Daca sunteti in cautarea unui credit de nevoi personale, probabil stiti deja ca exista cu sau fara ipoteca. Diferenta majora dintre ele este ipoteca impusa pe un imobil sau teren si valoarea imprumutului.
In general, banca va poate oferi un imprumut de 80% din valoarea imobilului, dar, desigur, conteaza si capacitatea dumneavoastra de plata a ratelor.
Ca sa va faceti o idee, vom face un studiu de caz. Care sunt conditiile pentru un imprumut in valoare de 50.000 euro pe o perioada de 25 de ani la bancile importante din Romania?
Despre creditul de la BCR
Banca Comerciala Romana ofera creditul Maxicredit Super, la care dobanda este fixa de 7,4% in primul an, iar din al doilea an devine variabila -10,4%, la creditele in EUR. Puteti alege sa rambursati imprumutul prin rate lunare fixe sau descrescatoare. Daca alegeti ratele descrescatoare, prima si cea mai mare rata va fi de 499 EUR, daca alegeti rate fixe, veti plati lunar 391 EUR.
Despre creditul de la BRD
Daca alegeti creditul Expresso Non Stop de la BRD Groupe Societe Generale, trebuie sa aveti un salariu minim de 2 500 RON. Dobanda fixa in primul an este de 9,5% ( pentru credit in RON), iar din al doilea an se calculeaza in functie de indicele ROBOR, in felul urmator: ROBOR 3M + 0,8%.Rata pe care o veti plati lunar va fi de 1 720 RON. DAE pentru acest caz este de aproximativ 11,31%.
Creditul de la Raiffeisen Bank
De la Raiffeisen, puteti alege creditul Flexicredit Plus. Dobanda pentru acest imprumut este de 6,7% in primul an, din al doilea devenind variabila. Rata lunara ajunge la 346 EUR.
Bancpost: Extins sau Extins Generos?
La Bancpost, aveti doua optiuni: Extins si Extins Generos. Nu e mare diferenta intre ele, doar ca, pentru 4% din valoarea imprumutului pe care banca ii ofera clientului „cadou”, acesta din urma va plati mult mai mult. Ca sa va faceti o idee, dobanda este de 10,32% pentru Generos si de 9,28% pentru cel simplu.
Daca va hotarati pentru creditul Extins, veti plati o rata lunara de 321 EUR in primele 6 luni, din a saptea luna aceasta creste la 451 EUR, influentata de dobanda variabila.
Unicredit: rate egale sau descrescatoare?
Creditul pentru Orice de la Unicredit ofera optiunea de rambursare fie in rate egale, fie descrescatoare. Daca alegeti metoda descrescatoare, prima rata pe care o veti plati va fi de 515 euro, iar ultima va fi de 266 euro. In cazul in care alegeti sa platiti rate egale, veti plati lunar 423 de euro.
Dobanda pentru acest credit este, conform site-ului bancii, de 3,95%, dar DAE poate ajunge la 9,6%.
Banca Transilvania – o solutie sau o oferta
Un alt credit de acest gen este oferit si de Banca Transilvania, si se numeste „Creditul pentru nevoi personale cu garantii”.
Banca Transilvania ofera doua posibilitati de garantie: Solutia BT- prin care garantati cu imobilul personal sau al altei persoane, si Oferta BT- prin care puteti garanta cu un teren.
In cazul in care alegeti Solutia BT, rata lunara va ajunge la 463 de euro, iar dobanda este variabila, de 10,25%.
Luand astfel in calcul situatia in care dorim sa obtinem un imprumut in valoare de 50 000 EUR pe o perioada rambursabila de 25 de ani, avem urmatoarea situatie:
In functie de dobanda:
•BCR: 7,4%( primul an); 10,4% variabila din al doilea an
•BRD: 9,5% in primul an; din al doilea an: ROBOR 3M+ 0,8%
•Raiffeisen: 6,7% in primul an, din al doilea an este variabila
•Bancpost: 5,9% in primele 6 luni; din luna a 7-a 9,82% ( EUR6M+4,90%
•Unicredit: 3,95%
•Banca Transilvania: 10,25%
Dupa rata lunara:
•BCR: 499 euro- rate descrescatoare; 391 euro-rate fixe
•BRD: 1 720 RON
•Raiffeisen: 436 EUR
•Bancpost: 321 EUR primele 6 luni, apoi 451 euro
•Unicredit: 515 EUR- prima rata si 266 ultima( rate descrescatoare) sau 423 euro( rate fixe)
•Banca Transilvania: 463 EUR
Concluzie: fiti atenti la creditele ale caror dobanda creste semnificativ dupa primul an sau primele luni. Asta va genera o crestere substantiala si a ratei.
