“Prima conditie si cea mai importanta este sa aveti un salariu net de minim 300 de euro”, mi-a precizat un domn prezentabil care m-a intampinat imediat dupa ce am intrat in banca si a auzit ca ma intereseaza un credit.
Intrucit voiam totusi sa aflu de ce conditii de creditare se pot bucura fericitii posesori ai unui venit de peste 300 de euro, am spus ca indeplinesc aceasta conditie. Astfel am ajuns fata in fata cu unul dintre consilerii bancii, asezat intr-un scaun confortabil, luxos se poate spune, in comparatie cu alte banci romanesti.
Nu doar salariul, ci si angajatorul trebuie sa fie mare
Aici insa a mai trebuit sa trec un obstacol pentru a accede, totusi, la un credit de la ABN AMRO. Dupa ce si acest reprezentant al bancii s-a asigurat ca am un venit de cel putin 300 de Euro, urmatoarea intrebare a fost la ce firma lucrez. S-a incruntat putin cind a vazut ca firma de software la care lucrez, o afacere mica dar prospera (si de viitor, cum ar veni), nu figureaza printre clientii bancii. Astfel am aflat o noua conditie de acces la rivnitul credit personal: firma trebuie sa aiba o cifra de afaceri de cel putin 500.000 de Euro pe an. Dovada trebuie facuta cu o copie dupa balanta contabila pe anul trecut a firmei.
Mi-am spus fie, sa trecem mai departe. Compatimindu-i totusi pe agajatii bietelor IMM-uri care nu ajung la cifre de afaceri de o jumatate de milion de euro, si care sunt destul de multi, cred, in tara asta. Ca sa nu mai vorbim de tinerii care au citiva ani buni de muncit pina sa ajunga la un salariu de 300 de Euro.
Astfel am aflat ca daca salariul tau e de fix 300 de euro, poti imprumuta cel mult 4.000 de Euro, pe o perioada de maxim 6 ani. Rata lunara este de 77 de euro pe luna, fixa pe toata perioada de creditare, intrucit si dobinda, de 11,5%, este una fixa. Atit la creditul in lei, cit si la cel in euro.
Dobinda fixa, avantaj doar pentru cei cu bani
Dobinda fixa ar putea fi un avantaj doar in masura in care stii sigur ce rata vei plati peste 6 ani. Numai ca, mai mult ca sigur s-ar putea sa regretati, intrucit, coform tendintei pietei bancare, dobinzile sunt in scadere permanenta, urmind evolutia descrescatoare a inflatiei.
Astfel ca peste 3 sau 4 ani, cind dobinzile de pe piata bancara vor fi cu 3, 4, 5 puncte mai mici decit acum, pentru creditul ABN AMRO vom plati in continuare aceeasi dobinda mare, rata lunara neputindu-se modifica. Dar, daca esti bogat, asta nu mai e problema.
In comparatie, unele banci, precum BRD, au chiar acum dobinda pentru creditul personal cu doua puncte mai mici decit ABN (9,5%). In plus, este o dobinda variabila, care se modifica in functie de evolutia pietei bancare. Cu alte cuvinte, atunci cind dobinzile vor mai scadea, banca va modifica si ea aceasta dobinda, iar rata va fi mai mica. Ceea ce, pentru cei imprumutati, dar si pentru banca, este un lucru corect.
Ai nevoie de lei, te imprumuti in lei
Asadar, atit imprumutul in lei cit si cel in euro au costuri identice. “Asa incit singura diferenta care mai exista intre creditul in lei si cel in euro este cea privind destinatia banilor pe care-i imprumutati”, mi-a explicat consilierul bancii. Pentru ca, mi-a precizat el, daca va imprumutati in euro si aveti nevoie de lei, veti pierde la schimbul valutar, unde exista o diferenta de aproximativ 1.000 de lei intre cursul de cumparare si cel de vinzare. Concluzia: daca aveti nevoie de lei, imprumutul sa fie in lei, daca aveti nevoie de euro, imprumutati-va in euro.
Daca insa vreau sa imprumut 10.000 de euro, atunci am nevoie de un venit net lunar de 714 euro, rata lunara fiind de 192 de euro, tot pe 6 ani.
Toate aceste calcule le-am facut pe site-ul bancii. Am fost insa curios de ce salariu as avea nevoie pentru un imprumut de 20.000 de Euro, sau 70.000 de RON, suma maxima pe care ti-o poate imprumuta ABN AMRO, indiferent de venit.
Pe site am aflat insa ca suma maxima ce se poate acorda este de numai 10.000 de euro. Probabil ca au ramas in urma cu noutatile.
Am aflat insa aceste date la banca. Astfel, pentru a imprumuta 70.000 de RON, trebuie sa aveti un salariu net (personal sau pe familie) de 5.500 RON (sau 55 de milioane in lei vechi). Rata lunara este echivalentul a 400 de Euro.
Prezentarea creditului, de catre consilerii bancii:
Beneficii: fara girant, fara ipoteca, acordare rapida
Caracteristici credit:
– suma: minim 500 EUR; maxim 20.000 EUR
– perioada intre 6 luni – 6 ani
– dobanda la EUR sau USD – 11.5%
– dobanda la lei – 11.5%
Conditiile de acordare:
– venit net minim 300 EUR
– 3 luni vechime la actualul loc de munca
– 1 an vechime totala in munca
Actele necesare acordarii unui imprumut de nevoi personale sint
urmatoarele:
– adeverinta de venit cu antetul societatii
– factura de utilitati de la adresa din buletinul de identitate (nu mai
veche de 30 de zile)
– copie carte de munca (toate paginile – semnate si stampilate cf cu
originalul)
Din suma creditului se opresc urmatoarele comisioane:
– 3% comision de acordare
– 0,102% rata asigurare – lunar, aplicata la sold
– 0.75% comision retragere numerar casierie (eventual)
