Trebuie mentionat faptul ca statul incurajeaza economisirea prin oferirea anuala a unei prime de stat de 15% din suma depusa in anul respectiv fiecarui cetatean roman care economiseste la HVB Banca pentru Locuinte.
Cele doua noi produse Bauspar ale HVB Banca pentru Locuinte – “Constant” si “Avantaj” – accepta fiecare cate doua variante in functie de nevoile si orientarea clientului, fie catre economisire, fie catre creditare. Mai mult, aceste produse de economisire-creditare permit majorarea sumei contractate in functie de evolutia preturilor de pe piata imobiliara, iar repartizarea anticipata este operabila pentru oricare varianta de produs aleasa.
„Noile produse ale HVB Banca pentru Locuinte marcheaza un moment important in cadrul retail bankingului din Romania, prin randamentele foarte atractive la economisire, care pot atinge 19% pe an si dobanda la credit de numai 4,5%, cea mai mica de pe piata la creditele in lei cu destinatie locativa.
Datorita dobanzii foarte reduse la credite si multiplele posibilitati de optimizare, produsele noastre sunt foarte competitive atat ca instrumente de economisire, cat si ca produse de finantare locativa, marjele de dobanda practicate de HVB BpL fiind comparabile cu cele existente in UE” a declarat Domnul Petre Tulin (foto), Presedintele HVB Banca pentru Locuinte.
HVB Banca pentru Locuinte este prezenta pe piata romaneasca incepand cu luna septembrie a anului trecut cu un produs de economisire creditare in sistem colectiv pentru domeniul locativ, o oportunitate de economisire avantajoasa cu scopul obtinerii unui credit in conditii deosebit de atractive.
Produsele HVB Banca pentru Locuinte cuprind doua etape. In prima etapa, cea de economisire, clientul economiseste un minim de pana la 40% din suma contractata si beneficiaza de sprijinul financiar al Statului care, prin Legea 541/2002, rasplateste efortul de economisire anual cu o prima de 15% la soldul economisit. De asemenea, banca acorda o dobanda anuala de pana la 4,5%.
In cea de-a doua etapa, cea de creditare, HVB Banca pentru Locuinte ofera posibilitatea obtinerii unui credit avantajos in Lei cu dobanda fixa de pana la 4,5% in functie de produsul ales. Conform legii, creditul poate fi utilizat pentru finantarea activitatilor doar in domeniul locativ.
Produsele HVB Banca pentru Locuinte sunt distribuite prin reteaua proprie de consilieri financiari si prin partenerii bancari, respectiv HVB Þiriac si Creditcoop.
Despre noile produse Bauspar
HVB Banca pentru Locuinte si-a facut debutul pe piata din Romania incepand cu luna septembrie 2005 cu un produs de economisire-creditare in sistem colectiv pentru domeniul locativ, produs care a atras pana in momentul actual circa 10.000 de clienti.
Astfel, am aflat ca exista doua produse noi „Avantaj” si „Constant” (fiecare acceptand cate doua variante: Avantaj 5 si 10 respectiv Constant 5 si 10), menite sa satisfaca un segment cat mai mare de clienti.
La conferinta au fost prezenti : Petre Tulin – Presedinte HVB Bpl, Tomas Halousek – Vicepresedinte, Edgar Pillath – Membru al Consiliului de Administratie si Adrian Rasmerita – Sef Departament Relatii Publice HVB BpL.
Ce este defapt Bauspar?
Bauspar este un produs nou de retail, un sistem de economisire cu scopul finantarii activitatilor in domeniul locativ, cu dobanzi fixe, stabilite la momentul semnarii contractului. Acesta se desfasoara in doua faze: economisire si creditare, ambele flexibile din punct de vedere al timpului si disponibilitatii financiare, in functie de dorinta si necesitatile clientului.
In perioada de economisire, clientul trebuie sa economiseasca minim 40% din suma si beneficiaza si de o prima anuala din partea statului de 15% (Prima de stat reprezinta 15% din sumele economisite anual de client, dar nu poate depasi, din motive de protectie sociala, cechivalentul in RON a unei sume cuprinse intre 120 si 150 €, cuantum calculat in functie de varsta si de numarul de copii). De asemenea, banca acorda o dobanda anuala de pana la 4,5%.Perioada de economisire este de minim 18 luni.
In cea de-a doua faza se poate obtine un credit in lei cu dobanda fixa, cea mai redusa de pe piata de 4,5% (comparativ cu BRD care are o dobanda de 10,5% fixa si 10,63% variabila, Raiffeisen Bank care solicita o dobanda fixa de 6% pe toata perioada de rambursare iar la Bancpost pentru creditele in lei aplica o dobanda de 8,9% fixa in primul an apoi variabila sau 9,5% fixa in primii 5 ani variabila ulterior).
Comparativ cu un credit bancar obisnuit, care are o dobanda de 10%, creditul Bauspar aplica o rata a dobanzii mult mai mica, 4,5% si, desi rata lunara ramane aceeasi in ambele situatii scade perioada de rambursare.
Astfel, pentru un credit de 25 000 RON avem o rata lunara de 250€ (la fel pentru cele doua produse) insa, in timp ce pentru creditul bancar obisnuit platim o perioada de 17 ani si 11 luni pentru produsul Bauspar este necesara o perioada de rambursare de 10 ani si 6 luni.
De ce un credit in lei si nu in euro sau dolari?
“Am vrut sa promovam un produs in lei. De ce in lei? Este un produs mai putin riscant. Are avantaje din punct de vedere al administrarii riscurilor. Clientii nu sunt expusi din punct de vedere valutar. Produsele in lei sunt mult mai atractive decat cele in euro.(…) Pentru clientii nostri, in momentul de fata aceste credite in lei sunt cele mai avantajoase” a argumentat Presedintele Consiliului de Administratie HVB BpL, Petre Tulin. De asemenea, domnia sa a mai adaugat ca, in conditiile unei piete agresive dobanzile pentru euro depasesc 5% si apar si comisioanele lunare, comisioane pe care daca le cumulam depasesc doua, trei procente pe an ceea ce ar suplimenta cheltuielile clientilor.
Tomas Halousek, Vicepresedintele a adaugat : “Din punct de vedere macroeconomic, situatia din Cehia de acum 10 ani, atunci cand acest concept a patruns pe piata bancara ceha era asemanatoare cu cea de acum din Romania. Si atunci se punea problema daca sa avem incredere in dolar sau in coroanele cehe. Rata inflatiei era in Cehia atunci de aproximativ 10%. In 1997 rata inflatiei a scazut la 5%. Scaderea ratei inflatiei a fost un impuls pentru economisirea prin Bauspar. Datorita inregistrarii acestei scaderi noi credem in moneda nationala.”
De ce s-au lansat noile produse?
HVB BpL a lansat aceste noi produse din mai multe considerente. In primul rand conditiile pietei sunt favorabile dezvoltarii acestor produse: pe piata creditelor imobiliare se observa o crestere mare a cererii de credite (din martie 2006 pana in august 2006 creditul a crescut de la 100% pana la 180%), creditarea este mult mai mare decat economisirea deci are loc o dezvoltare asimetrica a intermedierii financiare, a crescut si competitia pe piata bancara, clientii beneficiaza de o prima de stat de 15% si de o scutire de impozit pe dobanda de maxim 100 RON din partea statului. Romania inregistreaza progrese positive in ceea ce priveste principalii facori macroeconomici. Astfel, se observa o reducere a inflatiei, o crestere economica de peste7,5% iar in conditiile unui an agricol foarte bun ar putea depasi chiar 8%, deficitul fiscal este redus, 2% din PIB iar datoria publica este de aproximativ 30% fata de limita de 60% impusa de standardele U.E.
Cine sunt clientii
Targhetul de clienti spre care se indreapta HVB RpL este impartit in doua segmente. Pe de o parte exista clientii care doresc optimizarea economisirii si exista si cei care urmaresc maximizarea avantajelor (costuri cat mai mici). Orice persoana fizica poate deveni client HVB Bpl indifferent de venitul de care dispune, contractile pot fi incheiate si pentru minori si pot fi cesionate membrilor familiei.
Bauspar Avantaj
Bauspar “Avantaj” ofera o dobanda la credit de 5,9% la lei pe an , corelata cu o dobanda de 4,5% in perioada de economisire in primii doi ani si 3% in urmatorii. Deci dobanda pe componenta de economisire creste comparativ cu tarifele vechi. Acesta este disponibil in doua variante Avantaj 5 si Avantaj 10. Comisionul de deschidere a contului este de 3% din suma creditului in ambele cazuri. Comisionul de credit este de 3%. Soldul minim economisit trebuie sa fie de 50% in cazul alegerii produsului Avantaj 5 si de 40% pentru Avantaj 10. Termenul de repartizare pentru economisire in cazul economisirii regulate este de 6 ani si 10 luni (in varianta rate regulate) si 3 ani si 2 luni (varianta rapida) pentru Avantaj 5 in timp ce pentru Avantaj 10 termenul de repartizare pentru economisire este de 4 ani si 2 luni (rate regulate) si 2 ani si 9 luni (varianta rapida de plata). Daca renunti la credit si ai o perioada de economisire de minim 5 ani iar suma economisita atinge 40% primesti, pe langa suma stransa si 0,8% din suma contractata. Drept bonus, dupa perioada de economisire primesti 50% din dobanda bonificata in primii ani, indiferent de ce produs Avantaj ai ales.
Exemplu
Ca un exemplu pentru Avantaj 10: daca vrem sa obtinem o suma de 25 000 RON trebuie sa economisim 10 755.59 RON din care contributia noastra este de 9400 RON, dobanda bonificata de banca este de 495.59 RON iar prima de la stat ajunge la 1 260 RON.
Dupa o perioada de 2 ani clientul poate beneficia de credit (pe o perioada de 20 de luni).Creditul necesar are o valoare de 14 636.98 RON (din care 14 244.41 RON reprezinta creditul initial iar restul de 427.33 RON comisionul de credit).
Bauspar Constant
Bauspar “Constant” ofera o dobanda de 4,5% la credit si 2% la economii. De asemenea, acest produs dispune si el de doua variante : Constant 5 si Constant 10. Pentru a deschide un astfel de cont trebuie sa platim un comision de 1% din suma contractata iar pentru comisionul de credit inca 2,5% (trebuie sa remarcam ca acesta este cu aproximativ 20% mai mic decat cel anterior – 3% si faptul ca se plateste o singura data si nu lunar comparativ cu celelalte credite de pe piata). Soldul minim pe care il putem economisi este de 40% in cazul produsului Constant 10 si de 50% pentru Constant 5. Termenul de repartizare pentru perioada de economisire este de 7 ani (rate regulate) si de 3 ani si 4 luni (varianta rapida) pentru Constant 5 in timp ce pentru Constant 10 avem un termen de repartizare pentru economisire de 4 ani si 2 luni (rate regulate)si de 2 ani si 9 luni (plata rapida).
Contrar produsului Bauspar Avantaj pentru Bauspar Constant nu primesti niciun bonus insa dobanda scade, comparativ cu tarifele vechi de la 6% la 4,5%. Dupa perioada de economisire clientul poate cere repartizarea.
Se poate modifica suma contractata?
Ca un avantaj in ceea ce priveste noile produse este faptul ca titularul poate majora oricand suma contractata in functie de evolutia preturilor de pe piata imobiliara cu conditia platii unui comision de majorare de 1% pentru produsului Constant si 1,6% pentru Avantaj din suma cu care se majoreaza suma contractata, comision cu care se debiteaza contul de economii pentru domeniul locativ. De asemenea, exista si posibilitatea diminuarii sumei conractate.
Este necesar un anumit salariu pentru a incheia un contract Bauspar?
La acest sistem are acces orice persoana, indiferent de varsta sau de posibilitatile sale financiare. La acordarea creditului, banca are in vedere, in afara garantiilor si veniturilor dovedite de client, indeosebi perioada de economisire parcursa de acesta. In acest sens, clientii care depun cu regularitate o suma constanta timp mai indelungat (de regula 5-7 ani) vor beneficia de conditii mai avantajoase la analiza bonitatii.
Ce ma opreste sa merg la concurenta?
HVB BpL ofera beneficii unice pentru clientul roman, printre care dobanda fixa garantata la economii si la credit, comision unic de administrare al contului si posibilitati flexibile de rambursare.
Cele mai importante avantaje pentru client sunt oferite de tariful Avantaj :
• Procent mic de economisire si creditul de 60% din suma contractata acordat de banca
• Optiunea de repartizare la alegere
• Optiunea de repartizare suplimentara.
Studiile de piata au aratat ca pentru produsul Bauspar, piata romaneasca reprezinta un mare potential. Momentan, pe piata romaneasca mai actioneaza o singura Banca pentru Locuinte (Raiffeisen BpL), potentialul total al pietei fiind astfel mai mult decat suficient pentru toti “jucatorii” din acest segment.
Sistemul de economisire – creditare al HVB Banca pentru Locuinte
HVB Banca pentru Locuinte vine pe piata romaneasca cu un produs de economisire creditare in sistem colectiv pentru domeniul locativ. Acest produs reprezinta o oportunitate de economisire cu scopul obtinerii unui credit in conditii deosebit de avantajoase.
Sistemul cuprinde doua etape distincte: economisirea si creditarea.
Economisirea
In aceasta etapa, clientul HVB BpL economiseste minim 40% din suma si beneficiaza de sprijinul financiar din partea Statului care, prin Legea 541/2002, rasplateste efortul de economisire anual cu o prima de 15% la soldul economisit. De asemenea, banca acorda si ea o dobanda care se plateste anual.
Conditiile creditarii:
sold minim economisit 40% (sau 50% in functie de tariful ales) din suma contractata
perioada de economisire minim 18 luni
indeplinirea conditiilor de bonitate stabilite de HVB BpL
Creditarea
Indeplinind conditiile de repartizare a contractului de economisire creditare, HVB BpL ofera posibilitatea obtinerii unui credit in Lei cu dobanda fixa, cea mai redusa de pe piata. Conform Legii 541/2002, creditul poate fi utilizat pentru finantarea activitatilor doar in domeniul locativ.
Avantajele produselor de economisire creditare HVB BpL
prima de stat acordata depunerilor anuale stabilita prin Lege la 15% din soldul economisit (dar nu mai mult de echivalentul in RON a 150 Euro in functie de varsta si numarul de copii);
obtinerea de credite in lei cu dobanda fixa pe toata perioada contractului;
dobanda la creditele HVB BpL si costul total al creditului sunt cele mai reduse de pe piata;
orice cetatean roman cu domiciliul stabil in Romana poate beneficia de un contract de economisire-creditare, indiferent de nivelul venitului;
flexibilitate maxima – contractul permite modificari ulterioare;
prima de stat se acorda fiecarui titular de contract indiferent de varsta;
se pot incheia contracte pentru minori, beneficiind de posibilitatea economisirii pe termen lung si incasarea primei de stat in fiecare an;
clientul cunoaste chiar din momentul incheierii contractului care va fi nivelul ratelor ce vor trebui rambursate;
consilierea clientilor prin colaboratorii HVB BpL sau prin partenerii bancari: HVB Tiriac, CreditCoop si in curand si Unicredit.
Ca sa te vezi la casa ta, treci intai pe la noi !
