HVB Bank arunca in lupta un credit ipotecar competitiv

Pana acum Volksbank (8%/an), ING Bank (8,5%/an) si Banca Romaneasca (8,75%/an) se puteau lauda cu dobanzi mai mici de 9%/an la creditele ipotecare in valuta. HVB Bank face un pas important si intra in clubul bancilor ce ofera imprumuturi mai ieftine, lansand un credit ipotecar in valuta cu o dobanda de 8,53%/an. Pe langa dobanda atractiva, noul produs se poate lauda cu o serie de facilitati si avantaje. Analizandu-l in detaliu, poti observa ca toate acele „condimente” (ce dau un gust desavarsit mancarurilor!) au fost cantarite si presarate cu mare atentie de reprezentantii bancii. Spre exemplu, pana ieri, Volksbank era singura banca ce se putea lauda cu facilitatea furnizarii gratuit a asigurarii de viata clientilor creditelor ipotecare. Ei bine… HVB Bank a inclus si ea aceasta facilitate in noua oferta. Exista si cateva conditii specifice produsului, ce nu pot fi comentate intr-un mod obiectiv. Astfel, solicitantul creditului ipotecar de la HVB Bank trebuie sa aiba minimum 22 de ani, iar venitul propriu (sau al familiei) sa nu fie mai mic de 300 de euro/luna pentru cumpararea / modernizarea unei locuinte si de 500 de euro/luna pentru constructia unei case (acest venit poate fi considerat lejer daca avem in vedere ca pentru contractarea unui credit ipotecar in valuta de la ING Bank ai nevoie de 1.700 euro/luna).

Atuurile creditului ipotecar oferit de HVB Bank

* dobanda sub media pietei: 8,53%/an;

* perioada de rambursare maxima – 25 de ani;

* perioada de gratie de pana la 12 luni la creditele destinate constructiei de case;

* avansul de minimum 25% pentru creditele destinate realizarii unei case poate fi constituita si de o suma investita deja in constructie;

* asigurarea de viata este oferita de HVB Bank ca bonus, daca solicitantul indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului;

* pentru evaluarea capacitatii de rambursare, sunt luate in considerare venituri din mai multe surse (salariu, bonusuri, comisioane din vanzari, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale), in proportii diferite.

Va prezentam comunicatul de presa furnizat de HVB Bank:

„HVB Bank lanseaza Creditul Ipotecar

Adaptat la nevoile clientilor, Creditul Ipotecar oferit de HVB Bank vine cu o solutie flexibila in ceea ce priveste raportul dintre rata dobanzii si durata creditului. Alegerea locuintei este una dintre cele mai importante decizii, fiind o investitie pe termen lung, ce presupune si un efort financiar semnificativ. Fie ca este vorba de achizitionarea, constructia sau reamenajarea unei case, HVB Bank are o oferta financiara menita sa raspunda cerintelor actuale ale pietei.

In Romania, spatiul locativ destinat unei persoane este printre cele mai scazute din Europa (cca 17 mp/persoana), iar calitatea apartamentelor construite inainte de 1989 este sub standardele de viata moderne. Majoritatea locuintelor sunt in proprietate privata (cca 96%), fapt care creeaza premisele unui salt in investitiile pentru reamenajare. Toate aceste nevoi se materializeaza fie in achizitia unor locuinte mai mari (apartamente de 2, 3 sau chiar 4 camere), si/sau reamenajarea acestor apartamente, fie in optiunea de a cumpara sau construi case.

Astfel de proiecte pot fi finantate acum atat prin Creditele Imobiliare, cat si prin Creditele Ipotecare de la HVB Bank. Politica bancii este de a oferi clientilor sai produse adaptate nevoilor lor specifice, in conditii de transparenta.

Solicitantul unui Credit Ipotecar trebuie sa aiba varsta cuprinsa intre 22 de ani si varsta legala de pensionare, pana la care creditul trebuie rambursat in intregime. In cazul in care solicita creditul pentru cumpararea unui apartament, unei case, a unui teren sau pentru reamenajare, venitul minim al familiei trebuie sa fie de 300 EUR/luna. In cazul in care suma imprumutata va fi folosita pentru constructia unei locuinte, venitul lunar al familiei trebuie sa fie de minimum 500 EUR/luna. De asemenea, suma tuturor ratelor nu poate depasi 60% din venitul net lunar al familiei minus cheltuielile lunare, iar rata lunara nu trebuie sa fie mai mare de 35% din venitul net lunar al familiei minus obligatiile financiare.

Valoarea creditului reprezinta maximum 75% din valoarea evaluata a imobilului sau a proiectului de reamenajare. Pentru achizitie sau extindere de apartament/casa, suma minima finantata este de 10.000 de euro, pentru reamenajare – 3.000 de euro, iar pentru proiectele de constructie este de 25.000 de euro. Prin acest tip de credit, HVB Bank ofera si posibilitatea achizitionarii unui teren, suma minima finantata in acest caz fiind de 5.600 de euro. Suma maxima ce poate fi imprumutata este de 100.000 de euro.

Un avantaj al ofertei HVB Bank il constituie faptul ca, pentru evaluarea capacitatii de rambursare, sunt luate in considerare venituri din mai multe surse (salariu, bonusuri, comisioane din vanzari, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale), in proportii diferite.

Durata creditarii este de minimum 10 ani – in afara cazului in care solicitantul cere o perioada mai mica, dar nu mai putin de 3 ani, iar perioada maxima este de 25 de ani. In cazul proiectelor de reamenjare, perioada maxima de creditare este de 10 ani. Pentru proiectele de constructii, HVB Bank acorda o perioada de gratie de pana la 12 luni.

In cazul Creditului Ipotecar destinat cumpararii unui apartament, unei case sau unui teren, contributia proprie este de minimum 25% din pretul de achizitie. Pentru imprumuturile care sustin constructii, contributia proprie consta in teren si in minimum 25% din valoarea proiectului – suma ce poate fi numerar sau investita deja in constructie.

Garantiile cerute sunt ipoteca de rangul I asupra proprietatii imobiliare achizitionate / reamenajate – in cazul creditului pentru achizitie de apartament / casa / teren sau pentru reamenajare. Cei care opteaza pentru un Credit Ipotecar destinat proiectelor de constructii trebuie sa prezinte drept garantii: ipoteca de rang I in favoarea bancii asupra terenului si a viitoarei constructii. Pentru toate tipurile de Credit Ipotecar mai sunt solicitate: cesionarea venitului lunar al imprumutatului principal si al co-imprumutatului (daca este cazul); bilet la ordin semnat in alb, gaj pe conturile deschise la HVB Bank, asigurare de viata si asigurare pentru proprietatea imobiliara cesionate in favoarea bancii.

Asigurarea de viata este oferita de HVB Bank ca bonus, daca solicitantul indeplineste conditiile standard de subscriere a riscului.

Rambursarea creditului se face in rate lunare ce includ principalul si dobanda. Dobanda este variabila si se calculeaza avandu-se in vedere cotatia indicelui EURIBOR la 6 luni la data de 31 decembrie a fiecarui an, ce se aplica pana la data de 30 iunie a anului urmator, si cotatia EURIBOR la 6 luni din data de 30 iunie, ce se aplica pana la data de 31 decembrie a aceluiasi an. Pana la 30 iunie 2005, dobanda este 8,53 %/an.

HVB Bank este succesorul legal al Bank Austria Creditanstalt, prezenta in Romania inca din 1998. Ca banca universala, s-a impus drept prima institutie financiara occidentala activa chiar de la inceput si in segmentul serviciilor adresate persoanelor fizice. HVB Bank Romania este membra a HVB Group, una dintre principalele institutii bancare din Europa, si deserveste un numar de peste 25.000 de clienti prin cele 12 sucursale deschise in Bucuresti, Timisoara, Oradea, Cluj, Brasov, Constanta, Sibiu, Arad si Ploiesti.”