Creditele pentru IMM-uri devin tot mai accesibile si mai ieftine

Previziunile privind tendintele de pe piata bancara romaneasca, care se maturizeaza intr-un ritm accentuat, incep sa se adevereasca. Astfel, chiar daca imprumuturile destinate consumului populatiei vor continua sa ramana preponderente si in urmatorii ani, tot mai mult teren castiga alte tipuri de finantari care vor deveni principala activitate a bancilor peste cativa ani.

Este vorba de creditele ipotecare sau serviciile bancare complexe care includ nu doar un cont si un card ci si gestionarea mai eficienta a economiilor.

In acelasti timp, in ultima perioada suntem martorii unei ofensive a bancilor in domeniul finantarilor oferite micilor intreprizatori: atat IMM-urilor cat si profesiilor liberale, precum medici, avocati, farmacisti, dentisti, contabili sau arhitecti. De ce se orienteaza bancile spre acest tip de clientela? Exista cel putin doua motive. Piata clientilor persoane fizice este aprig disputata de foarte multe banci si a ajuns la o oarecare saturatie. In acelasi timp, conditiile de pe piata sunt foarte prielnice pentru dezvoltarea micilor intreprinzatori.

Ca si in alte tari dezvoltate, IMM-urile vor deveni, incet-incet, principalul motor de dezvoltare a economiei, asadar exista un mare potential de dezvoltare a micilor afaceri. Tendinta este sustinuta si de fondurile europene nerambursabile destinate intreprinderilor mici, procedura de obtinere a acestora incluzand atat o evaluare din partea unei banci cat si un credit suplimentar de prefinantare sau de cofinantare a fondurilor europene.

Asa incat, de la banci mari, precum Raiffeisen, BCR, BRD sau Bancpost pana la cele mici, precum Piraeus Bank, Libra Bank sau Piraeus Bank, toate lanseaza pe banda rulanta diverse tipuri de imprumuturi pentru micii intreprizatori. Mai toate incearca, la fel cum s-a intamplat pe piata creditelor pentru consum, sa ofere IMM-urilor un acces cat mai simplu si rapid la finantare.

Astfel incat bancile au inventat creditul de consum sau descoperitul de cont pentru IMM-uri, pentru sumele mici nefiind nevoie de garantii. De asemenea, pentru reducerea birocratiei, bancile nu mai solicita firmelor sa justifice destinatia creditului. Unele au mers pana acolo incat nici nu mai cer un grafic lunar de rambursare, ci negociaza cu beneficiarul creditului modalitatea cea mai optima pentru acesta de a returna banii imprumutati.

Pana acum, firmele nu prea erau interesate de creditele bancare, in ciuda nevoilor mari de finantare, din cauza birocratiei si a costurilor mai mari decat un credit de consum pentru o persoana fizica. Intrucat bancile considera IMM-urile ca fiind clienti mai riscanti decat o persoana fizica, costurile sunt mai mari iar garantiile solicitate mai numeroase. Numai ca noile conditii de pe piata si concurenta tot mai mare determina bancile sa-si asume ele insele riscuri mai mari si sa crediteze micii intreprinzatori, riiscurile fiind mult diminuate si de activitatea dinamica a fondurilor de garantare.

Astfel, se acorda acum credite pentru IMM-uri in franci elvetieni cu dobanzi care coboara pana la 5% pe an, fata de dobanzi in lei ce au coborat cu greu sub 20% pe an in urma cu cateva luni. Þinand cont ca firmele au nevoie de sume mari de bani, pe termen scurt sau mediu, pentru a se dezvolta si a face fata concurentei, ieftinirea substantiala a costului creditelor va determina o crestere puternica a finantarilor bancare pentru micile intreprinderi.