Domenia Credit ofera tuturor celor interesati credite ipotecare pentru achizitia, renovarea, construirea unei locuinte, sau pentru achizitia de teren. In plus, va mai ofera posibilitatea finantarii temporare a avansului necesar achizitionarii unei locuinte sau inceperii unei constructii, adica ceea ce ei numesc „credit punte”. Sunt credite pentru cele mai diverse nevoi, pe care, daca ar fi sa le caracterizam intr-un singur cuvant, acel cuvant ar fi flexibilitate.
Despre creditul pentru achizitia de locuinte
Ne-am oprit, pentru inceput, la creditul pentru achizitia unei locuinte. Creditul se adreseaza persoanelor fizice care vor o locuinta (cine oare nu-si doreste?) cu destinatia de resedinta si/ sau de inchiriere in scop rezidential. Se acorda pe o perioada maxima de 15 ani, iar valoarea maxima a creditului este de 300.000 USD sau 200.000 EUR.
Cu un venit minim de 300 USD/ familie, te poti califica pentru a obtine un astfel de credit din partea Domenia Credit. Creditul pe care il vei primi va fi insa destul de mic. Nu va fi suficient pentru a achizitiona o locuinta decat in conditiile in care ai strans deja o mare suma din banii necesari cumpararii unei case, adica minim 25% din valoarea ei, dupa cum impune Legea Creditului Ipotecar.
Daca pe langa salariu mai ai si alte venituri ( prime, comisioane, diurne, venituri rezultate din colaborari, activitati independente, chirii, dividente), nu-ti ramane altceva de facut decat sa te bucuri, pentru ca la Domenia Credit iti vor fi luate in considerare toate sursele de venit. De asemenea, nici persoanelor cu contracte de munca pe perioada determinata, nu li se inchide usa in nas la Domenia, asa cum se intampla in cazul celor mai multe institutii bancare.
Am fost placut surprinsa sa aflu ca se pot cumula si veniturile a doua persoane necasatorite. Asadar, iti poti amana pe mai tarziu nunta. Ia-ti mai intai o casa pentru a scapa de obsedantele intrebari ale tinerilor proaspat casatoriti: “Unde stam? La ai mei sau la ai tai? Sau cu chirie?”.
Dupa cum iti spuneam, ai nevoie de minim 25 % din valoarea de evaluare a imobilului, bani care vor constitui avansul. De acum inainte, nu-ti mai ramane decat sa strangi banut cu banut sau sa speri ca matusa de la care primeai cele mai minunate cadouri in copilarie, nu a uitat de nepotul sau nepoata favorita si astfel sa te pomenesti cu vreun castig nesperat.
Cum se calculeaza dobanda
Ce inseamna acest imprumut pentru tine din punctul de vedere al costurilor si comisioanelor?
In primul rand, o dobanda.
Rata dobanzii la creditele ipotecare Domenia este alcatuita dintr-o marja fixa care ia valoari in intervalul 6,75 – 7,75%, la care se adauga indicele EURIBOR, respectiv LIBOR, in functie de valuta creditului. Dobanda se ajusteaza semestrial.
Trebuie sa stii ca prin LIBOR se intelege London Interbank Offered Rate, adica o rata a dobanzii la creditele denominate in USD, practicata de bancile de pe piata interbancara londoneza.
Indicele EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) este rata dobanzii la creditele in euro, practicata intre principalele banci europene.
Acesti indici sunt folositi foarte des la stabilirea dobanzilor la creditele ipotecare din intreaga lume.
Te intrebi probabil de ce valoarea ratei dobanzii se ajusteaza semestrial? Raspunsul este simplu: datorita acestor indici. In functie de ei, rata dobanzii se modifica semestrial, acest lucru fiind comunicat clientilor in scris, in conformitate cu contractul de imprumut.
Marja fixa se stabileste la un anumit nivel, in intervalul 6,75-7,75%, in functie de riscul de credit aferent fiecarui client astfel ca unui client cu risc de credit mai scazut ii va corespunde o marja fixa mai mica, si implicit o dobanda mai mica, iar unui client cu risc de credit mai mare ii va corespunde o marja fixa mai mare.
Concret, dobanda minima la care un client poate contracta un credit Domenia, in Euro, la momentul actual, este de 9,53 % (valoare EURIBOR la 28 februarie a.c.: 2,78 %).
Domenia Credit nu percepe comisioane pentru gestiunea creditului
Ai insa de platit alte comisioane, dupa cum urmeaza:
– Un comision de 1,9 % din valoarea creditului la acordare, daca valoarea creditului este de minim 10.000 USD/ EUR;
– Un comision ceva mai mare, adica 2,9 % din valoarea creditului la acordare, dar nu mai putin de 150 USD/ EUR pentru o valoare a creditului de maxim 9.999 USD/ EUR;
– Atunci cand depui cererea prin care soliciti acordarea creditului, ai de platit 80 RON
Daca faci rost de mai multi bani intr-o luna, poti plati in avans, singura conditie fiind ca suma rambursata in avans sa nu fie mai mica de 100 EUR. Ti se percepe, in schimb, un comision de 2,5 % din capitalul rambursat anticipat, dar asta inseamna ca ai scapat de dobanda.
Ce se intampla in cazul in care faci rambursari anticipate?
Rata pe care o vei avea de plati va fi aceeasi, dar ti se va micsora perioada de rambursare a creditului.
Daca te afli in postura nedorita de a nu plati la timp, va trebui sa-ti bagi mainile adanc in buzunare atunci cand vei putea totusi sa platesti. Dobanda contractuala se majoreaza cu 3% pentru intarzierea platilor, dar numai pe perioada de intarziere.
Pentru un astfel de credit nu este nevoie de giranti.
Nu este nevoie sa fi gasit deja o locuinta in momentul in care te hotarasti sa apelezi la un credit de la Domenia Credit. Ai la dispozitie minim 45, maxim 90 de zile de la aprobarea imprumutului pentru a-ti gasi o locuinta, iar de la identificarea locuintei si pana la semnarea contractului vor trece doar 6 zile.
Cum platesti ratele
Ratele se platesc in valuta la casieriile unei banci agreate. Nu e nevoie sa te deplasezi personal la acea banca. Poti desemna pe oricine vrei, cu conditia sa ii comunici numele persoanei care a contractat creditul si numarul contractului de credit.
Doar un exemplu:
Pe site-ul www.domenia.ro ti se pune la dispozitie un calculator (http://www.domenia.ro/credite/calculator/ ) pentru a-ti calcula sansele pe care le ai ca sa obtii un credit.
Cu un venit lunar de 1.000 EUR net/ familie, indeplinesti linistit criteriile de precalificare. Poti obtine un credit de 33.249 EUR cu care poti cumpara o locuinta in valoare de 44.332 EUR. Ai nevoie de un avans de 11.083 EUR. Rata lunara pe care o vei plati, luna de luna, pe o perioada de 15 ani va fi de 350 EUR.
Ai posibilitatea de completa on-line si formularul de precalificare (http://www.domenia.ro/credite/creditul_pentru_achizitie/precalificare/) pentru a incepe procesul de preaprobare. Datele de care este nevoie sunt: numele, telefonul, e-mail-ul, orasul, valoarea solicitarii, destinatia, avansul detinut, venitul net, alte rate. Alegi modalitatea de contactare convenabila (telefon/ e-mail).
Despre Domenia Credit:
Domenia Credit este prima companie specializata in credite ipotecare de pe piata romaneasca, fiind infiintata la sfarsitul lunii februarie 2003. Actionarii si finantatorii Domenia Credit sunt: Fondul Romano-American de Investii, Banca Europeana de Reconstructie si Dezvoltare, Banca de Dezvoltare a Germaniei si Divizia de Investitii a Bancii Mondiale. In prezent, portofoliul de credite acordate este de peste 30 milioane USD. Societatea are un capital social subscris si varsat de 7,5 milioane USD.
Contacte: Bucuresti (sediul central), Timisoara, Cluj-Napoca, Iasi si Constanta. In curand: Brasov, Sibiu, Arad, Oradea.
Mai multe date despre Domenia Credit si produsele de creditare ipotecara: www.domenia.ro
