„Din 2006 platesc lunar cate 200 de lei la un credit de 10.000 de lei si inca sunt datoare 8.500 de lei. Am facut sesizare la BCR dar mi s-a spus ca nu beneficiez de OUG 50. Va rog sa-mi dati lamuriri cum sa mai fac sesizare la ei, nu vreau sa ma las fraierita de BCR!”. Acesta este apelul disperat al unui cititor al site-ului de educatie si consultanta financiara GhiseulBancar.ro.
Din datele pe care ni le-a furnizat acesta, putem sa-i oferim urmatoarele informatii si sfaturi care l-ar putea ajuta.
Cum verificam daca nu platim prea mult la credit
Pentru a ne asigura ca nu platim prea mult pentru un credit trebuie sa verificam atat contractul de credit cat si graficul de rambursare primit in momentul semnarii acestuia, cu valoarea fiecarei rate si situatia datoriei.
Daca nu mai aveti acest grafic, si chiar daca-l aveti, cereti la banca atat o copie dupa graficul initial, semnat la momentul acordarii creditului, cat si un grafic refacut in momentul restructurarii/refinantarii creditului.
Comparand acele grafice cu sumele pe care le-ati platit, veti putea verifica daca acestea corespund si daca nu cumva a existat vreo greseala sau o modificare de care nu ati stiut (nu ati fost informat) precum majorarea dobanzii sau introducerea unui comision.
Faptul ca valoarea datoriei nu a scazut prea mult poate fi doar o consecinta a faptului ca, la unele tipuri de credite, cu rate fixe, in primii ani platiti in principal doar dobanda, mai putin din credit, astfel ca datoria nu scade foarte mult. Veti vedea asta in graficul de rambursare.
Poate fi, de asemenea, si o consecinta a majorarii dobanzii sau a introducerii unor comisioane, de aceea trebuie sa verificati graficul initial si cel ulterior.
Pentru majorarea dobanzii la un credit, fara acordul clientului, sau pentru introducerea unor comisioane, ANPC a sesizat in multe cazuri justitia pentru abuzul bancii, iar clientii au fost despagubiti.
In ceea ce priveste OUG 50, aceasta se aplica integral doar creditelor acordate de banci in momentul intrarii in vigoare a legii.
Pentru creditele mai vechi, se aplica doar prevederile cu privire la comisioanele de rambursare anticipata si la refinantarea creditului.
Asadar, aveti dreptul sa rambursati in avans creditul fara a plati comision, daca este vorba de un credit cu dobanda variabila, sau cu un
comision de maxim 1% daca este un credit cu dobanda fixa.
De asemenea, va puteti refinanta mai ieftin creditul la aceeasi banca sau la alta banca.
