lua mai multi bani daca as alege produsul nou de creditare. Dar, a tinut dumneaei sa precizeze, “sunt costuri mult mai mari la acest produs, decat in cazul celuilalt”. Comisionul de rambursare anticipata, de exemplu, este de 4% (in primii 2 ani), spre deosebire de creditul mai vechi, la care comisionul de rambursare este de 2% pe toata durata de rambursare. Mare branza, mi-am zis! Pentru ca, tot consiliera mi-a specificat, dupa 2 ani, si in cazul creditului cu 6,9% dobanda, comisionul de rambursare in avans revine tot la 2%. Mai exista o diferenta in ceea ce priveste comisionul de acordare. In cazul noului produs de credit ipotecar acest comision este de 2%, pe cand celalalt credit are atasat un comision de acordare de 1,5%.
Ora 12.30. Pe aceleasi foite pe care consiliera mi-a notat sumele pe care le pot obtine, am mai notat si eu alte date pe care le-ati putea gasi utile daca va hotarati sa accesati credite pentru locuinta de la Alpha Bank:
Garantii: ipoteca de rang I asupra imobilului achizitionat prin credit sau asupra unui alt imobil aflat deja in proprietatea dumneavoastra
Dobanzile la creditul ipotecar cu dobanda fixa in primii 2 ani (noul produs de creditare): lei – 8,9%; euro – 6,9%; dolari – 7,9%
Dobanzile la creditul ipotecar (produsul mai vechi, dar totusi actual, cu dobanda variabila pe toata perioada de creditare): lei: 12%; euro: 9,5%.
In rest, am fost indrumata sa mai vizitez si site-ul Alpha Bank si mi s-a inmanat lista documentelor necesare inscrierii in programul Alpha Housing, un formular de informatii generale, un formular preliminar de inscriere, o cerere de credit si o Declaratie-Acord. Ce sa fac eu cu ele, nu stiu… pentru ca, trebuie sa marturisesc, consiliera Alpha Bank nu m-a convins deloc sa accesez un astfel de credit, cica “cel mai bun de pe piata” iar explicatiile dumneaei au fost evazive si neconvingatoare. Eu una va doresc mai mult succes decat am avut eu in “aflarea” de informatii la Alpha Bank.
Ana Maria Megan
P.S.
Am accesat totusi si site-ul bancii, dupa cum ne-a sfatuit consilera. Aici, am dat mai intai peste o poveste de introducere in atmosfera de…vis a unui credit ipotecar, care “sa concida cu ceea ce am visat”.
Si bine am facut pentru ca am observat ca datele de aici nu prea “concid” cu cele spuse de consilera, cel puin in pivinta dobanzii la creitul in dolari: pe site scrie 7,9%, pe cind la banca ni s-a spus ca e 7,25%.
Am mai afat apoi doua lucruri destul de ineresante si atragatoare pentru aceasta ofeta, pe care consiliera nici macar nu le-a mentonat: beneiciarii unui credit ipotecar “vor primi un card AlphaCard Visa Electron cu un disponibil de maxim 10% din valoarea ceditului, pe care il poti folosi oriunde in lume pentru cumparaturi sau pentru a-ti decora noua casa” si “aigurare de viata, oferita ca bonus pe perioada creditului si cesionata in favoarea bancii”.
Am incecat apoi sa accesam caculatorul de rate de pe site, fara nici un succes insa. Acesta nu functiona.
