Intr-un articol publicat recent ne intrebam daca un card de credit de la Banca Transilvania (BT) face toti banii, dupa cum spune banca. Am vizitat doua sucursale din Bucuresti ale bancii pentru a ne convinge de acest lucru si am observat unele probleme in privinta comunicarii angajatilor bancii cu clientii. Din cele transmise de consilierii BT, am inteles ca banca impune anumite conditii pentru a beneficia de perioada de gratie de pina la 55 de zile la plata dobinzii pentru orice tip de tranzactie utilizat din credit, nu doar pentru platile la comercianti, cum procedeaza celelalte banci. Dupa aparitia articolului, reprezentantii bancii ne-au precizat insa ca a fost vorba de o neintelegere, neexistind nici o conditie pentru a beneficia de perioada de gratie. ½Cardul de credit al BT functioneaza la fel ca orice alte card de credit international, avantajul fata de alte carduri emise de banci romanesti fiind ca perioada de gratie se aplica pentru orice tranzactie, inclusiv pentru banii extrasi de pe card, si nu doar pentru tranzactiile la comercianti½, ne-au precizat reprezentantii bancii.
Cum se aplica perioada de gratie
Reprezentantii Bancii Transilvania ne-au transmis citeva precizari privind modul in care se aplica perioada de gratie la cardul de credit:
½Cardul de credit MasterCard Forte are o perioada de gratie de pana la 55 de zile si functioneaza in felul urmator: la fiecare sfarsit de luna se genereaza un extras de cont, in care este prevazuta valoarea creditului angajat de client (inclusiv comisioanele aferente). Pana in data de 25 a lunii urmatoare clientul are 2 optiuni:
a) sa plateasca 20% din valoarea creditului angajat (prevazut in extrasul de cont) – caz in care la sfarsitul lunii se va calcula dobanda pentru luna in curs;
b) sa achite 100% din valoarea creditului angajat (prevazut in extrasul de cont) – caz in care nu se va calcula dobanda pentru tranzactiile efectuate in luna in curs.
Acest lucru se intampla in fiecare luna. Clientul este cel care hotaraste ce suma ramburseaza dupa primirea extrasului de cont.
Daca la sfarsitul unei luni (de ex. 31 dec 2004), cand se genereaza extrasul de cont, clientul nu are credit utilizat, el nu va avea nici o obligatie de plata fata de banca pana in 25 februarie 2005, indiferent de valoarea tranzactiilor pe care le efectueaza in perioada 1 ianuarie 2005 – 25 februarie 2005.
In orice moment, clientul poate sa beneficieze de perioada de gratie de pana la 55 de zile.
Acest mod de functionare este valabil pentru orice credit card din Romania sau strainatate (in cazul in care exista o perioada de gratie), fiecare emitent hotarand daca perioada de gratie se aplica pentru orice tip de tranzactie sau numai pentru tranzactiile de cumparare bunuri si/sau servicii efectuate la comercianti.??
Cardul de Credit Mastercard Forte
(conform prezentarii de pe site-ul Bancii Transilvania)
MASTERCARD FORTE este un card de credit cu cont in ROL si utilizare internationala emis de Banca Transilvania sub sigla MASTERCARD. Cardul are elementele de identificare (numele si prenumele titularului de card, data expirarii, numarul cardului) embosate (scoase in relief). MASTERCARD FORTE este un instrument de plata fara numerar care poate fi utilizat atat la ATM-urile cat si la POS-urile care afiseaza sigla MASTERCARD pentru ridicari de numerar sau cumparari de bunuri si servicii. Cu acest tip de card pot fi efectuate tranzactii atat on-line cat si off-line.
Ciclul de rambursare a creditului este intre 1 si 25 ale lunii (inclusiv capetele de interval). In aceasta perioada clientul trebuie sa achite suma minima de plata (cel putin 20% din valoarea creditului utilizat).
Clientii beneficiari ai creditului trebuie sa indeplineasca cumulativ urmatoarele conditii:
* sa fie persoane fizice cu cetatenie romana
* sa aiba 18 ani impliniti
* sa poata dovedi ca sunt beneficiari de venituri permanente (salarii, venituri din chirii, drepturi de autor, contracte de colaborare, alte venituri cu caracter permanent)
* sa aiba un venit net cert cu caracter permanent mai mare de 200 EUR
* sa se incadreze in conditiile de acordare a creditului conform scoringului
Pot sa fie beneficiari ai credit card-ului si clienti care garanteaza creditul pe toata perioada cu: depozit colateral, polita de asigurare pentru risc de neplata, certificate de depozit sau certificate de trezorerie, in acest caz nemaifiind nevoie de adeverinta de venit sau alte acte justificative ale venitului.
Comisioanele cardului de credit MASTERCARD FORTE
1. Deschiderea contului de card: 0 ROL
2. Emitere card: 100.000 ROL/card
3. Administrarea anuala a contului de card: 100.000 ROL/card
4. Alimentarea contului de card: 0 ROL
5. Ridicare numerar de la ATM-uri BT: 0,5%
6. Retregere numerar POS-uri aflate la ghiseele BT: 0,5%
7. Cumparari de bunuri de la comercianti (in Romania si in strainatate): 0 ROL
8. Ridicare numerar ATM-urile si POS-urile altor banci in tara si strainatate: 1% + 25.000 ROL
9. Retragere numerar in regim de urgenta (pierdere sau furt): 1% + 25.000 ROL
10. Informatii sold la ATM-urile BT: 3.000 ROL/interogare
11. Remitere extras cont prin posta: 0 ROL
12. Remitere extras cont la cerere: 10.000 ROL/extras
13. Reemitere card si PIN (furat, pierdut, distrus): 95.000 ROL
14. Reemitere PIN (furat, pierdut, distrus): 49.000 ROL
15. Reemitere card la expirare sau card demagnetizat: 0 ROL
16. Plafon maxim de tranzactii/zi: 90 mil ROL/max 10 tranzactii
17. Numar maxim de incercari PIN: 3
18. Dobanda: 32%
19. Dobanda la neplata creditului la scadenta: Dobanda curenta + 10 puncte procentuale
20. Dobanda Anuala Efectiva: 32%
