Bancile pentru locuinta contribuie la scaderea dobinzilor si a inflatiei
Evenimentul de lansare a bancii a fost inaugurat de economistul-sef al BNR, Valentin Lazea. Acesta l-a salutat mai intai pe fostul sau coleg din BNR, actualul presedinte al HVB Banca pentru Locuinte, Petre Tulin. Oficialul bancii nationale a tinut sa precizeze ca, dupa dezvoltarea bancilor comerciale cu servicii generale, asistam in prezent la aparitia bancilor specializate fie pe credite ipotecare, fie pe leasing (?!). “Pentru romani este benefica prezenta mai multor banci, pentru a avea de unde alege”, a spus Lazea.
In acelasi timp, a adaugat el, noua banca isi va aduce contributia si la sprijinirea politicii macroeconomice a BNR: stimuleaza economisirea, devenita o problema in acest an, intrucit deficitul extern ingrijorator de mare poate fi privit si ca rezultat al decalajului intre consum si economisire. De asemenea, a mai spus Lazea, noua banca va sprijini creditarea in lei, intrucit economiile si creditele se acorda preponderent in moneda nationala. Si dobinzile mici practicate de banca la credite (6%), precum si diferenta mica fata de dobinda la depozite (3%) este tot un fapt imbucurator pentru reprezentantul BNR. Si, in final, noua banca, spune Lazea, va contribui la stabilitatea financiara a sectorului bancar, pentru ca din experienta altor tari s-a dovedit ca acest tip de banci are un volum foarte mic de credite neperformante (0,02%).
Oficialii banci se bazeaza pe legislatia privind economisirea/creditarea
Klaus Ropke, membru in comitetul de conducere al bancii germane Vereinsbank Victoria Bauspar AG, actionarul principal al noii banci pentru locuinta din Romania, a spus ca spera ca legea privind economisirea/creditarea, adoptata recent de Senat, sa fie adoptata in forma existenta. Legea prevede acordarea unei prime anuale din partea statului pentru clientii bancilor pentru locuinta.
Intrebati ce se va intimpla daca ca legislativul romanesc va scadea sau chiar va anula prima de stat, oficialii noii banci au spus ca au incredere ca prima de stat va fi pastrata, intrucit acest sistem functioneaza de foarte multi ani, in bune conditii, in tari dezvoltate precum Germania sau Austria, chiar daca prima e mai mica decit in Romania.
“Noi speram ca forma actuala a legii votata de Senat sa se promulge iar prima sa se pastreze pe o perioada de cel putin 5 ani”, a precizat presedintele bancii, Petre Tulin.
“De fapt, problema nu este valoare efectiva a primei de stat ci randamentul pe care-l poate aduce pentru a fi mai competitiv in raport cu sistemele clasice de economisire.
Banca ofera cistiguri avantajoase pentru banii economisiti
Actualul nivel aprobat de Senat faca ca randamentul economiilor la banca noastra sa fie atractive”, a adaugat Tulin. Intrebat daca nu exista riscul ca acest sistem sa dea gres, precum in Polonia, oficialul HVB Banca pentru Locuinte a precizat ca in Polonia sistemul nu a avut succes intrucit a fost administrat de o banca comerciala, cu servicii generale, si nu de un aspecializata, ca in Romania si alte tari.
“Acest sistem de economisire si creditare a condus, in tarile europene in care a avut succes, precum Germania, Austria sau Cehia, la scaderea inflatiei si imbunatatirea sistemului locativ. Sistemul introdus acum si in Romania este liderul pietei creditelor pentru locuinta in Germania, cu o cota de 30%.
Edgar Pillath, directorul general al HVB Banca pentru Locuinte, a spus ca in acest an spera sa se incheie in jur de 15.000 de contracte de economisire/creditare, banca avind deja incheiate citeva sute.
Presedintele bancii Petre Tulin, a mai spus ca banca ofera conditii de creditare foarte transparente. In afara de comisionul de deschidere a dosarului, de 3%, clientul mai plateste doar un comision anual de administrare a contului, in valoare de 100.000 de lei. Perioada de creditare se situeaza intre 9 si 11 ani, in functie de volumul economiilor.
Contactati banca
Cei interesati de produsele acesti banci pot accesa site-ul bancii, care are adresa: http://www.hvblocuinte.ro, sau pot suna la:
Telefonul clientului:
+4 021 300 11 22
+4 021 300 11 21
Incepind cu luna noiembrie, produsele bancii vor fi distribuite si in cadrul agentiilor HVB Bank, Banca Tiriaca, UniCredit si Creditcoop.
COMUNICAT DE PRESA
CREDITELE IMOBILIARE SUNT DE ACUM ACCESIBILE ORICUI!
HVB Banca pentru Locuinte aduce, in premiera, un produs financiar prin care si romanii pot sa economiseasca avantajos si sa obtina credite in lei in valoare de 150% din suma economisita, cu dobanda fixa de numai 6%.
BUCURESTI, 15 septembrie 2005
Astazi a fost lansata oficial HVB Banca pentru Locuinte, o institutie de credit specializata in activitatea de economisire-creditare in sistem colectiv, pentru domeniul locativ. Produsele de finantare imobiliara pe care le promoveaza noua banca sunt foarte avantajoase, au costuri reduse si conditii flexibile de obtinere, garantare si administrare a creditelor, ceea ce le face sa fie accesibile pentru toti clientii, indiferent de venitul pe care il au. Romanii vor beneficia, de acum inainte, de o accesibilitate la creditele imobiliare care nu a mai fost atinsa pana acum in tara noastra.
Astfel, orice roman, inclusiv tinerii si persoanele cu venituri medii si mici, va putea sa beneficieze, de la HVB Banca pentru Locuinte, de finantarea avantajoasa de care are nevoie, pentru amenajarea, cumpararea sau construirea unei locuinte, ori pentru obtinerea unor credite ipotecare si/sau imobiliare de la alte banci, sau pentru refinantarea creditelor bancare si a imprumuturilor de leasing imobiliar deja contractate.
Si pentru ca astfel de contracte de economisire-creditare pot avea succes si in zonele mai putin dezvoltate din punct de vedere economic, HVB Banca pentru Locuinte va fi prezenta, pana la sfarsitul acestui an, pe intreg teritoriul tarii, prin reteaua sa de aproximativ 1.000 de puncte de vanzare si peste 500 de agenti, persoane fizice autorizate sau firme mici si mijlocii.
Solutia celor cu venituri mici si medii, cand creditele devin greu accesibile
Produsele de finantare imobiliara lansate astazi sunt atractive pentru toate categoriile de clienti, mai ales acum, cand dobanzile la depozitele in lei au scazut foarte mult iar piata ofera relativ putine alternative de economisire. Prin restrictionarea creditului neguvernamental, in general, si a celui in valuta pe termen scurt destinat consumului, in special, populatia este de acum incurajata sa economiseasca. Pretul mai mare al creditelor si conditiile restrictive suplimentare ce trebuie indeplinite pentru obtinerea lor lasa putine alte sanse celor cu bani mai putini care isi doresc o locuinta noua.
“Experienta altor tari arata ca sistemul de economisire-creditare este o sursa accesibila de finantare a domeniului locativ pentru persoanele cu venituri medii si sub medie, contribuie la reducerea inflatiei si a deficitelor externe si are un important efect de antrenare a activitatii economice. Mentinerea atractivitatii sistemului de economisire-creditare pentru domeniul locativ se impune ca o necesitate, mai ales in conditiile din tara noastra, unde rata economisirii a ajuns la cel mai redus nivel din ultimii cinci ani, respectiv 9,4% din PIB in primul trimestru al acestui an”, declara Dl. Petre Tulin, Presedintele HVB Banca pentru Locuinte S.A.
HVB Banca pentru Locuinte aduce pe piata din Romania produse de finantare imobiliara cu multe avantaje pentru clientii sai. Mecanismul de functionare presupune doua etape: perioada de economisire si perioada de creditare. Clientul trebuie sa economiseasca pe o perioada de minim 18 luni, potrivit legislatiei in vigoare, iar dupa aceea poate lua un credit cu o dobanda fixa foarte avantajoasa, de 6% pe an. In perioada de economisire, banca ofera clientilor o dobanda fixa de 3% pe an, iar statul acorda o prima, care se calculeaza in functie de sumele economisite in anul respectiv. Potrivit amendamentelor legislative adoptate de Senatul Romaniei, prima de stat se va situa intre 120 si 150 de euro pe an, ceea ce va asigura, impreuna cu dobanda, un randament atractiv si totodata o sursa suplimentara de capitalizare.
Aceste produse de finantare imobiliara ofera clientilor posibilitatea obtinerii unor credite pentru domeniul locativ, fara limita de varsta si de venit, in conditii de garantare flexibila si cu cele mai reduse costuri.
Prin produsul Avantaj, HVB Banca pentru Locuinte ofera de acum si romanilor, in premiera, posibilitatea sa economiseasca avantajos si sa obtina credite in lei, in valoare de pana la 150% din suma economisita, cu o rata fixa de dobanda de numai 6% .
In plus, clientul bancii poate acum – si aceasta este o alta premiera in tara noastra – sa solicite repartizarea unei sume suplimentare fata de valoarea contractata, precum si repartizarea anticipata a acesteia.
Produsele de finantare imobiliara ale HVB Banca pentru Locuinte se adreseaza in special clientilor cu venituri mici care nu dispun de resursele financiare pentru achizitionarea/construirea unei locuinte sau pentru avansul solicitat de banci in vederea acordarii unui credit imobiliar. Astfel, valoarea minima a unui contract, de numai 3.000 RON, ca si economisirea prealabila repartizarii contractelor, fac accesibile produsele bancii pentru toate categoriile de clienti, nefiind impusa o limita minima de venit. La astfel de valori reduse, aceste credite pot fi folosite si pentru renovari sau modernizari de locuinte. Pentru romani, acest lucru prezinta o importanta deosebita deoarece, desi peste 90% din fondul locativ se afla in proprietatea populatiei, standardele de locuit se afla cu mult in urma celor existente in UE.
Conditiile de acordare a creditelor vor fi mai putin restrictive decat in cazul bancilor comerciale intrucat clientul dispune la momentul acordarii creditului de o bonitate mai buna, ca urmare a economisirii. De asemenea, HVB Banca pentru Locuinte va accepta si alte tipuri de garantii decat ipotecile de prim rang, ceea ce va face garantarea creditelor mai flexibila si va reduce costurile clientului.
Produsele de finantare imobiliara ale bancii pot fi atractive si pentru cei ce doresc doar sa economiseasca, fara a solicita, neaparat, obtinerea unui credit. De exemplu, pentru contracte intre 15.000 si 40.000 RON randamentul mediu (dobanda bonificata de banca + prima de stat) care se obtine intr-o perioada de economisire de cinci ani este de peste 7% pe an. Comparativ cu alte instrumente de economisire-investire, produsele HVB Banca pentru Locuinte sunt mai profitabile pe termen mediu si lung decat depozitele bancare, a caror rata a dobanzii este in scadere ca urmare a reducerii inflatiei si mai accesibile decat alte instrumente sigure cu venit fix, care ofera acelasi randament pe termen mediu si lung, cum sunt titlurile de stat.
Produse bancare sigure si de mare succes in multe tari europene
Un studiu publicat in ianuarie 2005 si elaborat sub egida Natiunilor Unite de catre Comisia Economica pentru Europa, recomanda sistemul colectiv de economisire-creditare ca o solutie viabila pentru finantarea domeniului locativ, in special in tarile in tranzitie. Functionarea cu succes a acestui sistem, atat in tarile foarte dezvoltate economic cum sunt Germania si Austria, cat si in tarile in tranzitie ce au aderat recent la Uniunea Europeana, constituie o dovada a eficientei si competitivitatii sale in raport cu alte sisteme de finantare a sectorului locativ. In Germania sunt 27 de banci specializate in activitatea de economisire-creditare care detin ponderea cea mai mare in finantarea sectorului locativ, respectiv 36,8%, fata de 31,8% reprezentand ponderea caselor de economii si 16,2% reprezentand ponderea bancilor ipotecare.
In toate tarile care au implementat acest sistem numarul de contracte de economisire-creditare incheiate este impresionant, acoperind, de regula, peste 30% din populatia tarilor respective. Sunt 33 milioane de astfel de contracte in Germania, 5,14 milioane in Austria si 6 milioane in Cehia.
Bancile specializate in activitatea de economisire-creditare pentru domeniul locativ sunt foarte sigure si performante in procesul intermedierii financiare. Ele inregistreaza un nivel al creditelor neperformante de numai 0,02%, fapt ce le permite sa reduca in mod semnificativ costurile intermedierii si marjele de dobanda.
Principalul actionar al HVB – Banca pentru Locuinte, cu o cota de 55% din actiuni, este Vereinsbank Victoria Bauspar AG, a doua banca de acest tip infiintata in Europa.
„Vereinsbank Victoria Bauspar AG actioneaza de peste 80 de ani pe piata din Germania unde sistemul de economisire-creditare este utilizat de peste 50% din cumparatorii de locuinte, in prezent existand peste 33 milioane de contracte incheiate astfel. Acest sistem functioneaza cu succes in toate tarile in care a fost implementat, un exemplu bun fiind Cehia unde, la o populatie de 10 milioane de locuitori, exista peste 6 milioane de contracte incheiate”, a spus Dl. Petre Tulin, Presedintele HVB Banca pentru Locuinte S.A.
Ceilalti actionari sunt, de asemenea, banci membre ale grupului HVB si anume Bank Austria Creditanstalt AG – cea mai mare banca din Austria – cu o cota de piata de peste 50% si peste 1,8 milioane de clienti, avand 35% din actiuni si HVB Bank Romania S.A. – una dintre cele mai dinamice si eficiente banci de pe piata romaneasca, cu o cota de 9,99%.
HVB Group este cel mai mare concern financiar din Europa Centrala si de Est, fiind prezent in 18 tari. Produsele de economisire-creditare sunt oferite clientilor din: Germania, Cehia, Austria, Slovacia, Ungaria, Croatia si Romania. Grupul are 870 de sucursale in Europa Centrala si de Est si este lider pe piata mai multor produse de retail, printre care carduri si credite ipotecare.
