Cum imi cumpar o drujba in rate din Praktiker

Toata lumea ne intreaba: ce credit imi recomanzi? Care card de credit e cel mai bun? La ce banca imi depun banii? Ce crezi despre banca x sau y? Crezi ca la z obtin o finantare pentru firma fara garantii prea mari? E de incredere banca h? Sau: cum fac sa-mi vad soldul pe mobil sau pe calculator? Daca sunt rezident in Italia pot lua un credit ipotecar? Dar daca nu am carte de munca? Asa ca am lansat de curand o noua rubrica-consultanta. Iar pentru a anticipa cateva din intrebarile acestei saptamani, mi le-am pus eu astazi in locul vostru. Prezent la Praktiker, cu ocazia lansarii cardului de credit co-branded BCR, m-am pus in locul unui client si am vrut sa vad de unde cumpar greble, drujbe sau centrale termice in rate: cu cardul BCR, cu un credit BRD, cu cardul BRD-Praktiker, lansat si el de curand sau cu un credit de la Credisson, transformat recent in Cetelem?

Mai intai a fost conferinta de presa. Purtatorul de cuvant al BCR, Corneliu Cojocaru, ne-a spus ca astazi banca lanseaza al saselea card co-branded, printre care cel cu Altex, Depozitul de Calculatoare, Ultra Pro Computers, din nou cu un partener de marca-Praktiker.

Ce aduce nou acest card? O dobanda cu un punct mai mica (21% pe an) fata de ultimul card lansat, cu Ultra Pro Computers, precum si o gama mult mai diversificata de produse cu care se poate obtine creditul pe card: la Praktiker gasesti practic cam tot ce-ti trebuie in casa, inclusiv obiecte electro-casnice, nu doar parchet, faianta, coase, suruburi, ghiuvete sau centrale termice.

Cardul BCR-Praktiker se poate folosi ca orice card de credit obisnuit

Avantajul acestui card de la BCR, a explicat directorul Directiei carduri din BCR, dl. Octavian Costache, este faptul ca acesta poate fi utilizat nu doar pentru cumpararea produselor din magazinul Praktiker, ci functioneaza ca un card de credit obisnuit. Detinatorul cardului obtine o limita de credit, in functie de marimea salariului: la un salalariu de 10 milioane limita de credit e de 170 de milioane de lei, adica aproximativ 4.800 de euro, aproape de limita maxima ce se poate acorda-5.000 de euro). Din acesti bani, poti cumpara drujba visata de la Praktiker, iar restul ii poti folosi pentru alte cumparaturi, in orice alt magazin sau poti retrage bani de pe card, de la bancomate. Cu amendamentul ca veti plati un comision mare, de 1% din suma retrasa, fata de comisionul de 0,15% la cardurile de salarii (de debit) la ATM-urile BCR sau 0,5% plus 25.000 de lei vechi la bancomatele altor banci.

Creditul pe card e valabil 5 ani

Un alt avantaj important, a mai spus Costache, este faptul ca aceasta limita de credit este valabila cinci ani de zile. Ce inseamna acest lucru: conform principiului de functionare a acestui card, ai cinci ani la dispozitie pentru a rambursa banii cheltuiti. Lunar, trebuie platita doar dobanda de 21% pe an si comisionul anual de 125.000 de lei vechi. In general, la cardurile de credit trebuie rambursat lunar, pe langa dobanda si comisioane, si o parte din credit, adica 5%, 10% sau 15% in functie de fiecare banca. Poti scapa chiar si fara plata dobanzii, cu conditia sa rambursezi integral sumele cheltuite intr-un interval de maxim 50 de zile (perioada de gratie). Dupa cinci ani, daca n-ai uitat cumva intre timp ca ai de platit 5.000 de euro, cardul se poate reinoi alti cinci ani.

Daca nu vrei sa astepti cinci ani pentru a rambursa cei 5.000 de euro si vrei sa-i inapoiezi treptat, sa spunem lunar cate 100 de euro, e bine de stiut ca respectivii bani nu raman imobilizati pe card, poti sa-i folosesti din nou oricand, fara a fi considerati credit, deci fara a plati dobanda. Singura conditie e ca la sfarsitul celor cinci ani de utilizare a cardului sa existe in cont suma imprumutata initial.

Discount-uri si promotii la produsele cumparate cu cardul BCR-Praktiker

Cardul il puteti comanda la biroul de credite al BCR de la Praktiker, care are orarul la fel ca cel al magazinului: pana la noua seara, precum si sambata si duminica, a precizat directorul adjunct al Directiei dezvoltare afaceri si produse retail din BCR, dna Roxana Ganovici. Pentru a intra in posesia cardului insa, trebuie sa faceti un drum la banca, dupa cel putin 6 zile de la aprobarea documentatiei necesare. Aceasta consta intr-o adeverinta de salariu tipizata, plus copii dupa cartea de munca. Posesorii acestui card vor putea beneficia si de discount-uri, de campanii de fidelizare si promotii pe care Praktiker le pregateste pe viitor.

Praktiker mai deschide patru magazine in Romania

Apropo de Praktiker, reprezentanul acestui magazin, Guenter Vosskaemper, country manager, a spus ca in acest an vor fi deschise in tara alte patru magazine, pe langa cele 11 functionale si va fi extinsa cu 1.500 mp suprafata de vinzare a magazinului din Voluntari, de langa Bucuresti. Praktiker are 340 de magazine in opt tari europene, majoritatea (275) in Germania, patria-mama.

Ce aleg? Cetelem, BRD sau BCR?

Un client al Praktiker are insa de ales, atunci cand vrea sa cumpere un produs in rate, dintre alte doua oferte de creditare (de la BRD si Cetelem, fosta Credisson), in afara de cardul BCR. Asa ca am vrum sa vad si eu care este cea mai buna oferta. Mai ales ca nu mi-a fost deloc greu sa ma infomez, pentru ca toate cele trei birouri de creditare se afla lipite unul de celalalt, chiar langa intrarea in magazin. Am inceput vizita la triada financiara din Praktiker cu Cetelem, care nu este o banca ci un IFN, dupa dupa noua denumire legala, adica Institutie Financiara Nebancara.

Rambursare in avans fara comisioane la Cetelem

Ceea ce am observat inca de la inceput a fost disparitia celebrei reclame cu credit doar cu buletinul, credite in mare voga anii trecuti. Pentru orice imprumut, chiar si cele cu valoare mica, e nevoie si de adeverinta de venit, mi-au spus baietii de la Cetelem. Unul dintre dintre cei doi, mai vorbaret, mi-a turuit rapid avantajele firmei la care lucreaza: dobanda de 17,9% cu un singur comision platibil o singura data, fara alte taxe ascunse de care trebuie sa intreb la concurenta din spatele lui (baiatul de la BRD, cu o fata cam trista, si, de astazi, noii camarazi de la BCR, o pereche prezentabila, mai in varsta si mai frumos imbracati, inspirand o mai mare seriozitate).

Comisionul de care vorbeam e insa destul de piperat, chiar si pentru un francez: 8,9% din valoarea creditului, adica 4,5 milioane de lei vechi la un credit de 50 de milioane de lei. Rata lunara fixa de platit la acest credit, pe o perioada de cinci ani, este de 1.379.700 de lei. Beneficiarul unui astfel de credit trebuie sa aiba un salariu minim de cinci milioane de lei vechi. La BRD, pentru aceeasi suma ai nevoie de un venit minim de 5,7 milioane lei.

Un alt avantaj este ca puteti rambursa oricand creditul in avans, fara sa platiti nici un comision pentru aceasta, mi-a spus reprezentantul Cetelem.

La BRD, rata e mai mica decat la Cetelem

Avea dreptate, la BRD mi s-a spus ca trebuie sa platesc un comision de 5% din suma ramasa de plata pentru orice rambursare in avans a cel putin patru rate. Si in privinta comisioanelor pare sa fi avut dreptate camaradul francez de la Cetelem: rata lunara fixa tot pe cinci ani si tot pentru aceeasi valoare a creditului, de 50 de milioane, este la BRD de 1,4 milioane. Dobanda este de 16,9%, iar DAE: 22,55%. La creditul pe maxim trei ani, dobanda e mai mica: 14,9% si DAE 22,42% iar pe doi ani-12,9% si DAE-22,84%. E adevarat, cu toate comisioanele incluse. Asadar, nu mai platesc nimic in afara de acesti 1,4 milioane, in timp ce la Cetelem mai aveam de plata acei 4,5 milioane la inceput si care ar veni 75.000 pe luna. Daca-i adaugam la rata de 1.379.700 obtinem rata reala de 1.454.700, deci mai mare, pana la urma, decat cea de la BRD. Cetelem ramane cu avantajul platii in avans fara comision.

Plati in avans cu cardul BRD-Praktiker

Avantaj pe care-l puteti avea si la BRD, cu cardul special destinat cumparaturilor la Praktiker. Spre deosebire de cel de la BCR, acest card se poate folosi doar la Praktiker. Cardul functioneaza dupa principiul unui credit, deci ai de rambursat lunar o rata fixa minima. Avantajul este ca poti rambursa orice suma doresti in avans, chiar si creditul integral, fara sa platesti nici un comision. Trebuie insa anuntata banca atunci cand rambursezi sume mai mari decat rata stabilita, pentru ca banii sa intre inapoi pe card, putand fi reutilizati la cumparaturi. Normal ar fi sa intre automat pe card.

Un alt avantaj ar fi acela ca, dupa cum mi-a spus reprezentantul BRD, poti evita plata dobanzii daca rambursezi integral valoarea cumparaturilor facute luna precedenta intr-o pierioada de gratie de 40 de zile.

Ce e perioada de gratie

Cum functioneaza aceasta perioada de gratie: pe 5 ale lunii se emite un extras de cont cu cheltuielile facute incepand cu data de 5 a lunii precedente. De exemplu, daca pe 6 aprilie ai cumparat o masina de tuns iarba de 10 milioane, vei avea ½surpriza½ ca respectiva tranzactie sa-ti apara in extrasul de cont primit de la BRD pe 5 mai. Daca pana pe 15 ale lunii rambursezi toata suma, esti scutit de dobanda care, in mod normal ti se calculeaza din momentul efectuarii tranzactiei, 5 aprilie. Daca n-ai bani, poti alege plata in rate, cu aplicarea dobanzii aferente.

Dezavantajul la card este dat de faptul ca rata lunara de platit e mult mai mare decat la credit, respectiv 2,6 milioane lei la creditul de 50 de milioane, pentru ca perioada de creditare e mai mica (doi sau trei ani, baiatul de la BRD n-a stiut sa-mi spuna exact).

In privinta costurilor la card, dobanda este de 1,99% lunar, pentru sumele de peste 20 de milioane, adica 23,88, cu aproape patru puncte mai mare decat la cardul BCR, la care am ajuns, intr-un final.

Cu cardul BCR trebuie platita doar dobanda

Avantajul acestui card, dupa cum aminteam si mai sus, este in primul rand faptul ca trebuie rambursata lunar doar dobanda, nu si o parte a creditului. O gaselnita care imi ofera posibilitatea de a imprumuta sume mult mai mari decat in cazul unui credit obisnuit. De exemplu, la un venit de 10 milioane de lei pot lua 170 de milioane, de aproape patru ori mai mult decat cu cardul BRD (cu care pot imprumuta maxim 45 de milioane) si aproape dublu fata de Cetelem (de unde pot lua maxim 100 de milioane). Rata lunara de plata este, fireste, mult mai mica, fiind vorba doar de dobanda: 875.000 de lei. Avem cinci ani la dispozitie (un alt avantaj) pentru a restitui si principalul, adica suma creditata, in afara de dobanzi.

Insa cei cu simtul afacerilor pot evita chiar si plata dobanzii, daca profita de facilitatea perioadei de gratie de aproape doua luni (50 de zile), timp in care trebuie rambursata integral suma utilizata.

Ultimul, dar la fel de important avantaj este acela ca acest card se poate folosit nu doar la Praktiker (ca cel de la BRD) ci la orice alt magazin, chiar si in strainatate, sau pentru retragerea de banci de la bancomat.

Pentru obtinerea cardului BCR trebuie platite taxe de 200.000 de lei iar ulterior anual un comision de 60.000 de lei vechi.

Concluzie?

Va oferim dumneavostra satisfactia de a alege cea mai convenabila varianta, satisfactia noastra fiind ca v-am prezentat toate, speram noi, datele necesare pentru a face aceasta alegere. Daca mai aveti intrebari, va stam la dispozitie: contact@ghiseulbancar.ro.