Gravele probleme financiare cu care se confrunta doua mari banci europene, Northern Rock din Anglia si Societe Generale din Franta, ridica serioase semne de intrebare privind garantarea depozitelor populatiei la banci. Am vazut cum banca engleza, care suferise pierderi de pe urma crizei creditelor ipotecare din Statele Unite, a suferit un atac de panica din partea deponentilor, acestia stand la cozi uriase pentru a-si retrage economiile.
Un fenomen nemaintalnit de zeci de ani in Marea Britanie dar cu care, din pacate, s-au confruntat nu de mult romanii, e drept, in cazul unor banci mai mici. Zilele trecute, a doua mare banca franceza, Societe Generale, care detine si a doua banca romaneasca dupa marime, BRD, a suferit pierderi de cinci miliarde de euro cauzate de o singura persoana, un angajat al bancii care a facut speculatii neacoperite cu actiuni bursiere.
Chiar daca valoarea fraudei reprezinta un record in materie, pierderile nu pot fi letale pentru o banca atat de puternica, dovada fiind si capacitatea acesteia de a face rapid o majorare de capital echivalenta cu valoarea fraudei. ªi totusi, guvernatorul bancii centrale, Banque de France, Christian Noyer, a tinut sa organizeze o conferinta de presa a carui principal obiectiv a fost acela de a linisti deponentii Societe Generale si sa previna aparitia unui atac similar bancii din Newcastle. Pentru ca aceasta nu a putut face fata asaltului deponentilor, avand nevoie de fonduri din parte Bancii Angliei si a statului britanic pentru a nu da faliment.
Atacul deponentilor reprezinta cel mai mare pericol al unei banci, chiar daca aceasta nu are probleme financiare, de aceea guvernatorul Banque de France a transmis un mesaj public prin care-i asigura pe deponentii Societe Generale ca nu au de ce sa se teama.
Este vorba de noua milioane de clienti care detin depozite in valoare de nu mai putin de 200 de miliarde de euro. Pentru a face o comparatie, toate bancile romanesti detin depozite in valoare de numai 36 de miliarde de euro apartinand persoanelor fizice si firmelor, cu exceptia administratiei publice si locale, potrivit statisticilor BNR.
In cazuri de criza, sistemul bancar francez dispune de doua proceduri de salvare. In cazul cvasi-falimentului unei banci, un fond de garantare a depozitelor, existent si in Romania, poate interveni preventiv, prin transferul de lichiditati de la alte banci catre cea in dificultate, sau curativ, prin despagubirea fiecarui deponent cu o suma de cel mult 70.000 de euro, fata de maxim 20.000 de euro in Romania. Fondul de garantare francez, dupa cum a declarat presedintele acestuia, poate despagubi integral peste 90% dintre clientii bancilor franceze, cum este cazul si fondului romanesc.
Dar, atentie, in anumite conditii: adica doar in limitele maxime amintite mai sus si doar pentru depozitele considerate garantate, mai precis cele ale populatiei si o parte din depozitele firmelor, fara cele ale bancilor, firmelor de asigurari, fondurilor de pensii sau institutiilor publice. In concluzie, populatia poate sta linistita, mai ales ca peste 90% dintre romani au bani in banci cu valori sub 20.000 de euro.
Stasticile oficiale sunt contrazise insa de cifre. Potrivit datelor oficiale prezentate de primele doua banci romanesti, BCR si BRD, acestea detin jumatate din volumul total de depozite in sistemul bancar. BRD administra in septembrie 2007 depozite in valoare de 7,1 miliarde euro, iar BCR de opt miliarde de euro.
In acelasi timp, Fondul de Garantare detinea fonduri de numai 220 de milioane de euro, adica numai 1,5% din valoarea depozitelor constituite de romani la BCR si BRD. E drept, populatia si firmele detin, conform statisticilor BNR, numai jumatate din volumul total de depozite, insa si asa, gradul de acoperire al despagubirilor in cazul ipotetic al falimentului celor doua banci ar fi de numai 3%. Cam putin, nu credeti?
Aceasi intrebare o pune si revista franceza Les Echos, in cazul Societe Generale: fondul de garantare francez dispune de fonduri in valoare de numai 1,5 miliarde euro, putin fata de economiile de 200 de miliarde de euro la Societe Generale.
