“Dobinzi avantajoase, conditii flexibile de creditare si acordarea rapida a finantarilor”, spune Mihaela Ciobotea, directorul general pentru produsele destinate persoanelor juridice din CEC.
Printre noile produse CEC pentru firme se regasesc acum si scrisorile de garantie, pe care banca nu le putea emite pina acum din cauza unei prevederi legale “Incepind cu aceasta luna insa, CEC va oferi toata gama de produse pentru orice companie, nu doar pentru IMM-uri”, spune Mihaela Ciobotea.
Produsele includ linii de credit pentru investitii, pentru stocuri, overdraft si altele.
Avantaje? “Toate tipurile de credite pentru firme se acorda fara limite de sume, fara limite de termene, cu comisioane si dobinzi competitive”, spune Mihaela Ciobotea. Oficialul CEC a precizat ca dobinda de baza perceputa pentru finantarile companiilor este in continua scadere, conform tendintelor pietei.O alta atractie pentru firmele care vor intra la CEC va fi posibilitatea de a obtine credite in valuta, un “lux” sub prohibitia BNR in acest moment si, se pare, pentru o buna perioada de timp de acum inainte. CEC va oferi clientilor sai posibilitatea de a-si deschide in curind conturi in valuta, ceea ce va permite demararea creditarii in valuta
“CEC-ul a fost perceput pina acum ca o banca de economisire, de aceea putine firme se gindeau ca banca ofera si produsele de finantare pentru acestea. In realitate, CEC a inceput de mult sa finanteze IMM-uri, iar de acum inainte dorim sa fim recunoscuti ca una dintre bancile care vor acorda finantari avantajoase pentru orice companie”, precizeaza Mihaela Ciobotea.
CEC are, in acest moment, suficiente fonduri pentru a acorda un numar foarte mare de finantari pentru firme Obiectivul bancii pe acest segment sunt foarte ambitioase: peste 100.000 de clienti persoane juridice pina in martie anul viitor, fata de numai 63.000 in prezent, a adaugat directorul CEC
Firmele gasesc la CEC, in afara de produse de finantare, si alte produse: de cash management, conturi curente, contul de depozit la termen, contul de depozit pentru garantii gestionari, contul pentru depunerea capitalului social, contul colector, contul de depozit colateral pentru garantii tip cazinou, contul tip escrow, tranzactii cu titluri de stat, scrisoare de bonitate, scrisoare de garantie.
Noutatile sunt reprezentate de noile cititoare de coduri de bare pentru plata facturilor la Mobifon, Orange, AIG Life, Telemobil.
Prin contul colector, firmele cu activitate extinsa in tara (asigurari, telecomunicatii, furnizori de utilitati, etc) pot colecta prin cele 1400 de unitati CEC sumele datorate de clientii lor iar prin contul de distributie, firmele pot face plati catre o multitudine de clienti.
In planurile CEC se gaseste si lansarea unui produs standard pentru creditarea firmelor mici, care va avea costuri fixe (dobinda si comisioane), a carui avantaj va fi timpul scurt in care se va acorda. De asemenea, CEC va lansa un credit special destinat firmelor din mediul rural, care obtin alte tipuri de venituri, specifice activitatii.
“Este important sa se stie ca CEC nu este doar o banca de economisire, ci si o banca ce acorda finantari pentru firme”, precizeaza Mihaela Ciobotea. Pentru a atrage acesti clienti, banca mizeaza pe profesionalismul angajatilor sai, care ar trebui sa fie suficient de flexibili si disponibili sa cunoasca nevoile clientilor si sa le ofere produsele de care au nevoie. “Vom incerca sa fim cit mai flexibili pentru a ne plia pe nevoile clientilor si vom incepe sa acordam inclusiv produse de refinantare, pentru cei care nu sunt multumiti de conditiile oferite de alte banci”, precizeaza Ciobotea.
Conditii generale de creditare a companiilor
Categorii de credite functie de perioada de creditare:
– credite pe termen scurt (maxim 1 an): linii de credit (credite tip revolving), credite pentru finantarea stocurilor, credite pentru facilitati de cont, credite pe documente in curs de incasare si credite pentru investitii; – credite pe termen mediu (1-5 ani) si lung (peste 5 ani): credite pentru investitii
Principalele conditii de creditare care trebuie indeplinite de client:
– sa fie constituit conform legii;
– creditul solicitat sa priveasca actiuni legate de obiectul sau de activitate;
– sa aiba sau sa deschida cont curent la CEC.
Rambursarea creditelor: se face in cuantumul si la datele stabilite de comun acord cu clientul prin contractul de credit – lunar/trimestrial/semestrial – in functie de tipul de credit acordat, natura activitatii clientilor si fluxul prognozat al incasarilor si platilor.
Pentru garantarea tuturor creditelor, CEC acceptã o gamã largã de garantii – garantii reale, garantii personale, cesiuni etc
CREDITE PENTRU INVESTITII
Destinatia acestui credit este finantarea cheltuielilor cuprinse in proiectele de investitii referitoare la: noi obiective, capacitãti de productie, echipamente, utilaje, masini si instalatii, clãdiri si alte investitii.
Creditele pot fi acordate:
– pe termen scurt (maxim 1 an) cu o perioadã de gratie de panã la 3 luni
– mediu (1-5 ani) cu o perioadã de gratie de panã la 6 luni
– lung (peste 5 ani) cu o perioadã de gratie de pana la 12 luni
Valoarea creditului este de maxim 85% din valoarea totala a investitiei
Rambursarea creditelor se va face in cuantumul si la datele stabilite de comun acord cu dumneavoastrã prin contractul de credit – lunar/trimestrial/semestrial – in functie de tipul de credit acordat, natura activitatii si fluxul prognozat al incasarilor si plãtilor.
LINII DE CREDIT
Principala conditie de acordare a creditului: efectuarea cheltuielilor si realizarea veniturilor din activitatea de exploatare sã fie cu caracter permanent.
Destinatia liniilor de credit – finantarea cheltuielilor necesare desfasurarii activitatii curente:
– cheltuieli privind aprovizionarea – productia – desfacerea;
– cheltuieli privind executarea de lucrari si/sau prestarea de servicii;
– cheltuieli privind constituirea – prelucrarea – valorificarea stocurilor;
– cheltuieli cu salariile si asimilatele acestora;
Perioada de creditare: este de maxim 12 luni, cu posibilitate de prelungire ulterioarã pe noi perioade de maxim 12 luni fiecare.
Plafonul liniilor de credit : se determinã in functie de nivelul rulajelor realizate de cãtre firma dumneavoastrã.
CREDITE PENTRU FINANTAREA STOCURILOR
Destinatia acestui credit este finantarea urmãtoarelor tipuri de cheltuieli:
cheltuieli de aprovizionare, pastrare, conservare, depozitare a stocurilor de materii prime, materiale, combustibili, marfuri, peste necesitatile curente de aprovizionat si care, temporar, sunt mai mari decat posibilitatile dumneavoastrã de plata;
cheltuieli de aprovizionare, pastrare, conservare, depozitare a stocurilor de produse agricole, agroalimentare, de provenienta vegetala sau animala, precum si orice alte stocuri care nu sunt de natura celor curente si sunt destinate asigurarii functionarii activitatii firmei dumneavoastrã, in conditii sezoniere de aprovizionare, productie, desfacere
Fac obiectul creditarii, stocurile deja aprovizionate pe care nu le-ati achitat, dar care au desfacerea asigurata, precum si stocurile care urmeaza sa le achizitionati.
Perioada de creditare este de maxim 12 luni.
Valoarea creditului: se stabileste pornind de la nivelul valoric al stocurilor de aprovizionat corelat cu capacitatea de rambursare pentru intreaga perioada de creditare.
Termenele de rambursare vor fi stabilite de comun acord cu dumneavoastrã, in functie de termenele de valorificare a stocurilor creditate. Puteti beneficia de o perioada de gratie de maxim 3 luni.
CREDITE PE DOCUMENTE DE PLATA AFLATE IN CURS DE INCASARE
Beneficiarii acestor credite sunt agentii economici mici si mijlocii, care deruleaza majoritatea operatiunilor de incasari si plati prin contul curent deschis la banca, pe o perioada anterioarã de minim 6 luni.
Creditele pot fi garantate cu creantele respective, care vor fi cesionate cãtre bancã si cu bilete la ordin.
Puteti beneficia de urmãtoarele tipuri de credite:
1. CREDITE PE CECURI REMISE SPRE INCASARE
Scadenta creditelor se stabileste cu cel mult 7 zile lucratoare dupa expirarea termenelor legale de prezentare la plata a cecurilor creditate.
Valoarea creditului este de 90% din valoarea nominala a cecurilor remise spre incasare, exclusiv TVA, diferenta de 10% fiind destinata acoperirii dobanzii aferente. Creditele se acorda pe baza cererilor de credit prezentate de agentii economici si a borderourilor care fac dovada remiterii cecurilor la incasare prin circuit bancar.
2. CREDITE PE ORDINE DE PLATA
Scadenta creditelor se stabileste in ziua incasarii sumelor din ordinele de plata creditate, fara a depasi 5 zile lucratoare de la data decontarii lor de catre banca platitoare.
Valoarea creditului reprezinta 90% din valoarea nominala a documentelor admise la creditare, exclusiv TVA, diferenta de 10% fiind destinata acoperirii dobanzii aferente. Creditele se acorda pe baza cererilor de credit depuse de clientii bancii la care vor fi anexate exemplarele nr. 3 ale ordinelor de plata originale, centralizate intr-un borderou.
Rambursarea creditelor se va efectua la scadenta din sumele incasate prin ordinele de plata.
CREDITE PENTRU FACILITATI DE CONT
Destinatia acestui credit este finantarea necesarului de lichiditati in vederea efectuarii de plati necesare desfasurarii activitatii curente.
Perioada de creditare: este de maxim 60 zile calendaristice
Valoarea creditului: nu va depasi incasarile medii lunare realizate de firma dumneavoastrã in ultimele trei luni diminuate cu obligatiile de plata catre salariati, bugetele publice, banci, alte institutii creditoare, aferente perioadei de creditare. Nivelul maxim al unui plafon de credit pentru facilitati de cont nu va depasi suma de 200.000 RON.
Termenele de rambursare : vor fi stabilite de comun acord cu dumneavoastrã, in functie de previziunea termenelor de realizare a incasarilor.
CREDITE ACORDATE IN BAZA PROGRAMULUI SAPARD
Programul SAPARD acordã sprijin financiar agentilor economici mici si mijlocii sub formã de granturi cuprinse intre 30%-50% din valoarea eligibilã a proiectelor de investitii, cu conditia ca pentru diferentã solicitantii sã dispuna de capacitati de cofinantare. Cofinantarea va putea fi asigurata atat din surse proprii, cat si din surse imprumutate.
Perioada de creditare: termen scurt, mediu si lung in functie de durata de executie a proiectelor si capacitatea solicitantului de rambursare a creditului si plata a dobanzilor cu o perioadã de gratie de maxim 6 luni de la data primei trageri.
Valoarea creditului: maxim 85% din valoarea eligibilã a proiectului de investitii, diferenta fiind suportatã de beneficiar din surse proprii.
Garantarea creditelor: garantii reale, personale, cesiune de creante. Nu se pot constitui garantii asupra bunurilor care urmeaza a fi achizitionate din aceste credite. Puteti beneficia de urmãtoarele tipuri de credite:
– Credite pentru imbunãtãtirea procesãrii si marketingului produselor agricole si piscicole
Beneficiarii creditelor: societatile comerciale cu capital integral privat. care au panã la 249 de angajati (inclusiv) si nu sunt filiala a unei societãti cu mai mult de 249 de angajati, iar cifra de afaceri anualã este de maxim 8.000.000 EUR.
Destinatia creditelor: imbunãtãtirea procesarii si marketingului produselor agricole si piscicole.
Valoarea eligibilã pentru proiect: 30.000 – 2.000.000 EUR, echivalent lei.
Rambursarea creditelor si plata obligatiilor aferente se va realiza cu prioritate din disponibilitatile clientului existente in contul deschis la banca.
– Credite pentru finantarea investitiilor in exploatatiile agricole
Beneficiarii creditelor: producatorii agricoli individuali, asociatii familiale cu profil agricol ce functioneaza in conformitate cu prevederile Legii nr. 507/2002, societãti agricole, societatile comerciale cu capital integral privat (de tip SNC, SCS, SA, SCA, SRL), societatile comerciale cu capital integral privat provenite din societatile infiintate conform Legii nr. 15/1990 care au cel mult 249 de angajati si nu sunt filialã a unei societãti cu peste 249 de angajati, iar cifra de afaceri anualã este de maxim 8.000.000 EUR.
Destinatia creditelor: investitiile in exploatatiile agricole, pe urmatoarele submasuri : culturi de camp, horticultura, viticultura, pomicultura, sere, ferme de vaci de lapte/bivolite, crestere si ingrãsare de taurine, ferme de oi/capre, berbecuti, ferme de porci, ferme de pãsari, alte ferme vegetale si de cresterea animalelor si pasarilor.
Valoarea eligibilã pentru proiect: 10.000 – 500.000 EUR echivalent lei. Pentru realizarea microproiectelor in valoare de panã la 10.000 EUR este posibilã finantarea integralã.
– Credite pentru dezvoltarea si diversificarea activitãtilor economice
Beneficiarii creditelor: producatorii agricoli individuali, proprietarii individuali de padure, persoane fizice autorizate; asociatii familiale cu profil agricol, societãti agricole, societatile comerciale cu capital integral privat (de tip SNC, SCS, SA, SCA, SRL), societatile comerciale cu capital integral privat, provenite din societatile infiintate conform Legii nr. 15/1990.
Destinatia creditelor: dezvoltarea si diversificarea activitatilor economice care sã genereze activitãti multiple si venituri alternative, pe urmatoarele submasuri : servicii agricole, turism rural, alte tipuri de turism rural, activitãti mestesugãresti, acvacultura, alte activitãti.
Valoarea eligibilã 5.000-200.000 EUR, echivalent lei. Pentru realizarea microproiectelor in valoare de panã la 10.000 EUR este posibilã finantarea integralã.
AVANTAJE:
– dobanzi competitive;
– modalitate de rambursare si garantii flexibile;
– posibilitatea efectuarii de plati anticipate partiale/integrale;
– solutionarea rapida a cererii de credit.
Firmele interesate sunt rugate sã contacteze consilierii pentru clienti persoane juridice din unitãtile teritoriale CEC. Pentru detalii sunati la Info CEC 0-800-800-848 (telefon gratuit).
