Dobanda reprezinta suma de bani pe care trebuie sa o plateasca beneficiarul imprumutului (debitorul) celui care acorda imprumutul (creditorul), pentru folosirea disponibilitatilor banesti ale acestuia din urma, pana la restituirea lor. In cazul creditului, creditorul este banca sau o alta insitutie financiara. In cazul depozitelor, creditorul este persoana fizica sau firma care isi tine economiile la banca.
Ati auzit probabil de tipurile de dobanzi: dobanda simpla si dobanda compusa.
Ce e dobanda simpla si cum se calculeaza
Atunci cand creditul sau depozitul nu depaseste un an, se calculeaza dobanda simpla.
D = S0 * d’ * n
Unde D = dobanda
S0 = suma depusa initial ( in cazul depozitelor) sau suma creditata
d’ = rata dobanzii
n = perioada de timp ; n = numarul de zile ale depozitului/360 zile
In acest caz, dobanda nu se capitalizeaza ci se incaseaza la sfarsitul perioadei.
Ce e dobanda compusa si cum se calculeaza
Cand se acorda un credit pe o durata mai mare de un an si dobanda nu este platita anual creditorului, se foloseste dobanda compusa :
D = S0 (1 + d’)n – S0
Dobanda compusa inseamna ca dobanda din fiecare an se adauga la suma initiala data cu imprumut si de aceea, in anul urmator, va fi luata in calculul dobanzii la fel ca suma initiala. Altfel spus, primim dobanda si la dobanda din anul precedent.
Suma ce va fi returnata dupa „n” ani se calculeaza prin formula :
Sn = S0 (1 + d’)n
Rata nominala a dobanzii
Rata nominala a dobanzii este rata dobanzii care apare in contractul de credit sau a contractului pentru depozit.
De exemplu, rata dobanzii de 10% afisata de banca in cazul unui depozit sau de 5% in cazul unui credit.
Rata reala a dobanzii
Rata reala a dobanzii este rata nominala a dobanzii (prezentata mai sus) din care se scade rata inflatiei.
r = d’ – i’
r = rata dobanzii reale
d’ = rata dobanzii nominale
i’ = rata inflatiei
Rata dobanzii nete reprezinta rata dobanzii nominale din care s-a scazut impozitul. Dobanda neta este de fapt, dobanda primita efectiv de catre cel care imprumuta (creditor).
De exemplu, in cazul unui depozit se plateste impozit de 16% din dobanda primita.
Dobanda fixa
Dobanda fixa ramane neschimbata pe toata perioada creditarii sau a depozitului facut. In cazul unui depozit la termen cu dobanda fixa, de exemplu, veti sti din momentul constituirii depozitului care va fi suma totala acumulata din dobanda, de care veti beneficia la finele acestuia (scadenta).
Dobanda variabila
Dobanda variabila este dobanda care se calculeaza periodic (de regula la 3 luni) in functie de evolutia dobanzii pe piata. Acest tip de dobanda ii ofera creditorului posibilitatea de a se apara de pierderea care ar rezulta pentru el din fixarea unei dobanzi neschimbate la acordarea creditului intr-o perioada de ascensiune a dobanzii.
Cum se calculeaza dobanda la un depozit mai mic de un an
E bine de stiut ca in cazul unui depozit, rata dobanzii afisata de banca este rata dobanzii anuala.
In cazul depozitelor pe o perioada mai mica de un an, de exemplu 3.6,9 luni, dobanda se calculeaza astfel: vom raporta numarul de zile al depozitului la 360 de zile ale anului.
Sa luam si un exemplu :
depozit pe 3 luni
Suma depusa : 1.000 RON
Dobanda afisata de banca : 10%
Cum calculam dobanda
D = 1.000 RON * 10% * 90zile/360 zile
D = 25 RON
Deci, la sfarsitul celor 3 luni dobanda calculata este de 25 RON. Dupa un an de zile, dobanda primita va fi de 100 RON.
va rog fumos faceti-mi un calcul babesc la urmatoarea problema sa inteleg si eu formula de dobanda compusa, ca nu inteleg nicicum
se depune suma de 100.000 um in regim de dobanda compusa pe o perioada de 3 ani cu procentul anual de 5 % , dabandaa corespunzatoare acestei operatiuni va fi ….????
@eni
Nu stiu daca formula din acest articol merge bine, mie rezultatul la problema ta mi-a dat 5788.125 um.
Salut, nu ma prea pricep la economie, insa mie nu imi pare deloc asa cum ati prezentat. La depozit de 1 an cu plata dobanzii lunar.. sau la 3 luni, in calculul dobanzii finale intra si dobanda la dobanda lunara. Mai exact: la un depozit de 1 000 RON.. cu o dobanda de 10% pe an.. cu calculul dobanzii lunar, aproximativ 0,83%, avem: 1000 RON se transforma intr-o luna in 1 008,3, peste inca o luna se aplica dobanda la suma rezultata… deci dupa 2 luni avem 1 008,3 X 0,83% = 1 016,66 .. si asa mai departe. deci la final dobanda va fi mai mare de 100 RON.
Daca ma insel va rog sa imi spuneti
D-nul S are DREPTATE, asa se calculeaza dobanda.
formula nu este corecta si de asta ati fost dusi in eroare
se calculeaza in felul urmator
dobanda compusa este egala cu (1 d)^n
iar suma finala egal cuSo*D
D este dobanda compusa
Draga Alina! Eu nu inteleg formulele de mai sus, ma incurc de tot. Eu asa am procedat, este o metoda mai conservatoare, dar mult mai logica:
nr.anilor suma initiala dobanda12% suma finala
1. 250.000 30.000 280.000
2. 280.000 33.600 313.600
3. 313.600 37.632 351.232
4. 351.232 42.147,84 393.379,84
5. 393.379,84 47.205,58 440.585,42
Deci raspunsul la intrebare este punctul A.
Am corectat tabelul de mai sus, ca sa fie mai citet.
nr.anilor suma initiala dobanda12% suma finala
1. …………..250.000……………30.000…………….280.000
2. …………..280.000……………33.600…………….313.600
3…………….313.600……………37.632…………….351.232
4…………….351.232……………42.147,84……….393.379,84
5…………….393.379,84………47.205,58………..440.585,42
as dori sa depun o suma de 20.000euro vreau sa stiu care este dobinda ce imi revine pe1- 3-6-9luni in euro sau sai trasfer in lei.va multumesc…
acestea sunt formulele corecte la dobanzi
Se merita sa economisesti in conditiile in care prognoza de inflatie pentru finele anului 2010 este de 8 procente?
http://idezvoltarepersonala.blogspot.com/2010/09/depozite-bancare-avantajoase-in-2010.html
pentru un depozit de 50.000 RON cu dobanda de 6,5 % pe 3 luni..care este dobanda la sfarsitul celor 3 luni ???
am un master card la banca transilvania in valoare de 2500roni si la bcr un card visa de 4500 roni.Cum se calculeaza dobanda lunara la suma consumata?la transilvania dobanda este 24% si la bcr 16,99%.Cand am cerut relatii pt incheierea contractelor mi-au spus o suma,ca acum dupa ce am scos banii, imi spun alta suma.Vreau sa stiu exemplu de calcul cand la bcr am 60% din 4500 in cont si la transilvania 500roni,restul i-am folosit.Multumesc anticipat!
de cand un an are 360 de zile???
d-nul S se inseala, nu se calculeazã dobãnda compusa (cumulata – pe înțelesul tuturor), decât pentru perioada de depozite bancare pe o perioada mai mare de 1 an de zile. Logica dvs, este buna ca si calcul lunar al dobânzii (vorbim de dobânda simplã, și nu compusã), dar legislația prevede cã se acordã dobând compusã cumulata, pe perioade mai mari de un an de zile, asa cum de fapt apare in contractul incheiat intre o persoanã și bancã
Un an are 360 de zile de cand in cadrul sistemului bancar , luna are 30 de zile, indiferent de luna. Din acest fapt rezulta 30*12 luni= 360 de zile.