Ce suma ofera banca?
In general, suma finantata de banca difera incepand cu Banc Post, unde este echivalentul in lei a 25.000 USD, continuand apoi cu HVB, reprezentat de echivalentul in lei a 45.000 USD (cu 5.000 mai mult decat la majoritatea bancilor), si terminand cu Reiffeisen al carui credit ajunge pana la echivalentul a 75.000 Euro.
Pe citi ani? Cu ce avans?
Durata maxima de creditare este in general de 5 ani. Nivelul creditului ce se poate obtine este de pana la 90% la BRD, de 80% din costul autoturismului la Banca Transilvania, 75% pentru un credit facut la CEC, la fel ca si la Volksbank, cu un avans insa de 20%. De fapt, avansul este in functie de banca: la Reiffeisen este de minim 15% din valoarea masinii, in timp ce la BCR aveti avantajul ca nu trebuie sa depuneti un avans minim la creditele in lei, ci doar la cele in valuta-15%. La Volksbank, la fel ca si la Banca Tiriac, avansul minim este de 25%, cand este fara garant, desi se poate alege si varianta fara avans, fiind insa nevoie de un garant.
Care este dobinda?
Dobanda difera si ea: la Banca Transilvania se poate modifica periodic, la fel ca si la CEC, unde se poate schimba pe toata durata de creditare, respectiv se poate opta ori pentru achitarea datoriei in rate egale, adica rata de credit plus dobanda, ori pentru metoda de calcul a dobanzii regresive pe parcursul duratei de creditare. La Banca Tiriac in schimb dobanda este fixa pe toata perioada de creditare, si se aplica la sold. La HVB si Volksbank dobanda poate fi de 8,5% pe an pentru creditele in euro. BCR ofera mai multe variante de dobinda la creditele in lei: dobinzi variabile de 23,9% pe an, pe termen scurt sau de 24,9% pe termen mediu si dobinzi fixe de 21,9% pe an pe termen scurt si 20,9% pe an pe termen mediu.
Conditii de creditare
Cat priveste conditiile de creditare, dupa fiecare banca: la HVB suma ratelor lunare nu trebuie sa depaseasca 60% din venitul net disponibil al familiei, si respectiv 30% din venitul net al familiei, minus obligatiile financiar ale familiei. La BCR, rata lunara nu poate fi mai mare de 30% din veniturile lunare realizate de cel care face imprumutul si familia sa. Aceeasi situatie este si in cazul Volksbank sau Banca Transilvania. La capitolul garantii, polita de tip CASCO este importanta pentru toate bancile de la care se face creditul. La fel este si cesiunea veniturilor imprumutantului si a familiei acestuia, precum si garantia mobiliara asupra autoturismului cumparat.
Se crediteaza si masini vechi
Revenind acum la motivele pentru care te-ai hotarat sa cumperi o masina, poate optezi totusi pentru o masina second hand. La Volksbank dobanda este de 9% pe an in Euro, cu un avans de 30%, la o valoare maxima de finantare de 70% din pretul autoturismului, pe o perioada maxima de creditare de 4 ani. In cazul BCR, avansul minim pentru creditele auto in valuta este de doar 15%, iar termenul de rambursare este de maximum 5 ani.
Ce banca alegem?
Asa se ajunge la pasul trei, adica la decizia catre care banca te indrepti. Fiecare are avantejele ei: la Bancii Transilvania creditul se poate achita in avans, iar ratele, direct in contul curent; la Banca Tiriac creditul se aproba in 24 de ore si, spre deosebire de leasing, devii proprietarul masinii din momentul achizitionarii, iar banca poate finanta si valoarea asigurarii Full CASCO; BCR in schimb nu solicita garanti, iar evaluarea autoturismului se asigura de catre BCR Asigurari; Reiffeisen Bank ia in calcul bugetul familiei, nefiind impus un venit minim personal.
Documentatia necesara
La al patrulea pas, deciziile au fost luate. Documentele acum trebuie pregatite. In general, acestea implica adeverinta de venit, cererea de credit, actele garantului, contractul vanzare-cumparare, declaratia pe propria raspundere privind angjamentele de plata, dovada ca nu exista restante in plata altor angajamente. Oricum, banca informeaza din timp solicitantul asupra actelor ce trebuie intocmite. Ideea este sa nu te sperie birocratia, ci sa te gandesti la ultimul pas, numarul cinci, cand ai deja in mana cheile masinii, si nu mai ramane decat sa te urci la volan.
