Desi ATE Bank nu se afla in topul bancilor romanesti, am ales sa va prezentam creditul imobiliar/ipotecar oferit de aceasta deorece este printre cele mai ieftine de pe piata.
ATE Bank are in portofoliul sau incepand cu luna august 2007 creditul imobiliar/ipotecar destinat achizitiei unui imobil sau teren, constructiei, modernizarii, consolidarii, reamenajarii unui imobil sau viabilizarii unui teren.
Creditul este disponibil in lei sau in euro.
Valoarea creditului porneste de la un minim de 5.000 euro sau echivalentul acestei sume in lei si nu are limita superioara. Valoarea maxima pe care clientul o poate imprumuta se stabileste in functie de capacitatea acestuia de rambursare si de gradul de indatorare maxim admis de 60%.
Termenul de rambursare este cuprins intre 6 luni si 40 ani.
Produsul ofera optional, in primul an, o perioada de gratie de pana la 12 luni, perioada in care clientul va plati doar dobanda lunara aferenta.
Costurile creditului
ATE Bank percepe pentru acest produs o dobanda de 7%, atat pentru creditele acordate in euro, cat si pentru imprumuturile in moneda nationala.
Consilierul de credit ne-a explicat ca dobanda variaza in functie de evolutia pietei, fara sa existe vreo corelatie cu indicii monetari (rata dobanzii la care bancile se imprumuta intre ele).
„Strategia noastra consta in stabilirea unui comision de plata anticipata mult mai mic decat la alte banci, de numai 2%, astfel incat daca dobanda nu mai este convenabila, clientul poate sa refinanteze imprumutul”, precizeaza el.
La acordarea creditului, banca incaseaza un comision de 1,25% din valoarea imprumutului.
Lunar se percepe un comision de administrare a creditului de 0,1% din sold. In cazul intarzierilor, clientului i se va impune o dobanda penalizatoare, cu 5% mai mare decat dobanda curenta.
Exemplificare
Sa presupunem ca o persoana fizica doreste sa achizitioneze un apartament in valoare de 100.000 euro.
Banca ii solicita un avans minim de 15.000 euro, urmand ca diferenta de 85.000 euro sa reprezinte valoarea creditului.
Pentru o perioada de rambursare de 25 ani, venitul minim net lunar necesar este de 6700 lei.
Acest venit poate fi obtinut prin cumularea veniturilor clientului si a codebitorilor.
Rata lunara porneste de la 685,76 euro in prima luna si descreste pana la 601,36 euro in ultima luna a creditului.
Suma totala de rambursat este de 196.552,96 euro, dintre care dobanda insumeaza 95.228 euro, iar comisionul 16.324,96 euro.
Avansul minim este de 15%
Pentru a beneficia de creditul ipotecar de la ATE Bank, clientul trebuie sa dispuna de un avans minim de 15%.
Avansul se poate constituit din sume de bani depuse in contul curent al clientului deschis la banca sau din sumele de bani platite furnizorului sau vanzatorului, pe baza documentelor justificative.
Pentru creditele de contruire, extindere sau terminare avansul poate consta in:
– sume de bani
– materiale achizitionate (pe baza de documente justificative, agreate de banca)
– lucrari deja efectuate
– valoarea terenului pe care urmeaza a se construi sau a terenului si a constructiei care va fi modernizata, pe baza evaluarii acestora de catre un specialist atestat ANEVAR si agreat de banca
Banca poate finanta pana la 85% din valoarea minima dintre pretul de achizitie al imobilului sau valoarea evaluata a acestuia.
Beneficiarii creditului
Beneficiarii creditului sunt persoane fizice, cu varsta cuprinsa intre 19 ani si maxim 70 ani la momentul incheierii perioadei de creditare.
Categoriile principale de beneficiari sunt:
– salariatii incadrati cu contract de munca pe o perioada nedeterminata si vechime la actualul loc de munca de cel putin 3 luni nentrerupte
– asociatii sau actionarii care obtin venituri sub forma de dividende
– pensionari
– persoane fizice care obtin venituri in baza unor contracte de management (administrare) sau pentru drepturi de autor
– persoane fizice autorizate care obtin venituri din activitati independente (avocati, notari, executori judecatoresti, medici, contabili autorizati, evaluatori, lichidatori, etc.)
Codebitori
Clientul poate aduce in calitate de codebitor orice persoana fizica, cu conditia sa indeplineasca aceleasi criterii de eligibilitate si bonitate ca si acesta si care ser obliga solidar si indivizibil fata de banca la rambursarea creditului acordat. Numarul de codebitori este nelimitat.
Garantii
Banca solicita ipoteca de rang I in favoarea bancii si polita de asigurare impotriva tuturor riscurilor pentru bunul adus in garantie incheiata pe perioada creditului, la valoarea creditului si cesionata in favoarea bancii
De la caz la caz, in functie de varsta clientului, valoarea si perioada creditului solicitat, situatia familiala a clientului (existenta unui/unor codebitori), banca poate solicita si incheierea unei polite de asigurare viata a beneficiarului creditului care sa acopere perioada creditului, la valoarea creditului si sa fie cesionata in favoarea bancii.
Documente solicitate pentru acordarea creditului
– buletin de identitate sau carte de identitate a solicitantului si codebitorilor
– cererea de credit
– acord de consultare baza de date
– documente care atesta capacitatea de rambursare a solicitantului
– copii dupa documentele care atesta gradul de indatorare
– documente privind alte proprietati ale solcitantului
– documentele de proprietate privind imobilul ce urmeaza sa fie finantat prin credit/ actele de proprietate ale bunurilor asupra bunurilor asupra carora va fi constituita garantia in favoarea bancii
– documente privitoare la proiectul/ lucrarile de constructie sau de viabilizare (deviz estimativ, plan de finantare)
– pentru refinantarea creditelor destinate investitiilor imobiliare (copie a contractului de credit incheiat cu banca prim finantatoare, copie a contractului de ipoteca (daca este cazul), adresa de refinantare catre banca prim finantatoare
– expertiza tehnica in original, pentru bunurile si imobilele aduse in garantie
– polita de asigurare a bunurilor ce constituie garantia creditului- in original cesionata in favoarea ATE Bank
– alte documente ce pot fi solicitate de catre banca
Lista documentelor solicitate pentru acordarea creditului nu contine obligatoriu toate documentele de mai sus, ci este particularizata in functie de client.
ATE Bank a fost infiintata in august 2006, prin preluarea de catre Banca Agricola a Greciei a pachetului majoritar de actiuni al Mindbank, una dintre primele banci cu capital privat infiintate in Romania dupa 1990.
