Banca austriaca Erste Bank, cea mai mare banca din Europa Centrala si de Est, si-a anuntat raspicat, in nenumarate rinduri, intentia de a cumpara CEC. De asemenea, Erste Bank este interesata si de alte oportunitati de a intra pe piata romaneasca, inclusiv de privatizarea BCR. Numai ca, intr-un interviu acordat recent unei publicatii maghiare, Treichl declara urmatoarele cu privire la privatizarea BCR: “Avem impresia ca guvernul Romaniei ar vrea ca BCR sa fie cumparata de o banca din una din marile tari europene… Nu vrem sa ne lansam intr-o actiune unde ni s-a dat o semnal clar ca, intr-adevar, nu vom fi bine primiti.”
Treichl: Se pare ca o banca germana ar mai dorita decit Erste la privatizarea BCR
L-am intrebat, asadar, pe domnul Treichl, ce a vrut sa spuna cu aceasta declaratie:
– Ati spus intr-un interviu ca Erste nu este binevenita la privatizarea BCR.
– Andreas Treichl: “Nu, nu am spus asta. Doar am mentionat ca am senzatia ca o banca germana ar fi mai dorita decit noi”. In ceea ce priveste interesul pentru BCR, presedintele Erste a spus ca asteapta mai intai incheierea negocierilor cu CEC. “Sa asteptam pina cind va fi incheiata privatizarea CEC.” El a precizat anterior ca CEC este principala tinta a Erste Bank in Romania. Reprezentantii Deutsche Bank, cea mai mare banca germana, s-au intilnit recent cu noul ministru al Autoritatii pentru Privatizarea, Gabriel Zbarcea, exprimindu-si interesul de a participa la privatizarea BCR.
AVAS promite transparenta
„BCR va fi, in mod cert, o privatizare transparenta. Nu se pune problema vreunei preselectii neoficiale. La acest proces va putea participa orice banca, din orice tara a lumii, care va face fata criteriilor de precalificare stabilite prin anuntul de vanzare. Va castiga, fara indoiala, investitorul care depune cea mai avantajoasa oferta”, ne-au comunicat oficialii AVAS.
Acestia au precizat ca actuala conducere a institutiei nu a avut inca nici o intalnire cu reprezentanti ai Erste Bank. Totodata, AVAS spune ca nu se va face o „preselectie” de genul celei indicate de reprezentantul Erste Bank.
Erste pregateste 15 specialisti romani
Chiar daca nu va cistiga cursa pentru CEC, la care s-au inscris, dupa cum spune Treichl, mai toate marile banci straine din Europa, Erste Bank va intra oricum pe piata din Romania. “Studiem o serie de alternative”, a spune Treichl. Iar pregatirile pentru intrarea pe piata romaneasca sunt in toi: “Avem 15 tineri talentati din Romania care participa la un program de specializare pe o perioada de un an in cadrul Erste Bank”. De asemenea, banca austriaca este deja prezenta pe piata romaneasca cu o companie de leasing, recent infiintata.
Este nevoie de servicii financiare de calitate
“Sectorul bancar din Romania este o poveste cu adevarat interesanta pentru noi, a mai spus Treichl. “Suntem martorii unui urias potential de crestere economica a Romaniei si vom fi foarte fericiti sa devenim unul dintre partenerii financiari majori din aceasta tara.”
Interesul Erste Bank in Romania mai este demonstrat si de faptul ca presedintele acestei banci a vizitat deja tara noastra de peste 10 ori. Astfel ca domnul Treichl este familiarizat cu ceea ce se intimpla pe piata bancara din Romania.
L-am intrebat, asadar, care sunt serviciile financiare pe care le va dezvolta banca austriaca in tara noastra: “Romania are nevoie de servicii de calitate destinate persoanelor fizice, IMM, municipalitatilor si companiilor, imprumuturi ipotecare, asigurari de viata, fonduri de pensii si altele.”
L-am intrebat, in final, ce apreciaza cel mai mult in Romania si care ar fi problemele tarii. Oamenii si potentialul economic sunt apreciate, in timp ce “sistemul social are nevoie de multe imbunatariri”.
Intentiile Erste Bank in ceea ce priveste privatizarea CEC
(informatii furnizate de banca)
Erste Bank si CEC au un profil comun: ambele sunt banci de economii
Erste Bank s-a infiintat in 1819, fiind prima banca de economii din Austria. Urmare a strategiei propusa in 1997 de CEO Andreas Treichl, Erste s-a dezvoltat in directia pietei de retail (persoane fizice si IMM-uri), achizitionand in ultimii ani mai multe banci de economii din regiune:
• Mezobank in Ungaria, in 1998;
• Trgovacka, Cakovecka si Bjelovarska in Croatia in 1999;
• 2000—Banca de economii a Cehiei “Ceska sporitelna”;
• 2001—Banca de economii a Slovaciei “Slovenska sporitelna”;
• 2002—Banca de economii din Croatia “Rijecka Banka”;
• 2003—Postabank in Ungaria.
Erste Bank a intrat pe pietele din Cehia, Slovacia si Ungaria inainte ca aceste tari sa adere la UE, ceea ce seamana cu situatia Romaniei in acest moment. Erste recunoaste puternica dezvoltare economica a Romaniei si are incredere ca poate contribui la aceasta dezvoltare.
Sistemul bancar din Romania are de parcurs un drum lung, dar se afla intr-o stare mai buna decat acum cativa ani. Totusi, sunt multe lucruri de facut si Erste este convinsa ca poate ajuta la evolutia sistemului bancar. O mare parte a populatiei Romaniei nu se implica in sistemul bancar, in special zonele rurale. De asemenea, exista portiuni din Romania unde clientii nu au acces la produse si servicii bancare diverse. Erste Bank doreste sa sustina retail banking-ul si sa diversifice gama de produse si servicii conform nevoilor clientilor.
CEC este banca de economii a Romaniei din 1880, asa cum si Erste este o banca de economii. Acest lucru inseamna ca Erste intelege banca, operatiunile sale si nevoile oamenilor si ale economiei romanesti. Erste considera ca profilul sau se potriveste perfect cu cel al CEC.
“Noi suntem, mai mult sau mai putin, banca-pusculita a Europei Centrale”, a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Bank.
Strategia Erste Bank in privatizare
Experienta detinuta de Erste Bank in privatizari reprezinta unul din avantajele sale cheie. Modelul de transformare al Erste a fost dezvoltat in implementarea cu succes a 4 privatizari. In prima etapa Erste isi formeaza o echipa de 30-40 de experti care ulterior devin membri de baza ai echipei de transformare ce conduce programul de repozitionare a bancii. O data incheiata achizitionarea, echipa de transformare initiaza un program de transformare, care are anumite repere clare, financiare si procedurale, acest program durand in medie 18-24 de luni. Programul de transformare consta in 20-25 de proiecte care includ toate segmentele bancii, inclusiv clientii retail si cei comerciali, produse si servicii, marketing, resurse umane, IT, control financiar si managementul riscului. Fiecare echipa de proiect este formata din experti implicati in privatizare si persoane influente din banca achizitionata. Aceasta combinatie s-a dovedit una de succes: specialistii Erste Bank sunt familiarizati cu infrastructura, cu produsele si serviciile, cat si cu oamenii din banca achizitionata, cunosc foarte bine caracteristicile acesteia si clientii sai. Toate procesele din interiorul bancii sunt analizate, se cauta si se implementeaza apoi cea mai buna solutie. Uneori, aceasta este solutia locala, alteori ea este solutia Erste Bank si uneori este o combinatie a celor doua. Numai componenta de management al riscului este implementata potrivit specificatiilor Erste Bank.
Un element de baza care duce la un model de succes de privatizare este acela ca Erste comunica in mod constant cu publicul. Dupa atingerea fiecarui obiectiv, Erste anunta realizarile si discuta urmatoarele tinte care vor fi atinse. In acest fel, Erste Bank este capabila sa gestioneze asteptarile publicului in mod corect. Astfel a aparut modelul de transformare: Erste a reusit sa transforme banci care erau pe pierdere in banci cu profituri mari si cu o rentabilitate a capitalului (ROE) de aproximativ 20% sau chiar mai mult.
Una din cele mai mari provocari este pregatirea personalului. De exemplu, doua foste banci de economii care apartineau statului si pe care Erste le-a achizitionat in 2000-2001, Ceska sporitelna in Cehia si Slovenska sporitelna in Slovacia, erau institutii de stat inflexibile si birocratice, iar angajatii erau foarte putin motivati. Ca si exemplu, Erste Bank a pregatit 7.000 de angajati la Ceska sporitelna in cadrul unui program care a durat 10 zile. Motivarea si mobilizarea angajatilor si clientilor a fost o reala provocare. Dar pana in 2003-2004, Ceska sporitelna a fost aleasa de revista The Banker “Banca Anului” in Cehia si este in prezent o banca pentru care oamenii vor sa lucreze.
O alta componenta a strategiei post-privatizare este largirea portofoliului de servicii, prin introducerea un numar semnificativ de produse si servicii noi, special concepute pentru segmentul de retail. Printre acestea s-au numarat creditele ipotecare (Erste Bank a infiintat centre speciale care sa ofere servicii legate de achizitionarea de locuinte sau de alte investitii in proprietati), credite de consum, fonduri de investitii (unele dintre acestea dezvoltate la Ceska sporitelna, altele la Erste Bank), carduri de credit, internet banking pentru companii si clienti persoane fizice. Prin urmare, Erste Bank a introdus si implementat un nou concept de orientare catre client, fiecare client avand un specialist ca si consilier.
In Cehia, strategia Erste Bank s-a dovedit a fi una de succes: banca a reusit sa transforme Ceska sporitelna dintr-o banca ce se afla pe ultimele pozitii in ceea ce priveste calitatea produselor si gama de servicii oferite in liderul incontestabil al pietei; numarul de clienti a crescut de la 3.6 milioane la 5.4 milioane. La patru ani de la privatizare, in 2004, Ceska sporitelna a fost premiata de catre revista The Banker drept “Banca anului”, iar Grupul Erste Bank a primit distinctia “Banca retail a Anului 2004” din partea revistei Retail Banker.
Principalele diferente dintre Erste Bank si competitorii sai
Exista trei aspecte care fac diferenta intre Erste Bank si celelalte banci care opereaza pe piata din Romania si sunt interesate de preluarea CEC.
• Erste Bank a fost, este si va fi intotdeauna o banca de economii, ca si CEC, ceea ce inseamna ca cele doua institutii au un numitor comun de la care sa porneasca si o perspectiva de viitor comuna in ceea ce priveste nevoile clientilor.
• Cel mai mare avantaj pe care il detine Erste Bank este o cunoastere profunda si o experienta de necontestat in transformarea bancilor de economii din Cehia si Slovacia, din institutii aflate pe ultimele pozitii ale topurilor in lideri de piata. Erste Bank a preluat pachetul majoritar de actiuni al Slovenska sporitelna in Slovacia, al Ceska sporitelna in Cehia, al Rijecka Banka in Croatia si al Postabank in Ungaria, reusind performanta de a transforma aceste banci in institutii financiare puternice. Totusi, Erste Bank nu a pierdut niciodata legatura cu clientii. Erste Bank intentioneaza sa actioneze in acelasi mod si in cazul CEC.
• O alta diferenta notabila este aceea ca Erste Bank a reusit prin aceste achizitii sa construiasca o regiune comuna in Europa. Din cele 12 milioane de clienti, 10 milioane (peste 80% din baza de clienti) se afla in Europa Centrala. Nici un alt grup bancar nu este atat de dedicat extinderii in Europa Centrala, nici o alta banca nu s-a dezvoltat in regiune cat s-a dezvoltat si continua sa se dezvolte Erste. Strategia Erste Bank a fost intotdeauna aceea de a actiona cu maximum de responsabilitate in Europa Centrala si de a construi relatii pe termen lung in aceasta regiune. Erste Bank creeaza pentru clientii sai o piata comuna in Europa Centrala. De exemplu, un tamplar din Cehia poate cumpara lemne din Slovacia, poate produce mobila in Moravia (regiune din Cehia apropiata de Viena) si sa o vanda in Austria de Jos, ceea ce inseamna ca el poate fi sustinut in trei regiuni prin intermediul unei singure banci (Erste Bank) care intelege necesitatile fiecareia.
