Pentru multi dintre noi, cumpararea unui apartament sau a unei masini cu „banii jos” nu este o optiune, intrucat nu ne putem permite acest lucru, asa ca ar trebui sa apelam la credite.
Cum creditele se dau in functie de salariu, ne-am intrebat de ce salariu am avea nevoie pentru a contracta atat un credit imobiliar cat si unul auto. Presupunand ca platim pentru apartament o rata lunara de aproximativ 700 de euro (pentru un imobil in valuare de 100 000 EUR, credit pe 25 de ani), cam cat ar trebui sa fie venitul nostru pentru a obtine si un credit auto?
Pentru a compara ofertele bancilor in aceasta situatie, am luat exemplul unui credit pentru achizitionarea unui autoturism in valoare de 15 000 de euro, pe o perioada de 10 ani. Salariul pe care l-am ales ca referinta este in valoare de 1 500 de euro, venit care s-a dovedit prea mic in cazul unor banci.
La Bancpost, se poate obtine in conditiile date, un credit de 12.100 de euro, pe 10 ani, la care ati plati o rata de 153 de euro in primele 3 luni si de 236 de euro din a patra luna. Daca doriti insa un credit de 15.000 de euro, va trebui sa apelati la un codebitor, si veti plati in primele trei luni 189 de euro, iar din a patra, 290 de euro.
Aceeasi situatie, la Alpha Bank arata in felul urmator: se poate obtine creditul de 15.000 de euro pe 10 ani fara codebitori, iar in primul an veti plati o rata fixa de 197 de euro, din al doilea an aceasta devenind variabila.
La CEC Bank, cu un salariu de aproximativ 1 500 EUR, ne-am incadra in gradul de indatorare pentru obtinerea creditul auto. Creditul se acorda pe 10 ani, cu garantie pe autoturismul care face obiectul creditului, altfel, durata maxima de creditare este de 5 ani.
Rata lunara pentru creditul pe 10 ani ajunge la 182 de euro, cu o dobanda fixa in primul an, de 6,25%, si apoi variabila, 8,25%. Suma pe care o veti plati pentru autoturism va fi de 21 842 de euro, fara a pune la socoteala comisioanele percepute.
Dintre aceastea, exista comisioane aplicabile lunar, care se adauga la rata, cum este cel de gestiune credit, care este de 0,1% din soldul lunar (in cazul in care nu platiti avans, sau platiti avans mai mic de 10%) sau 0,8%- pentru avans mai mare de 10%. Vor mai fi percepute comisioane pentru analiza, de risc, rambursare anticipata.
Prin creditul pentru achizitia de autovehicule de la Unicredit, cu un venit de 1 500 EUR si cu o rata de 700 de EUR, nu va puteti incadra la suma solicitata, decat daca veniti cu un codebitor. Potrivit calculelor efectuate de consultantul bancii, daca persoana care va este codebitor are un venit de 2 500 de RON, puteti imprumuta de la Unicredit pana la 19 800 de EUR, pe o perioada maxima de 6 ani. Exista doua posibilitati pentru care puteti opta: un credit cu rate constante, pentru care dobanda este 11,95% si prin care puteti obtine 19 800 EUR (cu o rata lunara de 370 EUR), sau creditul cu rate descrescatoare, ce are o dobanda de 5,95%. In acest caz, suma pe care banca o ofera este de aproximativ 19 230 EUR, pentru care veti plati o rata lunara ce porneste de la 415 EUR si poate ajunge la sfarsitul celor 6 ani, la 320 de EUR.
Pentru suma care ne intereseaza, de 15 000 de EUR, daca alegeti ratele descrescatoare, veti plati la inceput 325 EUR, iar la sfarsit 250 EUR. Daca optati pentru rate constante, veti plati lunar aproximativ 295 EUR.
De la Banca Transilvania, prin creditul auto, nu puteti obtine cu acest venit decat o suma maxima de 9 800 de EUR, pentru care rata lunara este 135 EUR. Pentru obtinerea sumei dorite, de 15 000 EUR, este necesar sa veniti cu un codebitor, care sa aiba salariul de aproximativ 2 500 RON. Pentru perioada maxima, de 10 ani, cu o dobanda variabila de 11%, rata lunara pentru un imprumut de 15 000 de EUR, este 210 EUR.
Prin urmare, avem nevoie de un salariu situat in jurul sumei de 1 500 de euro, din care vom plati bancilor mai mult de jumatate, in fiecare luna.
am credite in valoare de 20000ron pe luna si salarul e de 900si 900 sotul meu ,am si un copil de 3 ani si nustiu ce sa fac .datimi un raspuns va rog,