“Alaturi de principal si dobanda, cum se procedeaza in prezent, se vor adauga rubrici cu privire la toate celelalte costuri ale creditului”, a precizat Adrian Vasilescu, consilierul guverantorului BNR.
Noua norma de creditare precizeaza urmatoarele:
“Creditele de consum si creditele pentru investitii imobiliare sunt acordate pe baza unui contract de credit ale carui clauze vor fi stabilite prin reglementarile interne ale imprumutatorilor, cu respectarea prevederilor prezentelor norme si, dupa caz, a dispozitiilor cuprinse in legi speciale aplicabile.
Contractul de credit va cuprinde, in mod obligatoriu si fara a fi limitative, clauze referitoare la:
– conditiile de scadenta, dobanda si orice alte costuri, inclusiv pentru sumele neachitate la scadenta reprezentand rate de credit si/sau de dobanda;
– neonorarea la scadenta a principalului si/sau a dobanzii;
Vechea norma mentiona doar conditiile de scadenta si dobanda, fara a se preciza si celelalte costuri ale creditului.
Aceste costuri sunt reprezentante, in principal, de comisioanele de administrare sau gestiune a creditului, percepute lunar sau anual, precum si cele privind plata asigurarii de viata sau a locuintei ipotecate, acolo unde este cazul.
Pe de alta parte, noua reglementare simplifica modul de acordare a creditelor de valori mari, acestea putand fi aprobate de banci fara avizul comitetelor de risc ale bancilor, obligatoriu in prezent.
In privinta modalitatilor de calcul al sumelor ce pot fi acordate de banci, nu s-au operat modificari. Astfel, pentru creditele de consum, rata poate fi cel mult echivalentul a 30% din venitul net al solicitantului sau al familiei, sau 35% in cazul creditelor pentru investitii imobiliare, la fel ca in prezent.
Suma tuturor ratelor, indiferent de finantator, nu poate fi mai mare de 40% din venitul net.
Asadar, ca noutate, in calculul ratelor vor intra si creditele acordate de IFN-uri (creditele de consum din magazine) sau ratele de leasing de la societatile de leasing, cu toate ca si acestea erau, intr-o anumita masura, reglementate de vechea norma.
