O analiza efectuata de IpoteciDirect, estimeaza o diminuare cu 25% a sumei maxime ce poate fi obtinuta de la banci, fata de suma ce putea fi obtinuta in urma cu cateva zile. De asemenea, si gradul de indatorare se va diminua cu aproximativ 15%, in timp ce venitul minim necesar pentru obtinerea creditului ar putea creste cu 7% pentru fiecare diminuare cu 10% a gradului de indatorare.
Potrivit noului regulament BNR, clientii vor fi impartiti pe categorii de risc, in functie de tipul si destinatia creditului, moneda si tipul dobanzii, nivelul gradului de indatorare , riscul de rata a dobanzii, precum si de riscul de majorare a costului creditului, in urma majorarii comisioanelor.
In functie de aceste categorii, va fi stabilita si suma maxima pe care clientul o poate obtine de la banca. In analiza efectuata de IpoteciDirect, este luat ca exemplu, cazul unei familii alcatuite din doua persoane, cu un venit mediu de 1 000 EUR. Din acestia, 600 lei reprezinta cheltuielile de intretinere, in conditiile unei DAE medii de 9,81%, pe o perioada de 30 de ani. In urma cu cateva zile, clientul cu acest profil, putea obtine, printr-un credit ipotecar, o suma de aproximativ 66 000 EUR, la un grad de indatorare de 65%. Daca solicitantului i se va aplica un grad de indatorare de 55%, suma la care s-ar incadra ar scadea la 55 000 EUR. Exista, insa, posibilitatea ca anumite banci sa il evalueze ca prezentand un grad ridicat de risc, situatie in care ii va fi aplicat un grad de indatorare de 45% si ar putea obtine numai 45 000 EUR.
Venit de pana la 5 400 de lei pentru un credit de 100 000 EUR
Raluca Dobre, analist financiar la IpoteciDirect, a prezentat, in analiza efectuata, si situatia cresterii venitului minim necesar pentru obtinerea unui credit. Situatia ipotetica luata spre analiza, este un solicitant casatorit, cu doi membri ai familiei in intretinere, care doreste sa imprumute 100 000 EUR, pe o perioada de 30 de ani. La un grad de indatorare de 65%, poate obtine suma solicitata, in conditiie in care prezinta un venit minim de 4 000 de lei. Insa, daca in urma scoringului, banca hotaraste sa
ii aplice un grad de indatorare mai scazut, de 60%, venitul va trebui sa creasca cu minimum 200 de lei.
In situatia in care solicitantul este incadrat in clasa cu cel mai ridicat grad de risc, iar banca hotaraste sa ii aplice un grad de indatorare de 45%, acestuia i-ar fi necesar un venit lunar minim de 5 400 de lei.
“Conditiile pietei bancare si ale celei imobiliare pot numai sa faciliteze sau sa ingradeasca accesul la o casa. Din punct de vedere al pietei bancare, momentul prezent nu este cel mai oportun pentru a te indatora, avand in vedere interventia BNR pe fondul cresterii constante a pretului creditului din ultimul an si, cu precadere, din ultimele luni”, se arata in analiza efectuata de IpoteciDirect.
