Atunci cand contractam un credit, indiferent daca este de nevoi personale cu sau fara garantii sau imobiliar, dobanda este un criteriu foarte important. Cu cat dobanda este mai mica, cu atat creditul este mai ieftin.
Probabil ca v-ati intalnit de multe ori cu „dobanda fixa”, „dobanda variabila”, „dobanda fixa in primul an”. Dobanda fixa este simplu de inteles: acea valoare indicata va fi egala pe perioada mentionata. In cazul dobanzii variabile, lucrurile se complica, fiind influentata de mai multi factori.
Bancile tin cont de dobanda de referinta a Bancii Nationale Romane, de indicii monetari specifici monedei in care se contracteaza creditul si de evolutia pietei, la care se adauga, desigur, marja bancii.
Cum variaza dobanda in cazul creditelor imobiliare?
Cei de la BCR percep o dobanda fixa in primii 3 sau 5 ani(la alegerea clientului), de 11,75% pentru RON, dupa care devine variabila, influentata de dobanda de referinta BCR(administrata) la care se adauga marja bancii.
Pentru creditele in euro, se tine cont de dobanda de referinta a BNR(variabila) pe termen mediu si lung.
La BRD, prin Habitat Plus, beneficiati de dobanda fixa de 5,75% in primul an, dupa care devine indexabila si se calculeaza in felul urmator: Euribor la 3 luni+ marja fixa a bancii.
Dobanda fixa in primul an ofera si cei de la Raiffeisen, de 5,9% pentru euro si 13,3% pentru lei. Din al doilea an, dobanda este influentata de indicii monetari si de evolutia pietei financiare.
In cazul creditelor imobiliare de la Unicredit Tiriac Bank, dobanda este influentata de fluctuatiile de pe piata financiara. Pentru ratele descrescatoare( structura de cost Clasic), aceasta porneste de 3,95% pentru euro si de la 7,95% pentru lei. Daca alegeti rate fixe(structura de cost Constant), dobanda va porni de la 12,95% pentru RON si de la 8,95% pentru euro.
Pentru structura de cost Actual, dobanda se calculeaza in felul urmator: Robor la 6 luni+4,5% pentru lei si Euribor la 6 luni+4,5% pentru euro.
Dobanzile pentru creditul imobiliar „Casa Prosper” de la Piraeus sunt calculate in felul urmator: Robor la 3 luni+3% pentru lei si Euribor la 3 luni+3,9% pentru euro.
Desigur, nu doar dobanda influenteaza costul unui credit, ci si celelalte comisioane si taxe, precum comisionul de administrare, de acordare, de analiza dosar, etc.
In concluzie, nu va pripiti sa alegeti creditul in functie de cea mai mica dobanda afisata (valabila cateva luni) fara a va informa asupra tuturor aspectelor.
