Mai intai de toate, trebuie precizat ca Unicredit a fost banca a carui consilier de credit s-a dovedit cel mai constiincios si amabil in a ne prezenta produsul bancii. Acesta ne-a furnizat cele mai multe informatii in privinta cardului de credit, precum si documentatia necesara aprobarii acestuia.
Cardul UniCredit ofera un credit generos
Reprezentantul bancii ne-a spus ca pentru a fi beneficiarul unui card UniCredit trebuie sa avem un venit de minim 10 milioane de lei. Pe card se poate obtine un credit echivalind cu 2-3 salarii ale solicitantului, la o dobinda pe an de 28% in lei si 10% in valuta. Limitele liniei de credit sunt cuprinse intre 250 EUR si 5.000 EUR sau echivalent in lei, ceea ce inseamna un credit destul de generos daca ne gindim ca limita de credit la cardul de credit Visa Classic de la BRD este de doar 1.000 de euro. La fel ca la orice card de credit tip revolving, limita liniei de credit nu inseamna valoarea maxima de bani care se pot imprumuta ci un barem maxim pe care nu-l poti depasi. In momentul in care returnezi o parte din creditul utilizat, aceasta intra din nou in circuitul de credit. Cu alte cuvinte, volumul creditului se improspateaza automat, pe toata perioada valabilitatii cardului. Aceasta inseamna ca, spre exemplu, daca din limita maxima a creditului, in valoare de 50 de milioane de lei, ai cheltuit in aceasta luna 5 milioane, luna viitoare trebuie rambursati fie toti banii fie cel putin 10%, adica 500.000 de lei, la care se adauga dobinda pentru restul sumei utilizate din credit. Banii returnati pot fi din nou imprumutati luna viitoare.
Reprezentantul bancii ne-a spus ca din suma cheltuita trebuie returnat cel putin 10% in fiecare luna. Insa in documentele furnizate de banca in vederea acordarii cardului se spune ca trebuie returnat un procent de 20%, plus dobinzi si comisioane, ceea ce ne-a indus putin in eroare. Returnarea sumei minime trebuie facuta pina pe data de 20 ale fiecarei luni, pentru banii folositi in luna anterioara.
Avantaje si dezavantaje
Banca ofera o perioada de gratie de 30 de zile la cumparataturile facute cu cardul in magazine, perioada in care nu se percepe dobinda.
Un dezavantaj este faptul ca, dupa cum ne-a spus consilierul de credite, UniCredit nu are inca pus la punct sistemul de trimitere la domiciliul clientului a unui extras de cont lunar, pentru a se vedea care sunt cheltuielile totale si suma care trebuie achitata. Clientii bancii sunt insa informati prin telefon cu privire la sumele ce trebuie platite, iar sistemul extrasului de cont urmeaza sa fie implementat in urmatoarele luni. De asemenea, cardul nu dispune de servicii suplimentare oferite utilizatorilor, prezente in oferta altor banci, precum asigurare medicala in cazul calatoriilor in strainatate, asigurare in caz de accident. In compensatie, posesorii cardului de la UniCredit beneficiaza de avantajele pachetelor de servicii oferite de banca: Allegro si Presto. Acestea constau in reduceri la diverse lanturi de magazine sau hoteluri(Continental), servicii medicale (Medicover), precum si alte reduceri si beneficii la alte produse si servicii ale bancii.
Tot la avantaje, reprezentantul bancii a mentionat si calitatea cardului marca MasterCard, cea mai raspindita marca internationala, care dispune de toate facilitatile, printre care utilizare internationala si efectuarea de plati prin internet fara comision.
Descrierea cardului, taxe si comisioane
Este vorba de un card tip MasterCard prin care, dupa cum se spune in brosura de prezentare, “o linie de credit exprimata in lei sau Euro (de tip revolving) va este atribuita in concordanta cu nevoile si cu statutul dumneavoastra financiar. Acest credit este in realitate suma maxima pe care puteti sa o imprumutati. Limitele generale ale liniilor de credit sunt cuprinse intre 250 EUR si 5.000 EUR sau echivalent in lei. Linia de finantare este acordata pe baza evaluarii situatiei financiare a solicitantului, de catre banca. Cind primiti extrasul de cont lunar (care insumeaza toate cheltuielile efectuate pe parcursul lunii), puteti alege:
– sa platiti valoarea integrala a creditului utilizat
– sa achitati valoarea minima ceruta sau orice suma intre cele doua limite
Cu cit platiti mai mult, cu atit veti avea o dobinda mai mica, aferente sumei ramase de plata. Pentru platile efectuate direct la comercianti, in Romania sau strainatate, beneficiati de o perioada de gratie de pina la 30 de zile.
Taxe administrative
-comision emitere card principal-3 dolari
-comision anual de administrare a cardului principal-12 dolari
-comision emitere card suplimentar-franco
-comision anual de administrare a cardului suplimentar- 5 dolari
Comisioane pentru tranzactiile cu cardul
-eliberare numerar de la ATM/casieriile bancii UniCredit-1%
-eliberare numerar de la ATM/casieriile bancilor din Romania-1 dolar+1%
– eliberare numerar de la ATM/casieriile bancilor din strainatate-3,50 dolari+1%
– tranzactii la comerciantii din Romania-franco
– tranzactii la comerciantii din strainatate-1%
Alte comisioane
– extras lunar-franco
– extras la cererea clientului-1 dolar
– interogare sold la ATM-urile bancii UniCredit-0,10 USD
– mini-extras la ATM-urile UniCredit-0,10 USD
– inchidere card-3 USD
– blocare card-5 USD
– inlocuire card deteriorat-2 USD
– inlocuire card si PIN-2,50 USD
– re-emitere card-3 USD
Limite de utilizare a cardului
– nr. Maxim de introduceri eronate ale codului PIN-3
– valoarea maxima a tranzactiilor de eliberare numerar zilnic-20 mil. ROL
– valoarea maxima a tranzactiilor la comercianti zilnic- 35 mil. ROL
Conditii pentru contul de card de credit
– tipul creditului-linie de credit revolving
– perioada de gratie pentru tranzactii la comercianti-pina la 30 de zile
– suma minima datorata la scadenta-10%/20% din creditul utilizat si 100% din dobinzi si comisioane
– valoarea minima obligatorie a creditului aprobat-300 USD
– valoarea maxima recomandata a creditului aprobat-3.500 USD
– rata dobinzii pentru creditul aprobat ROL 28% pe an
– dobinda penalizatoare pentru depasirea creditului aprobat ROL-60%
– dobinda penalizatoare pentru creditul restant ROL-60%
– rata dobinzii pentru creditul aprobat Euro-10%
– dobinda penalizatoare pentru depasirea creditului aprobat Euro-20%
– dobinda penalizatoare pentru creditul restant Euro-20%
Conditii pentru depozitul colateral
– rata dobinzii pentru depozitele colaterale constituite in ROL-BUBID/IM minus 3%
– tipul dobinzii-variabila lunar
– plata dobinzii-la scadenta
– scadenta depozitului-2 ani
– rata dobinzii pentru depozitele colaterale constituite in Euro-2%
– tipul dobinzii-fixa
-plata dobinzii-la scadenta
– scadenta depozitului-2 ani
