Dobanda la francul elvetian (CHF), cea mai ieftina si stabila moneda de imprumut din Europa, este in crestere, ceea ce ar putea afecta imprumuturile in aceasta deviza, tot mai populara si in Romania, ca si in tarile vecine, precum Ungaria. In statul vecin, nu mai putin de 80% dintre noile creditele ipotecare si jumatate dintre finantarile pentru IMM-uri au fost contractate in franci elvetieni anul trecut.
In Romania, conform datelor publicate de Banca Nationala, creditele in alte valute decat euro si dolarul, printre care se gaseste in primul rand francul elvetian, au avut o evolutie fulminanta la inceputul acestui an. Astfel, creditele in monedele „exotice” acordate de bancile romanesti si-au dublat volumul, ajungand de la 900 de milioane de lei noi la finalul anului trecut la peste 1.700 de milioane la sfarsitul lunii aprilie.
Motivul succesului creditelor in moneda elvetiana este legat in primul rand de dobanda foarte mica in comparatie cu euro, dolarul si, bineinteles, cu leul. Astfel, un credit ipotecar in franci se poate contracta de la bancile romanesti cu o dobanda de numai 4,5%, dobanda fixa in primul an, dupa care mai urca cu 1-2 puncte. In comparatie, la creditele ipotecare in euro, dobanda medie fixa in primul an este de 6,8%, asadar cu peste doua puncte mai mare.
Daca ne uitam la dobanda medie la creditele pentru locuinte in lei, observam ca aceasta este cu inca doua puncte mai mare decat cea in euro, si anume 8,7% pe an, conform statisticilor BNR. In cazul creditelor pe termen foarte lung (pana la 30 de ani) si de valori mari, cum sunt cele imobiliare, dobanda are o influenta foarte mare atat asupra valorii sumei ce poate fi obtinuta de la banca, cat si in privinta costului creditului.
Astfel, in cazul unui credit cu doua puncte mai mare, rata lunara de rambursat poate fi chiar si cu o suta de euro mai mult in cazul unui imprumut de 70-80.000 de euro pe o perioada de 30 de ani. Dincolo insa de avantajele indiscutabile de costuri pe care le au creditele in franci elvetieni, exista si anumite riscuri pe care trebuie sa le ia in calcul cei care contracteaza un astfel de imprumut.
Primul este cel al pierderii rezultate in urma cursului de schimb din franci elvetieni in euro sau lei, in functie de deviza utilizata de beneficiarul creditului. Al doilea risc este cel mentionat initial, si anume de crestere a dobanzii. Sa nu uitam insa ca avem de-a face, de multi ani, cu cea mai stabila moneda din lume, asa incat un astfel de risc este, totusi, destul de redus si poate fi comparat cu cel al euro sau dolarului.
Totusi, costul creditelor in franci ar putea creste usor, dupa ce banca centrala a Elvetiei a majorat recent dobanda cu un sfert de punct procentual, pana la 2,5% iar analistii se asteapta la o noua majorare, in ton cu tendinta Bancii Centrale Europene. Moda imprumuturilor in franci elvetieni a inceput acum 10 ani, atunci cand Elvetia a micsorat rata dobanzii pana la 0,75% pentru a preveni deflatia.
Astfel a ajuns moneda din tara cantoanelor cea mai ieftina sursa de capital a Europei, rivalizand cu yenul, puternica moneda japoneza. Aceasta, desi a fost introdusa si in Romania de una dintre banci, nu s-a bucurat de aprecierea romanilor, cu toate ca avea dobanzi in jurul a 3%, asadar mai mici chiar si decat francul elvetian, fiind considerata insa o moneda prea „exotica” si in consecinta prea riscanta. Iata ca nu intotdeauna pretul conteaza, chiar daca e vorba de credite.
