Pasi mari pe hartie, pasi mici in pravalie
Daca vrei sa-ti deschizi o mica afacere sau sa o dezvolti pe cea existenta, ai nenumarate prezentari de oferte din partea institutiilor de finantare a intreprinderilor mici si mijlocii, cat si din partea unui segment bancar. Mai mult si statul este implicat in ajutorarea micilor intreprinzatori. Climatul dezvoltarii afacerii prin finantari externe pare favorabil si usor accesibil. Insa, la o analiza mai atenta, descoperi drumul anevoios pe care trebuie sa-l parcurga intreprinzatorul si, mai ales, faptul ca putini au sanse de finantare.
Pentru a ajuta micii intreprinzatori sa gaseasca solutii simple, rapide si eficiente pentru dezvoltarea afacerii lor, USAID si CHF International a lansat un Program de Dezvoltare a Microintreprinderilor, Intreprinderilor Mici si Mijlocii.
Initiativa a fost luata
Reprezentantii Coalitiei pentru Microfinantare, caci asa a fost denumit intregul program de sustinere al intreprinderilor mici si mijlocii, si-au prezentat astazi, cu ocazia inaugurarii Conferintei anuale pentru Microcreditare, succesele inregistrate in domeniul microfinantarii, atat in Romania, cat si in alte tari din Europa Centrala si de Est.
Este vorba de Programul de Dezvoltare a Microintreprinderilor, Intreprinderilor Mici si Mijlocii (Programul EDS), ce se va derula pe o perioada de cinci ani, destinat intaririi MIMM-urilor din Romania, cu finantare din partea Agentiei de Dezvoltare Internationala a Statelor Unite (USAID). Programul este administrat de Consortiul CHF, sub coordonarea CHF International, asistata de Shorebank Advisory Services, Citizens Democracy Corps si Booz Allen Hamilton. Obiectivele principale ale programului sunt accesul marit la credite, competitivitatea sporita a sectorului MIMM si imbunatatirea cadrului legislativ pentru MIMM-uri.
Organizatia Natiunilor Unite a declarat anul 2005, anul ca Anul International al Microcreditarii. ªi unde este terenul mai propice de a discuta despre microfinantare decat in tarile mai putin dezvoltate din Europa Centrala si de Est, cum este Romania, unde acest sector este inca slab dezvoltat?
Se doreste un acces marit la credite
Extinderea sectorului de creditare pentru MIMM-uri se va produce, conform reprezentantilor CHF, prin birourile existente la nivel judetean in asociatie cu alte institutii de microfinantare, precum CAPA, OMRO, Centrul pentru Dezvoltare Economica. CHF International Romania si-a propus atragerea de capital suplimentar in valoare de 7 milioane USD, ceea ce va conduce la 20 de milioane USD in credite pentru IMM-uri, pentru o perioada de cinci ani, se mentioneaza intr-un comunicat de presa.
Conditiile de creditare
CHF acorda credite printr-o retea de 45 de organizatii de sprijinire a afacerilor si camere de comert romane, asigurand finantari de maxim 20.000 USD. Creditele actuale au o dobanda de 16%-19% la sold, 2%-4% comision si perioada de rambursare intre 3 si 24 de luni. Creditele tipice se ridica la 7.000 USD si sunt rambursate in 14 luni.
Prin CHF, au fost creditate pana in prezent, peste 3000 de IMM-uri cu sprijinul USAID, creand astfel peste 25.000 de locuri de munca.
Creditele pentru IMM-uri sunt inca greu de obtinut
Problema ramane in continuare la conditiile de creditare impuse pentru cei care vor sa-si inceapa sau sa consolideze propria afacere. Daca la inceputul acestei saptamani bancherii se plangeau ca doar 10% din IMM-uri sunt bancabile (din cauza reglementarilor drastice ale BNR), reprezentantii institutiilor de finantare a IMM-urilor spun ca nu este chiar asa, fara sa ofere insa o statistica palpabila.
Succes inregistrat la microfinantarile in grup
In principiu, acest tip de finantare se acorda pe o perioada de maximum trei ani, cu sau fara perioada de gratie, intreprinzatorului care poate prezenta garantii reale in vederea aprobarii finantarii. Metodologia de finantare este foarte diversificata. Astfel se pot acorda credite pentru microintreprinzatori individuali sau in sistem grup. „Acordarea finantarilor in sistem grup e foarte de succes in Romania, mai ales in zonele rurale”, a precizat reprezentantul Coalitiei pentru Microfinantare, Maria Doiciu. In schimb, dobanzile sunt similare celor practicate de banci, lucru care nu incurajeaza micii afaceristi romani.
Deocamdata ramanem cu ideile
Este important ca si ideile de afaceri sa fie promovate, insa, de cele mai multe ori, dupa evaluarea initiala, cele mai multe proiecte de investitie sunt respinse. Astfel, institutiile de microfinantare nu incurajeaza prea mult dezvoltarea acestui sector, preferand sa acorde credite societatilor deja infiintate, co cifra de afaceri palpabila, care nu prezinta un risc asa mare. Este exact ca in cazul studentilor carora li se cere vechime in munca la angajare. „Exista produse financiare pentru start-up. Mai intai se face evaluarea potentialului afacerii de a crea venituri”, a mentionat Maria Doiciu, fara sa dezvaluie insa cate astfel de proiecte au fost aprobate.
Infrastructura CHF
CHF International are deschise 19 birouri operationale pentru 25 de judete. Portofoliul actual de credite aflate la clienti este de 6,8 milioane USD si alte 2,2 milioane USD disponibile pentru finantare. In Romania, CHF are reprezentanta in urmatoarele judete: Timis, Arad, Caras-Severin, Hunedoara, Bihor, Satu-Mare, Maramures, Salaj, Alba, Sibiu, Mures, Brasov, Harghita, Mehedinti, Gorj, Valcea, Vaslui, Braila, Galati, Tulcea, Teleorman, Calarasi, Giurgiu, Ialomita si Ilfov.
Date de contact
Programul EDS (Coalitia pentru finantare) are urmatoarele date de contact:
Strada Londra nr.25, sector 1 Bucuresti, Romania
e-mail: office@chf.ro
tel/fax: 0040 21 230.11.13 / 230.11.20 / 231.32.93
adresa site: www.chf.ro
(Articol realizat de Ana Maria MEGAN)
La Conferinta pentru Microcreditare a luat cuvintul si premierul Romaniei, Calin Popescu-Tariceanu
Mesajul Primului-Ministru Calin Popescu-Tariceanu la Conferinta pentru microcreditare
Excelentele voastre,
Doamnelor si domnilor,
Dragi Prieteni,
Sunt desigur foarte onorat sa deschid cea de-a opta conferinta Regionala pentru Microcreditare, care se desfasoara la Bucuresti in acest an. Sprijin cu bucurie o initiativa atat de prestigioasa si de folositoare.
Probabil ca unii dintre dumneavoastra m-ati vazut vorbind nu o data despre preocuparea noastra de a atrage mari investitori straini.
Astazi ma voi situa exact la capatul opus si voi vorbi despre micii intreprinzatori si despre solutiile care pot veni in sprijinul lor, deoarece ii consider una din cheile de succes pentru o economie de piata prospera.
De fapt Banii – Un cuvant atat de simplu, care ascunde o problema atat de mare pentru foarte multii!
Lipsa banilor este de obicei cel mai important obstacol pe care il intampina micii intreprinzatori. Cum nu au acces nici la sistemul bancar, singura solutie care le este la indemana estre evident microcreditarea.
Microfinantarea il ajuta pe antreprenor bineinteles sa-si demareze afacerea si sa si-o dezvolte, le ajuta familiile, acestea pot face optiuni juste pentru ele si pot trai mai bine. De asemenea, microfinantarea este un lucru foarte important deoarece contribuie semnificativ la reducerea saraciei in cele mai sarace zone ale tarii.
ªi atunci cand creativitatea antreprenoriatului are sustinerea financiara necesara si se bucura de o structura sanatoasa, sigur ca aceasta microfinantare poate sa contribuie substantial la dezvoltarea economica a societatii.
ªi in Romania microfinantarea este una din oportunitatile importante care le sunt oferite antreprenorilor si institutiilor. Potrivit statisticilor actuale, peste 110.000 de persoane cauta sa imprumute sume de bani care nu depasesc 25.000 de dolari, pentru a-si dezvolta micile afaceri. Aceste cifre ma fac sa fiu foarte optimist in legatura cu dezvoltarea liberei initiative in Romania, pentru ca ele demonstreaza o atitudine sanatoasa a romanilor care doresc sa-si asume riscuri intr-un mediu de afaceri stabil si bine conturat si care este in proces de maturizare, increderea in sine a antreprenorului, care urmareste in mod activ sa-si dezvolte oferta de produse sau de servicii, precum si increderea in viitor, datorita mediului de afaceri existent.
Prin eforturile noastre comune, trebuie sa ne asiguram ca aceasta disponibilitate catre risc si castig a antreprenorului este dublata de perseverenta celor care ofera microfinantare pentru a depasi orice bariere.
Cresterea industriei microfinantarii poate fi un stalp important in stimularea initiativei private acolo unde este cel mai de dorit sa fie – si anume in structurile profunde ale economiei.
De aceea, noi sprijinim expansiunea acestei industrii care se ridica in acest moment la aproximativ 54 de milioane de dolari si de care au beneficiat aproximativ 15.000 de intreprinderi.
Am fost curios sa aflu care este valoarea medie a imprumuturilor si raspunsul este imbucurator, avand in vedere valoarea salariului mediu din Romania – valoarea medie a imprumuturilor este de 3.900 de dolari.
Microfinantarea aproape ca s-a dublat in ultimii doi ani si acest lucru ma face sa fiu si mai optimist in legatura cu modul in care se impleteste o noua gandire in abordarea resurselor si oportunitatile financiare in dezvoltare.
Pana la aderarea la UE, Romania va beneficia de circa 100 de milioane de dolari pentru microfinantare. Chiar in acest an se estimeaza o dublare a microfinantarii, in conditiile in care avem o crestere economica foarte puternica si care functioneaza ca un fel de aspirator pentru toata partea de intreprinderi mici si mijlocii. Sigur ca aceasta reprezinta o oportunitate excelenta pentru dezvoltarea economica si cresterea standardului de viata pentru foarte multi romani. Cota unica de 16% pe care am introdus-o si care deja a inceput sa-si produca efectele. De asemenea, masurile pe care dorim sa le luam in continuare pentru consolidarea IMM-urilor vor contribui la aceasta tendinta.
Cand am introdus cota unica de 16% la inceputul acestui an nu credeam ca efectele se vor vedea atat de repede. Ca intotdeauna, orice masura este salutata de unii si criticata de altii. Au fost multi care se indoiau de efectele taxei unice de 16%.
Am sa va vorbesc de 2 elemente pozitive pe care le-a adus taxa de 16%: veniturile la buget au crescut cu peste 14% pe primele 4 luni ale acestui an, in ianuarie si februarie 2005 au fost inregistrate 100 de mii de locuri de munca. Sunt ele rezultatul cresterii economice? Fara indoiala o parte da, dar restul sunt locuri de munca care au iesit la suprafata din economia gri.
Guvernul pe care il conduc sprijina cu tarie dezvoltarea microfinantarii si, in acest scop, am promovat un proiect de lege pentru microfinantarea companiilor, in colaborare cu Coalitia pentru Microfinantare. Proiectul a fost deja adoptat de Senat, pe 5 mai si acum se afla la Camera Deputatilor, unde a primit pana acum avizul a doua comisii. Acest act a fost elaborat tinand cont de normele europene privind institutiile de credit. Scopul sau este sa asigure sprijin acestor institutii si, indirect, evident, celor care beneficiaza de credite.
As mai vrea sa atrag atentia aici asupra unui aspect, care nu este nici de natura financiara si nici legala. Dar asta nu inseamna ca este mai putin important. Din contra. Este vorba de despre dimensiunea sociala a microfinantarii.
Microfinantarea le da putere indivizilor sa-si ia destinul in propriile maini. Ea ii recompenseaza pe cei care privesc in viitor si au spirit de initiativa. Le permite independenta financiara si ajuta la dezvoltarea micilor lor afaceri.
Totusi, aceasta dimensiune sociala cu toate componentele ei are nevoie de un impuls important din perspectiva dezvoltarii regionale.
Pana acum, initiativele de microfinantare par sa se limiteze la regiunile Bucurestiului si ale Timisoarei sau poate ale Transilvaniei. Cred ca este necesar ca cei care ofera aceste tipuri de servicii sa-si extinda aria de analiza si de activitate si in alte zone cum ar fi Moldova, Muntenia sau Dobrogea, pentru ca microfinantarea sunt convins ca va schimba in bine viata a mii de oameni. Aceasta cu atat mai mult cu cat, in aceste zone, intinderea domeniului rural este foarte mare. De aceea, consider ca microfinantarea ar putea fi o solutie pentru dezvoltarea microfermelor, de care este nevoie in Romania, care trebuie sa-si modernizeze agricultura, in perspectiva integrarii europene.
De aceea, va felicit pentru efortul pe care il faceti aici pentru a identifica solutii in sensul includerii institutelor de microfinantare in sistemul pietei financiare.
In acest context, salut munca depusa de CHF International in Romania. Au demonstrat ca au si entuziasmul si capacitatea necesara pentru a asigura o combinatie de succes de asistenta tehnica si credite in proiectele lor.
Vreau sa le multumesc in mod special pentru ca au apelat la expertiza si la fondurile USAID, pentru reabilitari in Rovinita Mare, Brestea si Otelec, comune care au fost afectate de inundatiile din ultima vreme.
In incheiere, as vrea sa subliniez din nou ca astazi aveti o ocazie deosebita sa contribuiti la dezvoltarea micilor antreprenori, precum si la bunastarea familiilor si a comunitatilor. Va multumesc pentru aceasta si va urez succes!
De fapt, prin aceasta, le urez succes implicit micilor intreprinzatori, care se vor bucura de munca dvs.!
