ING a fost cea de-a patra banca, dupa BCR, BRD si Raiffeisen, in care, pe de o parte, am testat comportamentul si profesionismul angajatilor de la ghiseu, iar pe de alta parte am vrut sa aflam care este oferta de credit ipotecar al acestei banci, in aceleasi conditii prezentate si celor trei concurente enumerate mai sus.
Am fost primit la ghiseul ING de o angajata atit de tinara si neexperimentata incit puteam sa jur ca este inca studenta sau a terminat abia in aceasta vara facultatea, fara sa fi apucat sa urmeze vreun curs de specializare in relatia cu clientii. Dupa ce mi-a prezentat oferta bancii, timida si vizibil emotionata de faptul ca nu stia sa explice prea clar, a picat ca un traznet cererea de a-mi calcula valoarea unei rate de credit ipotecar. Aflata la computerul unui coleg ocupat cu alt client, angajata a apasat pe o tasta gresita si s-a ratacit definitiv in monitorul calculatorului, bijbaind, impreuna cu colega ei, la fel de novice, pret de citeva minute, pana a venit sa le salveze colegul lor.
Mai in virsta si mult mai sigur in gesturi si exprimare, acesta parea a fi omul potrivit pentru un office ING. Cu toate acestea, vocea scazuta si usor tremurinda mi-a dat din nou o senzatie de neincredere atunci cind imi spunea ca pentru creditul ipotecar de 20.000 de euro echivalentul in lei trebuie sa platesc o rata lunara de 10 milioane de lei. Ceea ce insemna mai mult de jumatate din veniturile pe familie, el insusi explicindu-mi mai devreme ca rata nu trebuie sa depaseasca 35% din venituri. Intrat in acest impas, angajatul ING a dat-o putin la intors, incercind sa-mi explice ca, de fapt, exista sansa sa-mi fie acordat un credit si in aceste conditii, decizia finala urmind a se lua dupa o analiza mai amanuntita a unui ofiter de credite.
Respectivul ofiter ar fi trebuit sa ma invite, a doua zi, la o intilnire, dupa spusele angajatului ING, insa acest lucru nu s-a intimplat nici dupa trei zile, ceea ce nu poate decit sa-mi mai risipeasca din increderea pe care am avut-o in aceasta banca, inainte sa-i calc pragul. Intrebat apoi care ar fi avantajul contractarii unui credit ipotecar la ING, reprezentantul bancii nu a reusit sa-mi enumere decit dobinda mica (17% la lei), ceea ce a fost cam putin pentru a ma convinge. In concluzie, ING Office din Piata Romana arata exceptional, fiind mobilat cu gust si cu dotari de ultima ora, inovatoare chiar, daca ne amintim de Bancomat+ si Multimat. Clientii au la dispozitie fotolii comode din care pot citi brosuri tiparite in conditii de lux, cu multe informatii despre serviciile si produsele bancii. ING pierde insa la capitolul resurse umane. Tinerii angajati, chiar daca au scuza ca abia au iesit de pe banca facultatii, trebuie sa fie bine pregatiti, sa inspire incredere clientilor si sa aiba putere de convingere. ING este insa, la inceput, iar orice inceput este dificil. De aceea, credem ca am adus niste critici constructive, care speram sa asigure un cit mai rapid succes in Romania reputatei banci olandeze.
ING are conditii drastice la creditul ipotecar in euro
In privinta ofertei de credit ipotecar, am remarcat inca de la inceput un mare dezavantaj: ING are conditii drastice pentru acordarea creditelor in euro (preferate insa de BCR, BRD si Raiffeisen), fiind necesar un venit net de minim 1.750 de euro, cu mult peste limita impusa de concurenta (in jur de 300 de euro), ceea ce face ca numarul celor care doresc un credit ipotecar in euro de la ING sa fie destul de restrins. Un alt dezavantaj este dat de necesitatea unei duble asigurari de viata (pentru cei doi soti) si de procentul mic din venitul lunar (maxim 30%), necesar asigurarii ratei lunare de credit.
Oferta ING de credite ipotecare, asa cum este prezentata in brosura bancii
Pachetul de credite ipotecare ING
Nicaieri nu e mai bine ca acasa!Pentru multi dintre noi, locuinta reprezinta spatiul in care ne simtim in siguranta, locul creat special pentru confortul nostru si al celor dragi. Este expresia dorintei de a avea universul nostru personal, pe care il putem modela asa cum ne place. De aceea, este firesc ca dorinta de a avea propriul camin sa se realizeze in momentul in care aceasta se face simtita, fara a implica eforturi financiare deosebite.
Solutii complete de la ING!
Cum ar fi sa va construiti propria casa, sa urmariti etapele in care cladirea prinde contur? Cum ar fi sa va cumparati propria locuinta, sa deveniti proprietarul locului la care ati visat? Cum ar fi sa va transformati locuinta intr-un loc cu adevarat confortabil, sa va implicati in remodelarea acestui spatiu? Toate acestea sunt planuri indraznete care, din momentul in care v-ati hotarit sa le puneti in practica, pot deveni investitii de lunga durata in confortul personal.
Pentru a da proiectelor dumneavoastra de viitor toate sansele de reusita, ING va propune un pachet financiar complex ce cuprinde:
– patru variante de credite ipotecare
– asigurare de viata pentru credit
– asigurare de casa
– cont curent
– card de debit Visa
– facilitate de descoperit de cont
Ce avantaje ofera pachetul de credite ipotecare ING?
Nu trebuie sa dipuneti de o avere pentru a cumpara, a construi sau a renova o proprietate. Alternativa se afla la indemina dumneavoastra, prin pachetul de credite ipotecare ING.
Accesibil
Creditele ipotecare ING va ofera cea mai lunga perioada de rambursare, precum si cele mai scazute rate ale dobinzii.
Flexibil
Puteti obtine creditul in lei sau in euro, in varianta care se potriveste cel mai bine optiunilor dumneavostra privind modalitatea de actualizare a ratei dobinzii-Clasic, Avantaj, Fidelis si Euro Clasic. In plus, un membru al familiei sau o persoana apropiata poate deveni parte a contractului de credit, pentru a avea acces la un plafon superior de finantare.
Care sunt suma si avansul creditului? Dar durata de rambursare?
Suma ce poate fi imprumutata
Cumparare: min. 5 000 Euro*, Max. 250 000 Euro (sau echivalentul in Lei)Construire: min. 10 000 Euro, Max. 250 000 Euro** (sau echivalentul in Lei)Renovare: min. 5 000 Euro, Max. 50% din valoarea proprietatii ce va fi renovata, dar nu mai mult de 250 000 Euro (sau echivalentul in Lei)
Avansul minim necesar
– Cumparare: 25% / 30% pentru creditul in Lei***, 30% pentru creditul in Euro
– Construire: 25% / 30% pentru creditul in Lei****, 30% pentru creditul in Euro
– Renovare: 0%
*Creditul ipotecar ING se acorda pentru valori estimate ale proprietatii mai mari decit 10.667 Euro.
**Max. 50% din valoarea proprietatii ce va fi renovata, dar nu mai mult de 250.000 Euro.
***in functie de varianta de creditDurata de rambursare Cumparare: 5 -25 ani pentru creditul in Lei, 5 -20 ani pentru creditul in EuroConstruire: 5 -25 ani pentru creditul in Lei, 5 -20 ani pentru creditul in EuroRenovare: 5 -15 ani Indiferent de tipul de credit pentru care optati, de perioada de rambursare sau de moneda in care solicitati creditul, acesta se plateste prin rate lunare egale, incluzand dobanda.In cazul creditelor in Lei, rata lunara (inclusiv dobanda aferenta) va reprezenta cel mult 35% din venitul lunar net al familiei (calculat ca diferenta intre veniturile totale si angajamentele asumate), iar in cazul creditelor in Euro, maxim o treime din venitul lunar net al familiei.
Care sunt variantele de credit?
Oricare ar fi destinatia aleasa, in functie de modalitatea de actualizare a ratei dobanzii, aveti la dispozitie trei variante de credit in Lei, precum si o varianta in Euro:
Clasic – credit in Lei, pentru care rata dobanzii se actualizeaza o data la 3 luni, in functie de evolutia pietei. In prezent rata dobanzii este de 21,30%*.
Avantaj – credit in Lei, pentru care in primii 2 ani ai contractului ratele aferente creditului dumneavoastra sunt mai mici, deoarece rata dobanzii este redusa cu 2,5%. Acest procent urmeaza a fi capitalizat si rambursat pe parcursul urmatorilor ani. Rata dobanzii se actualizeaza o data la 2 ani, in functie de evolutia pietei. In prezent rata dobanzii este de 17,50 % pentru primii 2 ani si 20% pentru urmatorii.*
Fidelis – credit in Lei, conceput special pentru clientii loiali ING, pentru care rata dobanzii este preferentiala, fiind actualizata o data la 5 ani. In prezent rata dobanzii este de 17%*.
Euro Clasic – credit in Euro, pentru care rata dobanzii se actualizeaza o data pe an, in functie de evolutia pietei.
* Acordarea creditului se face in urma analizarii cererii de credit si a determinarii capacitatii de rambursare a solicitantului pe baza unui sistem de evaluare a riscului. Unul dintre criteriile care se aplica se refera la venitul minim lunar, care este de: – min. 250 Eur (sau echivalentul in lei) pentru creditele de tip Clasic, Avantaj, Fidelis- min. 1.750 Eur (sau echivalentul in lei) pentru creditele de tip Euro Clasic. Rata dobanzii se poate modifica in timp in functie de evolutia pietei
Care sunt ratele dobinzii?
Rata anuala a dobanzii
Clasic: 21,3% (lei)
Avantaj: 17,5% in primii doi ani, 20% in urmatorii ani (lei)
Fidelis: 17% (lei)
Euro Clasic: 10% (EUR)
Cu ce garantez creditul?
Vesti bune! Nu aveti nevoie de giranti. Garantiile creditului dumneavoastra sunt reprezentate de:Ipoteca pe proprietatea cumparata sau renovata, sau pe o alta proprietate pe care o detineti. Asigurarea de Viata pentru Credit – incheiata prin ING Nederlanden. Asigurarea proprietatii respective de catre un asigurator agreat de ING Bank. Atat Asigurarea de Viata, cat si Asigurarea de Casa vor fi cesionate bancii pe toata perioada creditului.
Cum imi protejez investitia?Achizitia unei locuinte sau construirea unei case sunt investitii importante care implica sume importante de bani, dar mai ales linistea dumneavoastra si a celor dragi. ING va ofera protectia de care aveti nevoie prin Asigurarea de Viata pentru Credit si Asigurarea de Casa!
Asigurarea de Viata pentru Credit
ING a creat o asigurare de viata special pentru a va proteja pe dumneavoastra si familia dumneavoastra. In situatia in care, inainte de achitarea creditului, are loc un eveniment nefericit (invaliditate permanenta cauzata de un accident sau deces), ING Nederlanden va prelua responsabilitatea rambursarii creditului. Cu un efort financiar minim, prin aceasta asigurare aveti certitudinea ca locuinta va ramane in proprietatea dumneavoastra sau a familiei dumneavoastra.
Asigurarea de Casa
Chiar si locuinta dumneavoastra poate avea de suferit pe parcursul derularii contractului. Din nefericire, incendiile, inundatiile, cutremurele si nu numai, sunt evenimente care nu pot fi prevazute, si prin urmare, imposibil de evitat. Prin Asigurarea de Casa cuprinsa in Pachetul de Credite Ipotecare ING, veti putea renova sau chiar reconstrui locuinta in cazul producerii unui astfel de eveniment.
Ce conditii trebuie sa indeplinesc pentru a solicita creditul?
Daca:- sunteti rezident roman in varsta de peste 25 ani (inclusiv); – dispuneti de un venit net lunar pe familie de minim 250 Euro (echivalentul in Lei) in cazul in care solicitati un credit in Lei, respectiv 1750 Euro (echivalentul in Lei) pentru un credit in Euro;
– aveti posibilitatea sa rambursati creditul inainte de a implini varsta legala de pensionare in vigoare;
– sunteti angajat de minim 3 ani, iar in ultimii 3 ani nu ati schimbat mai mult de 2 angajatori sau daca ati implinit varsta de 30 de ani, aveti propria afacere si puteti atesta veniturile dumneavoastra prin documente acceptate de ING ori sunteti pensionar in varsta de pana la 60/65 de ani, nu va ramane decat sa intrati in legatura cu un consultant ING pentru a completa cererea de credit.
Documente necesare
In cazul in care sunteti angajat in cadrul unei companii:
Copia cartii de munca Adeverinta de salariu in format acceptat de banca Contracte de colaborare inregistrate la Inspectoratul Teritorial de Munca Fisa fiscala/ Declaratia de impunere pe venitul global (optional) In cazul in care sunteti Persoana Fizica Autorizata:Decizia de impunere privind platile anticipate cu titlu de impozit Decizia de impunere anuala Documente care atesta statutul legal
In cazul in care sunteti actionar in cadrul unei companii sau Asociat Unic:Copia cartii de munca Bilantul Contabil al companiei din ultimii 2 ani Extras de la Registrul Comertului Hotarare AGA privind repartizarea dividendelor In cazul in care sunteti pensionar:Taloane de pensie (aferente ultimilor 6 luni) Este posibil ca o parte din veniturile dumneavoastra sa provina si din alte surse decat cele mentionate mai sus. In aceasta situatie, sunt necesare documentele oficiale ce atesta aceste venituri. De exemplu, daca obtineti venituri din chirii vor fi necesare urmatoarele documente: Contractul de inchiriere, inregistrat la Administratia Financiara, Decizia de Impunere privind platile anticipate cu titlu de impozit pentru anul in curs sau/si pentru anul precedent, Decizia Anuala de Impunere pe venitul global aferent anului precedent.
Alte documente:Documente privind activele detinute (alte proprietati imobiliare, autoturisme, depozite detinute, etc.) Documente privind pasivele declarate (alte credite in derulare)
Costuri
Este bine ca inca de la inceput sa aveti o imagine completa asupra creditului pe care intentionati sa-l solicitati. De aceea, va prezentam in continuare tipurile de costuri legate de acordarea creditului si cele care ar putea sa apara pe parcursul derularii contractului.Calculati aceste costuri impreuna cu unul dintre consultantii nostri!
Comisioane legate de acordarea creditului
Comision de documentare-50 Euro; comision de evaluare a proprietatii (se va stabili de catre compania de evaluare in functie de valoarea proprietatii); taxe notariale; taxa de inregistrare a ipotecii; prima asigurari de viata pentru credit (se plateste lunar pe intreaga durata a creditului); prima asigurarii de casa.
Comisioane posibile pe parcursul derularii creditului, platibile in cazul:
– rambursarii in avans-3% din suma platita in avans; accelerarii creditului-250 euro; intirzierii platii ratei aferente creditului-credite in lei-45% anual din suma datorata, credit in euro-20% anual din suma datorata.
Clasic (lei)
-Valoarea proprietatii: 810.000.000 lei, Echivalentul in euro: 20.000 (rata de schimb folosita: 1 Euro-40.500 lei)
-Suma maxima a creditului: 607.500.000 (15.000 euro)
-Procentul maxim din valoarea proprietatii finantat prin credit-75%
-Venit lunar net minim: 30.966.894 (765 euro)
-Procent maxim din venit destinat rambursarii: 35%*
-Rata lunara medie aferenta creditului**: anul 1-10.838.413 (21,30%); anul 2-8.819.824 (17,15%); anul 3-7.443.342 (14,19%); anul 4-6.800.493 (12,74%); anul 5 – 6.698.110 (12,50%); anul 6 – 6.698.110 (12,50%).
Avantaj (lei)
-Valoarea proprietatii – 867.857.143 lei, Echivalentul in euro – 21.429 (rata de schimb folosita: 1 Euro-40.500 lei)
– Suma maxima a creditului- 607.500.000 (15.000 euro)
– Procentul maxim din valoarea proprietatii finantat prin credit-70%
– Venit lunar net minim – 25.645.694 (633 euro)
– Procent maxim din venit destinat rambursarii -35%**
-Rata lunara medie aferenta creditului**: anul 1-8.975.993 (20%); anul 2-8.975.993 (20%); anul 3-8.240.166 (15,00%); anul 4-8.240.166 (15%); anul 5 – 7.313.448 (13%); anul 6 – 7.313.448 (13%).
Fidelis (lei)
-Valoarea proprietatii -810.00.000 lei, Echivalentul in euro – 20.000 (rata de schimb folosita: 1 Euro-40.500 lei)
-Suma maxima a creditului – 607.500.000 (15.000 euro)
-Procentul maxim din valoarea proprietatii finantat prin credit-75%
-Venit lunar net minim – 24.956.040 (616 euro)
-Procent maxim din venit destinat rambursarii – 35%**
-Rata lunara medie aferenta creditului**: anul 1-8.734.614 (17%); anul 2-8.734.614 (17%); anul 3-8.734.614 (17,00%); anul 4-8.734.614 (17%); anul 5 – 8.734.614 (17%); anul 6 – 7.082.912 (13,25%).
Euro Clasic (Euro)
-Valoarea proprietatii -21.429
-Suma maxima a creditului – 15.000
-Procentul maxim din valoarea proprietatii finantat prin credit-70%
-Venit lunar net minim – 1.750
-Procent maxim din venit destinat rambursarii -30%
-Rata lunara medie aferenta creditului**: anul 1-145(10%); anul 2-150 (10,50%); anul 3-157 (11,25%); anul 4-161 (11,75%); anul 5 -166 (12,25%); anul 6 -168 (12,50%).
* conform ultimelor modificari aduse de BNR asupra Normelor Metodologice nr.3/2000 de aplicare a Legiinr.190/1999 privind creditul ipotecar.
**calculele au fost realizate pentru durata maxima a creditului, respectiv 25 de ani pentru Clasic, Avantaj si Fidelis si 20 de ani pentru Euro Clasic.
5 pasi spre casa ta:
Nimic mai simplu! Numarati pe degetele de la o mana etapele ce trebuie parcurse pentru obtinerea creditului!
1. Discutati cu un consultant intentiile dumneavoastra si completati – cu ajutorul lui – cererea de credit.
2. In 48 de ore veti primi rezultatul evaluarii preliminare; in situatia in care acesta va fi favorabil, vi se va solicita o serie de documente, necesare pentru acordarea creditului.
3. Consultantul dumneavoastra va va acorda tot sprijinul pentru obtinerea documentelor de care aveti nevoie, precum si pentru evaluarea proprietatii.
4. In urma analizarii dosarului complet de documente, veti primi raspunsul final privind solicitarea de credit.
5. Ati primit raspunsul asteptat? Felicitari! Va invitam la sediul nostru pentru a semna contractul de credit, contractul de vanzare-cumparare, contractul de ipoteca si pentru a incheia Asigurarea de Casa. O singura vizita la ING si va puteti bucura de viitoarea dumneavoastra casa!
Consultanta gratuita
Ati vazut ca puteti returna creditul chiar si in 25 de ani, ca nu aveti nevoie de giranti si ca puteti oricand cere lamuriri consultantului dumneavoastra personal inainte si dupa acordarea creditului.Daca doriti sa aveti casa la care ati visat, stabiliti prima intalnire cu un consultant de credit ING! Sunati la: 021 402 83 91.
Pentru calculator rate vizitati site-ul ING la: http://www.ingbank.ro/retail/Rom/Produse/CrediteIp/ipoteca_all.htmlPentru alte oferte de credite ipotecare din partea mai multor banci, vezi sectiunea Credite ipotecare din Ghiseul Bancar.
